平安核保培训(保险网络).ppt

保险网络（） 主管核保培训 没有专业公平的核保，客户的保障可能会落空，公司会亏损，你的佣金及长期利益就没有保证。 本次培训将告诉你：常见的影响人寿保险的危险因素有哪些，为什么要向核保人告知既往症，核保人如何评估各种危险并会做出何种决定，如何去看待次标体加费问题，常见拒保疾病及案例解析、医疗险投保书填写案例。 影响人寿保险的健康危险因素 — 年龄与性别 ?你在不知不觉中做了核保人 — 体格 ?我看我的客户就胖点，身体很健康，为何加费 — 既往症 ?为了今后的理赔，既往症要告知 — 家族史 ?遗传基因携带生病与长寿的信息 — 生活习惯 ?吸烟、饮酒伤身体 影响人寿保险的非健康危险因素 — 保险利益与保险金额 ?保险利益是合同有效的前提，但仅凭被保险人 同意，保险公司未必接受你的投保。每个人都 是有价的。 — 投保人的经济能力 ?客户出多少钱买保险才算合理？ — 职业 ?高危险职业仍会受到限制 对专业化推销有益的几个核保概念 — 为什么要加费 ?高风险高保费 — 额外死亡率 ?核保的一把尺子 — 标准体与次标准体 ?大多数的客户是标准体 — 延期体与拒保体 ?核保人不得不说“不” — 临床医学与保险医学 ?看问题角度不同，同一现象，不同说法。 几种常见的拒保疾病 癫痫、智力发育不全、脑外伤后遗症，精神科疾病如：痴呆 重度残疾，如：两肢以上断离，双目失明，手指缺失四指以上而从事危险工作者； 慢性酒精中毒； 严重高血压（血压超过180／110mmHg)； 严重肝病，如肝硬化、慢性活动性肝炎 糖尿病控制不良及糖尿病合并并发症（如糖尿病伴尿蛋白） 脑血管病，如脑梗塞、脑血栓、脑血管畸形、颅内动脉瘤等 高危妊娠延期 凡患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病 吸毒、性病、艾滋病或HIV阳性 血压≥180/110mmHg 眼底呈四级视网膜病 合并糖尿病 出现高血压性心脏病或脑血管疾病或蛋白尿等 与其他风险因素同时存在，达拒保标准 延期拒保案例解析－婴儿类 延期拒保案例解析－职业类 延期拒保案例解析－物理检查异常类 延期拒保案例解析－明确拒保 * * 保险网络（） 保险网络（） 前言 影响人寿保险的健康危险因素 影响人寿保险的非健康危险因素 对专业化推销有益的几个核保概念 几种常见拒保疾病及延期拒保案例 医疗险投保书填写案例 内 容 保险网络（） 前 言 保险网络（） 保险网络（） 保险网络（） 保险网络（） 设血压正常40岁男性每人在年初时应交保费为A（保额1万元）， 则: A×1000=2×10000 A=20元 设血压中度升高40岁男性每人在年初时应交保费为B(保额1万元)， 则: B×1000=4×10000 B=40元 为什么要加费（举例） 根据中国人寿保险业生命表和医学及核保的经验 : 40岁男性的正常死亡率为2‰, 40岁男性血压中度升高人群的死亡率为4‰ 。 保险网络（） 额外死亡率 一些具有某种缺陷因素的群体其死亡率会超出生命表中的死亡率，这部分危险称为额外危险，其大小可以用额外死亡率来表示： 缺陷体预期死亡人数 额外死亡率（EM）=（ ——————— -1 ） ×100% 生命表预期死亡人数 保险网络（） 额外死亡率 例：计算40岁男性有中度高血压人群的额外死亡率 40岁男性中度高血压人群额外死亡率： EM=（中度高血压人群死亡率/生命表人群死亡率 - 1）*100% = 〔（18.6%/9.3）-1 〕 *100% = 100% 100% 1.86% 186 1000 40岁男性中度高血压人群 0 0.93% 93 1000 生命表人群 额外死亡率 EM 死亡率 15年后死亡人数 人数 人群 类别 保险网络（） 标准体：是指对被保险人群的健康及非健康危险因素审核后，并无增加死亡率的因素，寿险额外死亡率（EM）≤25%的被保险人群。 次标准体：死亡率超过生命表中人群的死亡率，寿险额外死亡率（EM）?25%的被保险人群。 标准体与次标准体 保险网络（）