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国家级专业人才资源库金融保险分库 高级专业人才学术知识测评考前辅导 国人才组织工作部报备文件090813 考试内容 保险理财规划 投保需求分析 客户资产配置与投资组合规划 货币市场VS金融产品 税务规划与财产管理 营销心理学 保险业道德规范与职业标准 保险行业宏观分析与展望 考试题型 第一部分 名词解释(15%) 第二部分 单项选择题（35%） 第三部分 简答题（16%） 第四部分 论述题（14%） 第五部分 案例分析题（10%） 例题解析 第一部分 名词解释(15%) 请根据理解或记忆，对下列名词进行解释。 例题1、个人理财： 个人理财是根据个人愿望与目标，围绕存款、保险、继承等财富的综合使用，在进行专门的、中立的分析基础上，提出计划和对策。个人理财不是一种产品而是一种服务。 例题2 、保险： 是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 例题3 、人民币升值： 是按我国外汇中心规定人民币中间价美元/人民币来算的，其实所说的升值是指人民币对美元升值，兑其它币种如欧元、英镑则相对贬值. 例题4 、个人外汇保证金交易 (FOREIGN EXCHANGE MARGIN TRADING)， 即外汇交易账户：系由投资人以其存于银行的资金作为保证金 (MARGIN) 质押予该银行，而透过银行依其存款金额，设定一个操作外汇的信用额度，让投资人可以在外汇市场中争取利率及汇兑的差价，以创造最高的投资利益。 例题5 、客户市场划分(marketing segmentation)： 是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。进行客户市场分类的首要步骤是要选定划分的依据。 例题6 、税收筹划： 纳税人通过合法手段，对经营、投资及财务活动和涉税事项进行事先规划和安排，以节约税收、递延纳税或降低风险为目标的一系列谋划活动。 例题7 、理财： 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 例题8 、居民消费价格指数 Consumer Price Index ： 简称CPI ，是反映一定时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数，是对城市居民消费价格指数和农村居民消费价格指数进行综合汇总计算的结果。利用居民消费价格指数，可以观察和分析消费品的零售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度。 例题9 、员工福利的界定（Employee Benefit）： 广义界定：除工资与薪金之外，由雇主提供的各种形式的补偿。其中有由雇主强制提供的福利，由雇员支付所有费用的计划，以及为中高层管理人员提供的高级雇员福利计划。 狭义界定：自愿而且是向一般的雇员群体提供的保障计划。 例题10 、遗产规划（Estate planning ） 指当事人在活着时通过选择遗产规划工具和制定遗产计划，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，从而保证在自己去世或丧失行为能力时尽可能实现个人为家庭所确定目标的安排。 以下题目为资深班学员准备 例题11 何谓从众行为 （Herd Behavior ） 也称羊群行为，是个人在社会群体的压力下，放弃自己的意见，转变原有的态度，采取与大多数人一致的行为。 例题12 何谓自我归因偏差？ 自我归因偏差(self-attribution bias)，是指人在描述和解释社会行为的原因时，具有高估个人或内因作用而低估情景作用的普遍倾向。 第二部分 单项选择题（35%） 以下各题只有一个答案正确,多选,错选均不得分. 例题1、按照风险承受能力不同，投资者可分为不同的类型，以下类型不包括（ ） A．保守型投资者 B．中庸保守型投资者 C．中庸进取型投资者 D．超前型投资者 例题2、人生6大理财阶段不包括（ ） Ａ．家庭形成期　　Ｂ．子女大学教育期 Ｃ．求学期　　　Ｄ．退休期 例题3、在家庭形成期阶段，以下理财