保险行业培训的资料-合规早会系列（一）.pptVIP

受益人的指定 福建分公司行政部 法律岗 伍长根 * 您知道客户在受益人一栏填写“法定”有何法律风险吗? * 案情介绍 李某于2002年8月2日为自己在某保险公司投保了终身人寿保险，意外身故保险金额6万元，投保单上受益人一栏填写为“法定”。投保时李某与妻子王某已结婚5年，生有一子，2周岁。2003年8月李某与王某离婚，儿子由王某抚养，2004年5月李某与蔡某再婚，蔡某与其前夫生有一女，由蔡某抚养。2004年10月李某因车祸死亡，经保险公司调查情况属实，属保险责任，应给付6万元意外身故保险金。 * 争议 现王某、蔡某都向保险公司提出索赔申请，王某称李某投保时将受益人填写为“法定”，依李某投保时的意思表示和业务员的解释，受益人“法定”就是指投保时的法定继承人，只有自己和儿子才能领取李某的身故保险金；蔡某则称保险单既然约定受益人为“法定”，就应根据继承法的规定分配保险金，自己和腹中已3个月大的胎儿应得到保险金，与前夫所生女儿因与李某形成了继父女关系，也应享有继承权。 * 法律分析 保险法并没有“法定受益人”一说,因此,法定受益人在法律界中有两种说法:一认为是法定继承人;二认为应该认定为没有指定受益人,按保险法64条处理。这就使受益人的确定更加扑朔迷离。 * 法院判决 法院认为：受益人写法定指定不明应该认定为没有指定受益人，按照保险法64条，判决按照遗产继承。其与前妻所生儿子、现配偶、胎儿、继女四人共同继承。 * 解决办法 明确指定受益人 * 好处 避免理赔纠纷 促进家庭和睦 树立个人品牌 保护受益人利益 * 案例 李某于1998年为自己投保了终身人寿保险一份，身故保险金额5万元，受益人指定为自己的女儿左某。2003年10月李某因疾病身故，保险公司准备给付左某5万元保险金之时，接到了法院冻结李某5万元身故保险金的《民事裁定书》。经了解得知李某生前做生意时曾向高某借款3万元，高某曾多次向李某索要未果，李某死后，高某打听到李某有5万元身故保险金，为讨回自己的3万元钱，高某向法院递交了起诉状，并提出了诉前财产保全申请。 * 分析 因保单明确指定了受益人，保险金属受益人所有，不能作为被保险人的遗产，因此，法院的民事裁定书有误，后法院撤回。从而有效的保护了受益人的利益。 * 指定受益人还需注意的问题 写清名字（避免写配偶、子女等不明的指定） 写清受益顺序和比例 * 案例 张某，2001年购买人寿险15万，受益人写配偶，2004年离婚并再婚，2005年身故。前妻和现妻均向保险公司提出理赔申请。 请问：保险金应该给谁？ * 法律分析 因为指定不明导致两种认识，一认为应该是投保时的配偶；二认为是身故时的配偶，导致纠纷 法院判决：根据被保人的真实意思的推定，保险金应该归现在配偶所有。 * 案例 身故险被保人在保险合同里没有指定受益人。其于身故前立一合法有效的遗嘱，指定由其父母和兄嫂继承身故保险金，明确排斥其配偶继承。 * 讨论 保险公司应该把保险金给付给谁？ 如果指定受益人为其配偶，保险金又应该给付给谁？ *