2010第五章+基于网络的小额电子支付.ppt

第三节 数字现金支付方式 电子支付系统已有30多年的发展，现金仍是目前最主要的支付手段 可转让性 法定货币 接受方无风险 在传统商务活动中，交易各方习惯于使用纸质现金结算，这对于面对面的交易来说非常方便。电子商务中的交易是非面对面的，所以使用纸质现金结算非常不便，而且这样做也降低了电子商务的效率，失去了电子商务的意义。因此近年来有公司研发出一种在电子商务环境中模拟传统纸币现金的电子现金支付工具。 电子现金是(E-Cash)一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。它可以被看作是现实货币的电子或数字模拟，电子现金以数字信息形式存在，通过互联网流通。但比现实货币更加方便、经济。 电子现金的优势在于完全脱离实物载体，无需与银行连接便可使用，使得用户在支付过程中更加方便。 对策 ① 加强对网络交易安全性的保护；② 管理要在法律方面进行调整； ③ 采用数字签名；④ 分割选择技术；⑤ 零知识证明；⑥ 认证； ⑦ 盲数字签名；⑧ 条件匿名性；⑨ 防止重复消费；⑩ 灾难复原。 数字现金支付模式具有以下优点： （1）数字现金在使用上与传统纸质现金相似，比较方便和易于被接受。 （2）支付过程不必每次都经过银行网络（即离线支付），成本低，适合小额支付。 （3）可以匿名使用，使用过程具有不可追踪性。 （4）安全性较高。充分利用了数字签名技术保证安全，防止伪造、抵赖。 数字现金支付模式存在以下缺点： 第一，电子现金支付属于虚拟支付层模式，真正的资金划拨还需要通过其他的实际支付方式完成，例如使用转账的方式从银行卡中划拨一定的资金购买电子现金。 第二，电子现金支付的匿名性及不可追踪性使得电子现金的持有者一旦丢失相关资料，将无法报失。 第三，需要安装额外的软件，所以对于付款人来说初期设置比较复杂。 Digicash（数字现金协议） Digicash是一个匿名的数字现金协议。所谓匿名是指消费者在消费中不会暴露其身份，如现金交易虽然钞票有号码，但交易中一般不会加以记录。该协议的步骤如下：1．消费者从银行取款，他收到一个加密的数字钱币(Token)，此Token可当钱用；2．消费者对该Token作加密变换，使之仍能被商家检验其有效性，但已不能追踪消费者的身份。3．消费者在某商家消费即使用该Token以购物或购买服务，消费者进一步对该Token用密码变换以纳入商家的身份；4．商家检验该 Token 以确认以前未收到过此 Token ；5．商家给消费者发货；6．商家将该电子 Token 送银行；7．银行检验该 Token 的唯一性。至此消费者的身份仍保密。除非银行查出该 Token 被消费者重复使用，则消费者的身份将会被暴露，消费者的欺诈行为也暴露了。　　在以上的第 3 步若发生了通信故障，则消费者无法判断商家究竟是否已收到该电子 Token ,此时消费者有两种选择：消费者这样做了, 而商家事实上在第 3步已收到了该 Token , 则当商家去银行将该 Token 兑现时会发现该 Token 的重复使用。　　*消费者不采取行动, 既不另行消费也不退还给银行。如消费者这样做了, 而商家在第 3 步事实上未收到该 Token , 则商家自然不会发货。这样, 消费者既未收到所购之物, 也未花费该电子钱币, 肯定受到损失。可见该数字现金协议是有缺陷的。 所谓的盲数字签名(Blind Digital Signature)是一种特殊的数字签名。一般数字签名中，总是先知道文件内容后才签名。盲数字签名与通常的数字签名的不同之处在于，签名者并不知道他所要签发文件的具体内容。盲数字签名在签名时，接收者首先将被签的消息进行盲变换，把变换后的消息发送给签名者，签名者对盲消息进行签名并把消息送还给接收者，接收者对签名再做逆盲变换，得出的消息即为原消息的盲签名。 Netcash 可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。 FSTC电子支票 ?FSTC(Einancial?Serveice?Technology?Consortium,金融服务技术联合会)是以提高全美金融服务业的竞争能力为目的，由美国的银行、大学、研究机构以及政府机构等联合成立的非赢利性团体。? 流程 : 1)付款人在签发支票时,使用由电信设备公司生产的,被称为智能辅币机的安全硬件设备来产生一张电子支票.。该设备的功能就是安全地存储密钥和证书信息，并保持最近签发或背书过的支票记录。 2)生成的电子支票通过安全电子方式,或双方之间加密过的交互对话方式进行传送. 3)收款人收到支票后,将