浦发个金资料 个金部 东方卡柜面业务管理规定（修订稿）.docVIP

东方卡柜面业务管理规定（修订稿） 第一章 柜面交易 一、现金存取 （一）存款业务 持卡人在柜面办理存款采取免填单形式，持卡人只需在签字人栏签名对《存款凭条》上打印的存款信息表示确认即可。存款交易实时更新备用金账户余额，当东方信用卡的备用金账户与大额圈存账户合计余额小于“0”即为透支状态时，自动归还本息。 1、有卡存款 操作员收到持卡人交入的现金时: （1）核实持卡人缴入的现金金额和要求存入的金额一致后，输入交易代码，请持卡人将东方卡插入读写器（或刷卡），并输入密码，经认证后由操作员输入存款金额。 （2）打印《存款凭条》及《个人业务回单（以下简称“回单”）》；检查所用的交易代码是否正确，无误后加盖现金清讫章及经办名章, 《存款凭条》交持卡人对存款行为签字确认后收回，《回单》交持卡人留存；《存款凭条》作“行内往来”科目的现金贷方凭证。 2、无卡存款 （1）操作员收妥现金后，应要求持卡人在《存款凭条》非打印区域填写卡号、持卡人姓名，经查询存款人所填持卡人卡号、姓名一致后，核实持卡人缴入的现金金额和要求存入的金额一致，手工录入存款信息。 （2）打印《存款凭条》，检查所用的交易代码是否正确，核对电脑打印的卡号和与客户填写的卡号是否一致，无误后加盖现金清迄章及经办名章，《回单》交持卡人；《存款凭条》作“行内往来”科目的现金贷方凭证。 （二）取款业务 持卡人在柜面办理取款采用免填单形式，持卡人只需在签字人栏签名对《取款凭条》上打印的取款信息表示确认即可。取款时，若备用金账户余额不足支付，不足额由系统在日终批处理时自动从定期（约定）账户逐笔转出。 1、有卡取款 操作员办理有卡取款时: （1）输入交易代码，请持卡人将东方卡插入读写器（或刷卡），并输入密码，经主机认证后输入取款金额。 （2）打印《取款凭条》和《回单》，检查所用交易代码是否正确，无误后加盖现金清讫章及经办名章，根据电脑打印的取款金额配现，自复平衡后将现金和《回单》交持卡人，《取款凭条》作“行内往来”科目的现金借方凭证。 2、无卡取款 （1）持卡人因为卡损坏等原因急需提取备用金账户款项，可由本人凭身份证件在本行柜面办理无卡取款。操作员除了按规定审核凭证、核对密码（不包括非银联卡）以外，还应核对: ● 取款人的身份证件是否即是来人。 ● 取款人身份证件上的姓名与东方卡上的汉语拼音或签名是否一致。 ● 取款人的身份证件是否与系统记录的信息一致，可通过“卡凭证信息查询”查询客户资料进行核对。 （2）将取款人身份证件复印件粘贴于取款凭条被面作附件。 （3）按照权限管理的要求由有权操作员当场授权复核。 （4）打印《取款凭条》和《回单》，检查所用交易代码是否正确，无误后加盖现金清讫章及经办名章，根据电脑打印的取款金额配现，自复平衡后将现金和《回单》交持卡人，《取款凭条》作“行内往来”科目的现金借方凭证。 二、单位卡转账存取 单位卡的转账存取是指根据人民银行对单位卡账户的资金管理要求，由受理行在单位卡备用金账户与单位在银行开立的基本账户之间的资金转入和转出。 转账存入 单位卡的转账交易实时更新备用金账户余额，当单位卡的备用金账户余额小于“0”即为透支状态时，系统在办理单位卡转账存入的同时自动归还本息。 有卡转账存入： 持卡人办理转账存入需提交本人有效单位卡及填写规范的同城转帐票据及贷转凭证。 操作员收到持卡人缴入的转账支票及贷转凭证时： 确认持卡人缴存支票开户行是否本行，如系本行开户可实时办理单位卡的转账存入手续；如系他行开户，则应待支票款项收妥后再行比照持卡人填写的贷转凭证以无卡存款方式办理单位卡的转账存入。 核实持卡人缴存支票所开立的金额与其填写的贷转凭证金额一致后，录入相应的存款信息。 打印《存款凭条》，检查所用的交易代码是否正确，核对电脑打印的卡号和与客户填写的贷转凭证收款卡号是否一致，无误后加盖业务专用章及经办名章，《回单》交持卡人；《存款凭条》作“行内往来”科目的转账贷方凭证，客户填写的贷转凭证作《存款凭条》附件。 无卡转账存入：无卡转账存入除持卡人无需提交单位卡外，其他管理要求同有卡转账存入。无卡转账存入系权限交易，应由权限操作员复核授权确认。 转账支取 有卡转账支取 持卡人办理有卡转账支取时，需提交本人所持有效单位卡及填写规范的同城贷转凭证。 操作员应通过系统核实持卡人填写的贷转凭证开户信息与本行系统记录的单位卡所对应的基本账户开户信息一致。 刷卡或手工输入持卡人单位卡信息并提示持卡人输入密码，经主机认证无误后办理转账支取。 （3）打印《取款凭条》，检查所用的交易代码是否正确，核对电脑打印的卡号与客户填写的卡号是否一致，无误后加盖业务专用章及经办名章，同城贷转凭证的《回单》