中介处罚办法课件(6月17日下午第一段).ppt

保险公司中介业务违法行为处罚办法 2009年9月25日，中国保监会出台《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，于2009年10月1日起正式施行。 一、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的起草背景和意义 （一）从源头入手防范和查处保险中介机构及人员的违法行为，强化保险公司对中介业务的管控责任，提高监管实效。 1、制定《办法》是总结近些年来中介市场监管的经验教训，提高监管有效性的迫切需要。 2、制定《办法》是督促保险公司加强中介业务管理、提高经营效益、维护被保险人利益的现实要求。 3、制定《办法》是坚决遏制和严厉打击保险公司中介业务违法犯罪行为、维护保险业的形象和可持续发展的重要举措。 （二）贯彻落实新保险法的相关规定。 新保险法第112条、第116条，第127条、第162条、第172条、第173条、第179条。 第一百一十二条　保险公司应当建立保险代理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。 第一百一十六条　保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： 　　（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人； 　　（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况； 　　（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务； 　　（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益； 　　（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务； 　　（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益； 　　（七）挪用、截留、侵占保险费； （八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动； （九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益； （十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动； （十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序； （十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密； （十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。 第一百二十七条　保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。 　　保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。 第一百六十二条　保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。 第一百七十二条　违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证： 　（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的； 　（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的； 　（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。 第一百七十三条　保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十一条至第一百七十二条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。 第一百七十九条　违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。 二、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的主要内容 （一）要求保险公司建立健全中介业务管理制度 保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。 （1）保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息； （2）保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额； （3）保险公司应当加强对中介业务的稽核审计，建立中介业务违法行为责任追究机制； （4）保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪的，应当按照规定进行报告。 （二）要求保险公司加强对保险代理人管理 （1）按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训，并保留详细的培训档案； （2）设置专门岗位对代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案； （3）定期核查代理业务，核查结果记入代理业务合规经营档案； （4）通过合同约定对保险代