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“财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 提 纲 序篇:金融理财基础知识 第一部分:明确自己的生涯规划和财务目标 第二部分:学会了解自己目前的财务状况、行为特征以及风险承受能力 第三部分：如何去实现自己的理财目标 第四部分：部分理财产品的分析和介绍 结尾:投资理财中还需要注意的其他几点问题 “财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 为什么需要金融理财? 人生收入与支出的关系 收入与支出的数量关系 收入-支出=0 收入-支出0 收入-支出0 收入与支出的两个不一致性 收支总量的不一致 收支时间的不一致 理财的意义--平衡收支 追求一生收入与支出的平衡 追求收入的增加和资产的保值 追求支出的合理控制 理财发展的三个阶段…… 平衡收支方法—代际赡养 平衡收支方法—国家福利 特点： 是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度 公民的住房由国家和单位分配 食品和布匹由国家以票证供应 子女教育是国家义务教育 退休后由国家按照统一标准发放退休金 医疗制度是国家公费医疗 平衡收支方法—终身理财 家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题 个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务 理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。 金融理财的意义和价值 平衡收支，财富积累 保障退休后的生活 投资管理和财产管理 防范风险和管理风险 减轻税收负担 财产的传承 “财富人生，工行相伴”理财课堂 家庭生命周期 “财富人生，工行相伴”理财课堂 第二部分： 学会了解自己目前的财务状况、行为特征以及风险承受能力。 影响投资风险承受度的因素 “财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 债券型基金 想降低投资风险的人； 长期理财规划的人； 没有时间理财的人； 强迫自己储蓄的人； “财富人生，工行相伴”理财课堂 贵宾理财中心 ------专属服务空间： 便捷渠道：网上银行() “财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 “财富人生，工行相伴”理财课堂 保费预算与险种顺序原则 第四部分： 在目前投资环境下的部分理财产品的分析和介绍 “灵通快线” 债券型基金 基金定投 定期定投适合哪些客户？ 投资理财中还需要注意的其他几点问题 “三性”原则 资产配置与风险分散原则 保费预算与险种顺序原则 “三性”原则 收益性 流动性 安全性 资产配置与风险分散原则 投资目标的核心问题为风险—收益的权衡 资产配置：即决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 不要把鸡蛋全部都放在一个篮子里 保费预算 定期寿险 医疗险 意外险 终身寿险 生涯需求(Life Cycle Needs) 大专院校 社会新鲜人 结婚/Dink 生子/购屋 事业 中年 退休 空巢 年龄 资产 0-18 第一张保单 受益人-父母 第二张保单 受益人-配偶 第三张保单 受益人-子女 第四张保单 房贷寿险 第五张保单 退休年金 第六张保单 终身寿险节税 保障 储蓄 节税 “ 财富人生 工行相伴” 理财课堂系列讲座 EFP(待定) 金融理财 标准委员会 国际金融理财师：CFP Certified Financial Planner 金融理财师：AFP Associate Financial Planner 金融理财管理师 Executive Financial Planner “财富人生，工行相伴”理财课堂 投资规划 风险管理与保险规划 税务与遗产筹划 员工福利与退休规划 综合理财规划案例示范与讨论 金融理财师（AFP/CFP）资格认证的内容 序篇 金融理财基础知识 什么是金融理财? 金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 金融理财的五大误区 银行理财≠储蓄存款 预期收益≠实际收益 口头宣传≠合同约定 别人说好≠适合自己 投资理财≠投机发财 教育期 收入曲线