保险的基本原则教程PPT培训课件.ppt

第四章 保险的基本原则;第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 损失补偿原则 第四节 近因原则 ;第一节 最大诚信原则;一、最大诚信原则的含义;第一节 最大诚信原则;二、规定最大诚信原则的原因; 1、附合性： 可能产生保险人欺诈投保方 2、射幸性： 可能产生投保方欺诈保险人 ;第一节 最大诚信原则;三、最大诚信原则的内容 ;（一）告知 ;实质性重要事实：;（1）投保人的告知内容： 1）保险合同订立时，根据保险人的询问，对已知的或应知的有关标的的风险状况如实回答； 2）保险合同订立后，保险标的危险增加应及时通知保险人；;（1）投保人的告知内容：;（2）保险人的告知内容;（1）投保人的告知形式： 1）无限告知 2）询问回答告知 (我国和世界多数国家要求投保人采用的形式);（2）保险人的告知形式;友情提醒：;（二）保证 ;2、保证的形式;（三）弃权与禁止反言;第一节 最大诚信原则;（一）违反最大诚信原则的表现形式 1、投保人或被保险人： 误告：即告知不实； 漏报：即不予告知； 隐瞒：即有意不报； 欺骗：即虚假告知；;2、保险人; 1、违反告知的法律后果 1）投保人违反告知的法律后果 ;2）保险人违反告知义务的法律后果; （1）事故发生前保险人有权解除保险合同。 （2）事故发生后保险人不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。 ;第二节 保险利益原则 ;一、保险利益及其确立条件 ;（二）保险利益的确立条件;第二节 保险利益原则 ;二、保险利益原则及其对保险经营的意义 ;第二节 保险利益原则 ;三、保险利益原则在保险实务中的应用; 1、各种固定场所的所有人或经营人 ——公众责任保险 2、产品的制造商、销售商、修理商 ——产品责任保险 3、各类专业人员(医师,药剂师,律师) ——职业责任保险 4、雇主对雇员受雇期间的各种责任 ——雇主责任保险 ;（三）信用保险的保险利益的确定;第三节 损失补偿原则 ;???、损失补偿原则及其意义;（二）坚持损失补偿原则的意义;第三节 损失补偿原则 ;二、影响保险补偿的因素;（三）补偿以保险利益为限; 1、限额责任赔偿方法： 含义：保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿，超过损失限额部份，保险人不负赔偿责任。 这种方法多适用于种植业保险和养殖业保险;2、免赔额（率）赔偿方法;第三节 损失补偿原则 ; (一)保险代位原则 (二)损失分摊原则;(一)保险代位原则;（2）保险代位原则的意义; (1)代位求偿权（又称权利代位） 代位求偿权是当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利(债权)。 ;理解：四点;就保险人而言: A、代位求偿权的权限只能限制在赔偿金额范围以内，如追偿到的款额大于保险人的赔偿金额，则多余部份归被保险人所有； B、保险人不得干预被保险人就未取得保险赔偿的部分向第三者请求赔偿； C、保险人赔偿后可以放弃代位求偿权； ;就投保人而言: A、被保险人放弃对第三者的求偿即放弃对保险人索赔； B、保险人赔偿后,未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利,该行为无效； C、被保险人已从第三者获得赔偿或由于过错使保险人不能行使代位求偿权,保险人可以扣减赔偿金； D、被保险人协助保险人追偿； ; 3）代位原则的行使对象： 任何对保险标的的损失负有赔偿责任的第三者 （被保险人的雇员与家庭成员或组成人员过失行为不得进行追偿；故意行为除外） 4）行使范围： 一般不适用于人身保险 （医疗费用保险除外） ; 物上代位权的含义： 是指保险标的因遭受保险事故而发生全损时，保险人在全额支付保险赔偿金之后，依法拥有对该保险标的物的所有权，即代位取得受损保险标的物上的一切权利。 ;理解：两点;2）物上代位是一种所有权的代位;（二）损失分摊原则;2、损失分摊的方法;（2）限额责任制;