保险与财富管理NEO.pptVIP

August 11, 2005 保险与财富管理 以客户理财需求分析为出发点，提供解决方案 保险是整个财富管理的一部分，而非一个单独的产品； 立足于家庭财务和理财目标分析，进行财务安全管理； 并非销售单个产品，而是为客户提供解决方案。 机会在于财富管理，而不只是资产管理 财富管理---过程 銀行客戶的忠誠度高嗎? 客群流失的比例 活期存款 100% 定期存款 50% 活期 + 定期存款 10% 活期 + 定期 + 貸款 5% 活期 + 定期 + 貸款 + 其他金融服務 1% 财富管理---产品 关于人生 人生每个阶段的保险需求 人生保险需求因所处的阶段不同而不同 - 保持现状 你打算退休后过着比现在更好或者至少一样水准的生活吗？无论发生什么，你都想让你的家庭都维持现状吗？不管在什么情况下，你都认为教育对您的孩子十分重要，并且愿意采取行动为此存上一笔资金吗？ - 保障家人 (1) 问题不是“这不会发生在我身上”，因为死亡对死去的人来说是没有意义的，问题的关键是，这个家庭还必须维持下去。 (2)我很爱她，如果不幸降临到我身上，那么我希望她是为了爱而改嫁，而不是因为不得不嫁。 - 达成目标----神奇的两全保险 　　　帮助我们建立目标，而且无论发生什么都可以完成这个目标，同时它还是一种强制储蓄。 保险的分类 健康保险是指被保险人在患疾病发生医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。 人身保险之---健康保险的种类 给付型 保险公司依据合同约定的保额在约定的情况发生时给付保险金。 如重大疾病保险 报销型 保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际医疗支出按约定的比例报销。 如住院费用保险，意外医疗保险 津贴型 保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔付保险金。 意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。 国内人寿保险的分类 保险提供全方位保障需求 客户的需求与产品的搭配 多少保障才足够？ 养老多少才足够？ 要哪些？ “8+1” 愿望怎样能实现？ 每月？…… 每年？…… 与准客户沟通、倾听客户、了解客户的情况 算出准客户的需求缺口，让准客户意识到他们在财务规划上潜在的问题，激发他们潜在的购买保险产品的欲望 让准客户有主动解决问题的意愿，让他了解问题才是解决问题的关键   I KNOW YOU I SHOW YOU I HELP YOU FNA的重点是什么？ 1 人生不同阶段的保险需求 2 保险与财富管理 3 银保产品和销售模式 按保险标的 财产保险 人身保险 财产损失保险 信用保险 责任保险 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 以被保险人的生命或身体为保险标的的商业保险 健康保险承保的主要内容： 由于疾病或意外事故所致的医疗费用 由于疾病或意外伤害事故所致的收入损失 人身保险之---健康保险 外来的，不可预见的，非疾病的 人身保险之---意外伤害保险 普通人寿保险 死亡保险 两全保险 年金保险 即期年金 延期年金 新型人寿保险 分红保险 投资连结保险 万能保险 生存保险 定期寿险 终身寿险 分红 非分红 生存保险+定期寿险 定期寿险保额 保险期间 保险金额 储蓄保险保额 1、适用于有抵押或其他贷款的人 2、适用于期望获得退休保障的人 3、适用于子女教育金 两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、无论被保险人在保险期末生存或是在保险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保险。 两全保险介绍 意外可能随时发生…… 当家人没有了收入时 生活水准 急剧下降！！ 定期寿险保障您的生活和尊严！ 普通人寿保险之---定期寿险 保额 保险期限 普通人寿保险之---终身寿险 Protection Level “Sum Assured” Y1 缴费年期 Cash value 所交保费 Age 105 VU Life is cheaper and has more up side potential. VU Life investment is flexible range from Bond Fund and Equity Fund.