人工智能在金融领域的应用探析-工商银行.PDF

城市金融研究所 研 人工智能在金融领域 的应用探析 究 报 要点 上世纪九十年代以来，机器学习尤其是深度学习 的大规模应用，推动了人工智能的快速发展。目 告 前，中国的人工智能研究及应用正处于爆发期， 并迎来国家层面的统筹规划和全面引导，未来发 展空间巨大。  从金融领域来看，国际银行业对人工智能主要应 2017年第129期 用在资本运营、市场分析、客户营销、风险监管 等四大方面。尤其是通过机器学习、语音识别、 视觉识别等方式来分析、预测、辨别交易数据、 2017.12.13 价格走势等信息，从而为客户提供投资理财、股 权投资等服务。中国银行业也紧随国际银行业步 执笔人：杨荇 伐，开始了应用人工智能技术的探索。不仅如此， 互联网金融公司在人工智能研究和运用方面抢占 邮箱：yangxing@ 了领先优势。  但是，人工智能的应用也对金融监管带来挑战， 一是监管对象趋于复杂化；二是违法违规行为难 以认定；三是智能代理行为增加了监管难度；四 是责任主体难以界定。监管机构要正视这种趋势， 针对人工智能特点，研究完善金融市场交易规则； 加强人工智能在金融监管方面的应用；重视对用 户隐私的保护。商业银行则一方面要积极加强技 术创新，另一方面要注意风险控制。 重要声明：本报告中的原始数据来源于官方统计机构和市场研究机构已公开的资料，但不保证所载信息的准确性和完整 性。本报告不代表研究人员所在机构的观点和意见，不构成对阅读者的任何投资建议。本报告 （含标识和宣传语）的版 权为中国工商银行城市金融研究所所有，仅供内部参阅，未经作者书面许可，任何机构和个人不得以任何形式翻版、复 制、刊登、上网、引用或向其他人分发。 人工智能在金融领域的应用探析 人工智能在金融领域的应用探析 十九大报告指出：“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合， 在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务 等领域培育新增长点、形成新动能”。近年来发展迅速的中国人工智能产业正 迎来国家层面的统筹规划和全面引导。事实上， 2017年7月底，国务院已印 发《新一代人工智能发展规划》（以下简称《规划》），《规划》一经发布，即 世界范围内引起关注。那么，人工智能在中国的发展前景如何？其在金融领域 如何应用？将给监管体制带来什么样的挑战？本文拟对此进行探析。