个人财务的规划实务.pptVIP

金融理财规划师培训 实务篇 个人财务规划实务 * 初次面谈的准备 １ 　明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容 ２ 　准备好所有的背景资料 ３ 　为面谈选择好合适的时间和地点 4 　确定客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况 5 　通知客户要携带的个人资料 * 初次面谈中信息共享的话题 １ 　个人财务规划师需要向客户了解的信息 ２ 　个人财务规划师需要向客户报露的信息 ３ 　进一步沟通 1.个人财务规划师的行业经验和资格 2.个人财务规划师的费用和计算 3.个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员 4.个人财务规划师的后续服务以及评估 4 　注意沟通技巧,达到有效沟通 * 对客户风险态度、风险承受能力的判断和分析 ? 　理论界对风险和行为主体风险态度的定义 1.风险 2.风险态度 3.风险补偿金 4.不同行为主体风险态度的差异 5.纯粹风险和投机风险 6.可分散风险和不可分散风险 7.不确定性与风险 个人风险态度和风险承受能力的评估 * １ 　定性方法与定量方法的比较 ２ 　客户投资目标 ３ 　对投资产品的偏好 4 　实际生活中的风险选择 5 　风险态度的自我评估 个人风险态度和风险承受能力的评估 6 　概率与收益的权衡 * 客户风险承受能力调查表 * 信息和资料的收集 * 个人资产负债表 资产 金额 现金 存款（含活期、支票、定期存款） 股票、债券、基金 外币 房地产 其它 负债 金额 短期负债 信用卡贷款 分期付款 利用寿险的借贷、消费性的个 人借贷 长期负债 房屋贷款 汽车贷款 总资产 总负债 净资产 * 个人资产负债表 收入 金额 负债 金额 每月薪资 利息 投资收入 租金收入 生活费 寿险供款 月供楼宇货款/租金 月供汽车贷款 个人信贷还款（包括信用卡、寿险的借贷、消费性的个人借贷等） 其他还款 总收入 总支出 净收入 *