浦发个金资料 个金部 储蓄业务管理规定（初稿）.doc

储蓄业务管理规定 （初稿） 第一章 基本规定 第一节 个人存款账户实行实名制的管理规定 根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，自2000年4月1日起，储户开立个人存款账户一律实行实名制。 一、个人开立账户办理储蓄存款时，必须提供本人法定身份证件，账户户名应当使用本人法定身份证件上的姓名，不得使用化名、笔名等，也不得不记名。 二、个人身份证件的范围： （一）居住在境内的中国居民，为居民身份证或者临时居民身份证、户口簿、护照。 （二）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，实名身份证件还包括：离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。 （三）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为往来大陆通行证或者其他有效旅行证件。 （四）外国居民及居住在境内或境外的中国籍的华侨，为护照； （五）外国边民在我国边境地区的金融机构办理业务，其实名身份证件除护照外，还可是所在国制发的《边民出入境通行证》。 学生证、介绍信以及法定身份证件的复印件等不能作为实名证件使用。 三、身份证件的录入： （一）储户在办理个人存款账户开户时应当出示本人身份证件，在存款凭条指定位置填写身份证件名称和证件号码；代理他人办理个人存款账户开户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件，在存款凭条指定位置填写被代理人和代理人的身份证件名称和证件号码。柜员应认真核对来人证件及填写的内容是否正确。 （二）客户持法定身份证件办理储蓄业务时，存款人（或存款人和代理人）的身份证件名称及证件号码自然成为银行个人存款账户客户资料不可缺少的内容，必须作为计算机业务处理系统个人存款账户客户资料录入信息的一部分。 老式户口簿的证件号码登录，可采取登录户口簿上存款人的出生年月日。 （三）如遇存款人提供的身份证件上的姓名在计算机字库中缺字，柜员在个人存款账户新开户交易输入姓名时，缺字位以“＊”补充，在存单、折上用手工补写，并做好缺字登记，以备查考。 四、有关业务处理规定： （一）实名制实行前开立的存款账户，在取款时，仍按原办法办理，不用持身份证件（提前支取、存单〈折〉挂失等特殊业务按规定处理除外），但在原存款账户续存第一笔个人存款时，需持本人法定身份证件，由银行作个人存款账户客户资料信息录入。原账户户名与身份证件不一致时，采取结清旧户重开新户的办法处理，未到期的定期储蓄账户原期起息。 （二）整存整取定期储蓄在办理部分提前支取、定期储蓄在办理挂失新开手续后开发新存单（折）的，除按提前支取或挂失新开的规定执行外，一律按个人存款账户实名制的有关规定办理，原账户户名未使用实名的，由存款人出示法定身份证件，银行直接更改其账户户名。 （三）对2000年4月1日前，境内居民个人已开立的外汇现汇账户和外汇现钞账户，在2000年4月1日后第一次到期转存时，应当出示法定身份证件办理；原账户户名未使用实名的，由存款人出示法定身份证件，银行直接更改其账户户名。 第二节 大额存取款的管理 一、对于一日一次性从储蓄账户提取现金人民币5万元（不含）以上的，外币1万美元（含）以上的或等值1万美元（含）以上的其他外币，柜员应请取款人提供有效身份证件，在凭条上摘录证件号码，经储蓄机构负责人审核签章后付款。 二、一次性从储蓄账户提取人民币现金20万元（含）以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。 三、对一日一次性超过人民币5万元以上、外币1万美圆（含1万）以上或等值1万美圆（含1万）以上其他外币的现金支付或一日数次累计超过人民币5万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向人民银行当地分支机构备案。 四、个人定期或活期存款单笔金额超过人民币20万元（含20万元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向人民银行当地分支机构备案。 第三节 通存通兑业务管理规定 一、储蓄帐户通存通兑业务的支付条件： 客户在开立储蓄帐户时约定支付条件，除必须凭存单折外，还可分别凭：密码、指纹、印鉴（签字）。 （一）仅凭存单折支取的，该账户只可在原开户营业网点办理存取款业务。 （二）支付条件凭密码的，该帐户可在全行各营业网点办理通存通兑业务。 （三）支付条件凭印鉴（签字）的，该帐户只可在原开户营业网点办理存取款业务； （四）如支付条件为组合方式的，即指纹和密码组合使用。指纹为主支付条件，可在开户营业网点所属分行地区各营业网点办理通存通兑业务；密码为辅支付条件，可在其他分行各营业网点办理通存通兑业务。 二、通存通兑业务范围： （一）本币各类储蓄、银行卡理财账户实行通存通兑，包括办理销户。 （二）外币储蓄账户办理存取