光大国际结算系统 国际结算系统客户额度操作指南.doc

国际结算系统客户额度控管操作指南 国际结算系统额度控管概要 国际结算系统对额度的控制分为两种类型，即对客户的额度管理和对代理行的额度管理。对客户的额度管理分为四个层级，即客户总额度（Overall）、额度组合(Group)、产品额度 (Product)和特殊目的的额度(Purpose)。 额度的检核（扣减）同时对这四个层级进行检核（扣减），只有这四个层级都得到满足后，交易才能够被放行(Release)。任何一级的额度不足时，交易都不能被放行。 产品额度是国际结算系统控制管理额度的基本单位。如欲对产品额度进行进一步的限制，可使用特殊目的的额度(Purpose)来实现。例如对某一客户的打包贷款中，对某某产品的打包贷款不得超过某一最高限额。可用Purpose来为该商品设定一个最大值。一般很少使用。额度组合由产品额度组成，使不同的产品之间形成一定的关联，实现一定的控制目的（额度组合与各个组合所实现的控制目标参加下表）。例如，如将开证额度与进口押汇额度组合的值设为开证额度总额，则可以实现对进口开证与进口押汇额度的管理，只有归还了进口押汇后，进口开证额度才能真正被释放。 客户总额度可依据额度组合建立，也可直接依据产品额度建立。目前，国际结算系统对额度的控制主要有额度组合和产品额度来完成。客户总额度可设为无限大。 二、 额度产品与额度组合 一、额度产品： 国际结算系统所包含的额度产品包括： 期限在0－90天（含90天）内的信用证（1） 期限在90－180天（含180天）内的信用证）（1．2） 含有不规范条款的信用证（1．2） 期限在180天以上的信用证（1．5） 进口信用证押汇（1） 进口代收押汇（1） 合格的出口押汇（A）（0．25） 合格的出口贴现（A）（0．2） 合格的出口押汇（BBB）（0．25） 合格的出口贴现（BBB）（0．25） 不合格的出口押汇（1） 不合格的出口贴现（1） 不符点出口押汇（1） 出口托收押汇（1） 非议付信用证押汇（1） 打包贷款（1） 提货担保额度 18. 非融资类保函额度（1） 19．不规范条款保函额度（1.5） 具体额度赋值方法请参见下表 二、额度组合： 组合一：（1、2、3、4、5、6）――信用证开证额度与进口押汇额度 组合二：（2、3、4）――90天以上及含不规范条款信用证开证额度 组合三：（5、6）――进口押汇额度 组合四：（7、8、9、10）――合格的出口押汇与合格的出口贴现 组合五：（11、12、13、14）――不合格的出口押汇与不合格的出口贴现 具体额度赋值方法请参见下表 额度品种与额度组合一览表 额度组合 产品额度 产品额度赋值 额度组合赋值 额度组合的目的 客户总额度 组合一 进口开证与进口贸易融资 期限在0－90天（含90天）内的信用证（1） 授信合同中进口开证额度总和 （允许该项额度占用高风险系数的额度） 授信合同中进口开证额度总和 控制所有开证额度不得超过开证额度总和； 进口押汇额度的使用占用进口开证额度。 期限在90－180天（含180天）内的信用证）（1．2） 授信合同中，90－180天信用证与不规范条款信用证＋180天以上信用证（允许占用180天额度） 含有不规范条款的信用证（1．2） 授信合同中，90－180天信用证与不规范条款信用证＋180天以上信用证（允许占用180天额度） 期限在180天以上的信用证（1．5） 授信合同中，180天以上信用证 进口信用证押汇（1） 授信合同中，进口押汇额度总额（含进口代收押汇） 进口代收押汇（1） 授信合同中，进口押汇额度总额（含进口代收押汇） 组合二 远期与不规范条款信用证开证 期限在90－180天（含180天）内的信用证）（1．2） 授信合同中，90－180天信用证与不规范条款信用证额度＋180天以上信用证额度 90－180天额度可占用180天额度，但不得占用90天以下额度。 含有不规范条款的信用证（1．2） 期限在180天以上的信用证（1．5） 组合三 进口押汇 进口信用证押汇（1） 授信合同中，进口押汇额度总额（含进口代收押汇） 限制进口押汇与代收押汇额度不得超过进口押汇额度总和 进口代收押汇（1） 组合四 合格出口押汇与贴现 授信合同中，合格的出口押汇与合格的出口贴现额度 限制各项额度总和不得超过授信合同中合格的出口押汇与合格的出口贴现额度总额 合格的出口贴现（A）（0．2） 同上 合格的出口押汇（BBB以上）（0．25） 同上 合格的出口贴现（BBB）（0．25） 同上 组合五 不合格出口押汇、贴现及托收押汇 不合格的出口押