制造业综合法人项目授信调查模板.docxVIP

字体大小：标题：黑体三号；正文：宋体四号；表格：宋体五号 华融湘江银行（XX分行（支）行） 关于XX客户申请XX项目XX万元授信调查报告 （制造业项目授信） 总（分）行： 我行存量（新增）XX客户，因XX项目建设，向我行申请项目授信XX万元，用途为XX、期限XX年（月），用XX作还贷来源、XX做担保。现将借款人及项目具体情况调查如下： 一、资格用途 （一）申请人主体资格。客户名称及历史沿革、成立时间、所有制形式、注册（实收）资本、法定代表人、经营范围、经营资质（经营许可证、资质证书、技术认证证书、资信证书、等）、所属行业、客户类型等； （二）申请人组织架构（集团公司以控股架构进行说明，非集团客户以管理架构进行分析，并绘制架构图） 文字说明：公司治理结构、内部管理制度。了解股东会、董事会、监事会和管理层概况、相互制约及运行情况；是否建立了相关行政、人事、生产、销售、质量管理制度并严格执行；财务制度是否健全，财务行为是否规范；管理团队、技术团队情况； （三）申请人股东背景分析 股东名称 股份占比 股东1 股东2 … … 合计 1、股东一:简要介绍基本情况，包括业务产品、市场地位、财务情况、发展前景等； 2、股东二：… （四）申请人信用评级情况。 1、前两年度客户在我行信用等级； 2、本年度模型评级结果和信用等级，并说明评级时使用的评级模型类别、行业归属、客户规模、定量得分、定性得分。 （五）授信用途。用途说明,分析使用信贷产品是否符合贷款通则的规定和本行产品的相关规定。 二、品格地位 （一）申请人品格和股东品格 1、申请人的信用记录: 征信记录查询结果进行说明，对未结清授信业务与报表记录进行勾对，对不相关符的原因进行说明，对不良的信息进行说明； 2、主要股东的信用记录：征信记录查询结果进行说明，对主要股东的授信情况； （二）主要经营负责人（法人代表、经营负责人、财务人员）品格 1、品格性格。人际交往：社交圈子、层次、品位/对债权人的 承诺、负责；个人记录：诚实守信情况/账户往来情况/公众形象素描/正直；同业评价：金融同业/业务同行（客户，供应商，竞争对手）；执著精神 ： 2、管理能力。管理风格：创业者/管理人员的个性，影响他们 行为的个人环境；经营理念:创新\保守\独断\民主；驾驭能力：业务经验（经营年限或从业经验）；职业素养；接班人选择。 3、有无赌博、吸毒等不良行为； 4、整个企业在职人数的基本情况（包括技术团队、管理团队、销售团队等文化及从业经验）； （三）申请人与银行合作:借款人基本账户开户行，本行账户类型，与本行业务合作情况、对本行的综合贡献情况；在同业中的授信情况； 银行授信情况表： 授信品种 授信金额 用信金额 用信银行 担保方式 利率 起止日期 （四）行业地位 1、经济环境调查。调查全球及全国整体行业政策、国家产业结构调整方向（主要参考十二五规划的意见）以及区域内行业发展政策，主要结合区域内十二五发规划或政府产业限制或扶植政策；国内外主要产品供求情况，是否平衡。 2、公司在全球（或全国、区域）所处的行业地位。从市场份额： 控制地位/居于多少名次；稳定/下降。销售能力：价格制定者/追随者；高附加值产品/一般产品。经销渠道：全国性/区域性/本地性 。 发展规模：大型/中型/小型/微型。多样化：客户/产品。售后服务：好/中/差； 3、主要竞争或潜在对手情况。主要竞争或潜在对手名单；与主要竞争对手的优劣势比较：产品是否畅销，品牌是否有知名度；是否有独特技术及研发能力；成本领先或价格是否具有竞争力；经销和服务渠道畅通； 三、经营状况 （一）主营业务分析。申请人经营环境(区位\交通等)、主营产品的用途，产品生产条件、生产能力，生产工艺，环保是否达到要求，行业规模限制等情况进行调查介绍；主要产品所处产品生命周期，被替代的可能性强弱；主要上游供应商，客户与供应商的议价能力和供应方式；原材料、燃料价格是否大幅波动；客户下游采购方，客户与采购方的议价能力；与上下游合作关系是否稳定，是否存在重大贸易纠纷；销售模式或营销策略、结算方式;列表近2年主要产品及产能、实际产量，预计经营业绩。 主要产品 设计产量 20...销量 占比 上年销量 增长率 今年预计 增长率 … … 合计 （二）绿色信贷情况。排污、排水、排气等是否达到国家规定的标准，是否有相关排放许可证。 （三）财务状况 近三年及近期资产负债情况表 　　　　　XX企业财务分析表　 　　　单位：万元 项 目 200X年 200X年 增长% 200X年 增长% 200X年X月 一、资产总额 1、流动资产 其中：货币资金 存货 应收账款 其他应收款 2、长期投资 3、固定资产 4、其他资产 二、负债总额 1