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柜台业务开户环节风险简析 经纪业务管理总部综合管理部 二○○九年六月 一、开立证券账户风险点1：投资主体不真实不合法 直接责任人：开户柜员；第二责任人：复核人员 控制措施： 本人持有效证件，签署文件，代理人办理需提供经公证的授权委托书； 原件核对、复印件留底，并与公安读卡系统联网，辨别客户真实身份； 严格执行双人复核制度。 一、开立证券账户风险点2： 投资主体资格不合格 直接责任人：开户柜员；第二责任人：复核人员 控制措施： 明确列示禁止主体：未满十六岁的中国居民不得开立账户； 机构开户必须具有法人资格； 军人、武警证不能作为证券账户开户身份证明文件； 中国法人不可开B股、外籍人士不可开A股、基金账户。 一、开立证券账户风险点3：超越公司开户范围 直接责任人：开户柜员；第二责任人：复核人员 控制措施： 保险公司、证券投资基金、基金管理公司、证券公司的开户由中国证券登记结算公司直接受理。 一、开立证券账户风险点4：开户资料提供不完整 直接责任人：开户柜员；第二责任人：复核人员 控制措施： 对资料提供不全的客户不予办理开户手续； 合规岗定期（最长当周内）对新开户的账户资料包括书面资料和电子资料的完整性进行检查、抽查； 对资料不齐的账户尽快联系客户补齐资料； 柜台上列明开户资料目录清单。 一、开立证券账户风险点5：小额现金收取不规范 直接责任人：开户柜员；第二责任人：复核人员 控制措施： 每日柜员及时向财务人员提交当收取费用工作日志及现金额，并由财务复核签字入库； 严禁坐收坐支、形成小金库； 转托管时，直接扣划，严禁收取现金； 建立台账，列明收支。 一、开立证券账户风险点6：未按要求上传股东开户资料 直接责任人：开户柜员；第二责任人：复核人员 控制措施： 将开户注册资料通过电子介质保存，并定期上报登记公司； 对书面开户注册资料定期按开户日期顺序装订，并按业务类别妥善保管，保存期不少于20年； 对开户注册资料的完整性负责，建立完善的开户注册资料保管制度并报登记公司备案。 一、开立证券账户风险点7：非现场开户 直接责任人：开户柜员；第二责任人：复核人员 控制措施： 有营业部明显标志的拍照； 必须客户本人到营业部开户； 按照规定回访。 一、开立证券账户风险点8：证券账户卡递送 直接责任人：开户柜员；第二责任人：客服主管 控制措施： 证券账户卡开立后不得由营销人员转交，应由客户本人签收，或者通过挂号信邮寄。 二、开立资金账户风险点1：代理手续不规范 直接责任人：开户柜员；第二责任人：客服主管 控制措施： 必须使用公司规范的代理授权书； 由客户本人及代理人携证件原件亲自办理代理授权业务，并由柜台人员验证开户资料中留存的复印件； 委托他人代办，需提供经公证的委托代办书、代办人的有效身份证明文件及复印件； 在柜台系统内详细录入代理权限和有效代理期限等信息； 对客户本人及代理人拍照存档； 员工不得代理开户、销户、办理资金存取。 二、开立资金账户风险点2：开户资料不完整 直接责任人：开户柜员；第二责任人：客服主管 控制措施： 对资料提供不全的客户不予办理开户； 要留存自然人身份证复印件（二代证正反两面）； 机构客户要留存的营业执照、法定代表人证明书、税务登记证、组织机构代码证、代理人身份证等复印件，并在复印件上加盖单位公章； 证件要保证真实性和有效性；开户资料原件和复印件要求保持一致； 对资料不全的账户尽快联系客户补齐资料； 系统录入相关期限等资料，到期前自动提示，寻求客户重新提供资料； 对开户人进行现场拍照。 合同签署页发生涂改要有客户签字确认。 二、开立资金账户风险点3：开户资料填写不规范 直接责任人：开户柜员；第二责任人：客服主管 控制措施： 开户文件内容按要求填写完整后客户签字签字确认； 要有经办、复核人员签字； 要求客户填写《客户风险承受能力调查问卷》、《个人投资者行为指引》等风险揭示书，客户拒绝填写的，应注明并由客户签字确认； 要打印凭条给客户签字确认。 二、开立资金账户风险点4：开立纯资金账户 直接责任人：开户柜员；第二责任人：客服主管 控制措施： 严禁新开纯资金户。 二、开立资金账户风险点5：资料信息不一致 直接责任人：开户柜员；第二责任人：客服主管 控制措施： 客户书面、柜台与新意系统信息要一致； 柜台开通业务与客户签订协议相一致； 业务章日期、申请表日期和柜台日期要求一致； 留存复印件和柜台、新意信息相一致， 打印凭条和业务申请相一致； 客户签字要求一致； 严格执行复核手续。 二、开立资金账户风险点6：对持有股东卡客户开户审核不严 直接责任人：开户柜员；第二责任人：客服主管 控制措施： 开户前先在中登公司新意系统中进行账户信息查询，证券账户状态信息不正常的，一律不予开户； 对于客户身份信息不一致的，