个贷应用工作流平台部分介绍（机构、岗位、流程）.doc

个贷应用工作流平台部分介绍 一、机构说明 说明： 个贷应用中涉及到如下几种类型的机构： 总行（图中用白色框表示）， 分行（黄色）， 个贷中心（蓝色）， 个贷分中心（紫色）， 支行（绿色） 机构之间的关系 整个机构呈树状结构， 总行为树的根节点， 总行下有多个分行； 每个分行下有多个个贷中心； 个贷中心的子节点可以有两种类型： 个贷分中心和支行； 个贷分中心下有多个支行； 支行是整棵树的叶子节点， 没有子节点。 关系图中最深的层次为5层， 如图中所示的 总行(南京分行(江阴个贷中心1(靖江个贷分中心1(支行1 个贷中心下可以同时有个贷分中心和支行两种类型的机构， 如图中的江阴个贷中心1，既有靖江个贷分中心1， 也有支行1， 支行2等。 总行、分行和支行在工作流平台中使用其在核心系统的实体机构号，个贷中心和个贷分中心没有实体机构号， 是一个虚拟机构，工作流平台中会为每一个个贷中心（包括分中心）分配一个虚拟机构号作为唯一标示。 二、岗位描述 描述方式：岗位（所属机构） 客户经理（个贷中心、个贷分中心） 资料录入（个贷中心、个贷分中心） 贷款审查（个贷中心、个贷分中心、分行、总行） 贷审会意见录入（分行） 贷款预审批（分行、总行） 贷款审批（个贷中心、个贷分中心、分行、总行） 办证岗（个贷中心、个贷分中心、分行） 催收岗（个贷中心、个贷分中心、分行） 签约岗（个贷中心、个贷分中心、分行） 资金管理（上海分行） 放款监督（个贷中心、个贷分中心） 档案管理（个贷中心、个贷分中心、分行） 贷后检查（个贷中心、个贷分中心、分行、总行） 资产保全（个贷中心、个贷分中心、分行、总行） 系统管理（分行、总行） 授权管理（分行、总行） 业务管理（分行、总行） 项目审查（个贷中心、个贷分中心） 项目审批（分行、总行） 三、流程说明 项目审批流程 流程图 流程说明 节点（1） 岗位： 个贷分中心或者个贷中心的客户经理 如果客户经理属于个贷分中心， 后续节点为节点（2）； 如果客户经理属于个贷中心， 后续节点为节点（3） 节点（2） 岗位： 个贷分中心的项目审查岗 此节点的后续节点为节点（3） 如果审查结果为拒绝， 则流程结束 如果审查结果为退回， 则流程退回到节点（1） 节点（3） 岗位： 个贷中心项目审查岗 前序节点可以是节点（1）或者节点（2）， 根据节点（1）中客户经理所属的机构而确定 如果审查结果为拒绝， 则流程结束 如果审查结果为退回， 则流程退回到节点（1） 节点（4） 岗位： 分行项目审批岗； 如果审批结果为拒绝， 则流程结束； 如果审批结果为退回， 则流程退回到节点（1）； 如果审批结果为同意并且项目金额没有超过审批人的审批金额， 则流程结束； 如果审批结果为同意并且项目金额超过了审批人的审批金额， 则流程到节点（5） 如果审批结果为上报，则不管项目金额是否超过审批人的审批金额，流程到节点（5） 节点（5） 岗位： 总行项目审批岗； 如果审批结果为拒绝， 则流程结束； 如果审批结果为退回， 则流程退回到节点（1）； 如果审批结果为同意， 则流程结束； 贷款申请流程 流程图 流程说明 节点（1）， 资料录入 岗位： 个贷中心或者个贷分中心的资料录入岗 后续节点： 节点（2） 节点（2）， 资料复核 岗位： 个贷中心或者个贷分中心的资料录入岗； 根据上一节点操作人员的机构确定本节点操作人员的机构，需要控制不能是上一节点的操作人员； 如果复核结果是退回， 则到节点（1）； 如果复核结果是同意， 则继续； 后续节点： 节点（3） 或者 节点（5）。 如果交易是由个贷分中心发起， 到节点（3）， 否则到节点（5） 节点（3）， 审查（个贷分中心） 岗位： 个贷分中心的审查岗 如果审查结果是退回， 则到节点（1） 如果审查结果是拒绝， 则流程结束 如果审查结果是同意， 则流程继续 后续节点： 节点（4） 节点（4）， 审批（个贷分中心） 岗位： 个贷分中心的审批岗 如果审批结果是退回， 则到节点（1） 如果审批结果是拒绝， 则流程结束 如果审批结果是同意， 并且贷款金额不大于审批人的审批金额， 则流程继续， 到节点（14） 如果审批结果是同意， 并且贷款金额大于审批人的审批金额， 则流程继续 如果审批结果是上报， 无论贷款金额是否大于审批人的审批金额，流程都继续 后续节点： 节点（5） 节点（5）， 审查（个贷中心） 岗位： 个贷中心的审查岗 如果审查结果是退回， 则到节点（1） 如果审查结果是拒绝， 则流程结束 如果审查结果是同意， 则流程继续 后续节点： 节点（6） 节点（6）， 审批（个贷中心） 岗位： 个贷中心的审批岗 如果审批结果是退回， 则到节点（1） 如果审批结果是拒绝， 则流程结束 如果审批结果是同意， 并且贷款金额不大于审批人的审批