第4章 网络支付与结算.pptVIP

电子商务概论 （第二版） 主讲人：韩 哲 hanzhe61651@163.com 第四章 网络支付与结算 网络支付与结算概述 国内外网络支付发展概况 网络支付的主要模式 第三方支付平台 网络银行 案例分析 4.1 网络支付与结算概述 网络支付的产生与定义 网络支付的基本功能 网络支付的特点 网络支付的基本构成 网络支付方式的分类 网络支付的基本流程 是一种固定充当一般等价物的特殊商品。 是商品交换发展到一定阶段的产物。 货币的表现形式： 商品货币→金属货币→纸币→电子货币 4.1.1 网络支付的产生与定义 电子货币（ Electronic-Money），是以电子数据形式存储，并通过计算机网络以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 电子支付(E-Payment)，指的是通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程，即完成支付结算的过程。 电子支付发展的五个不同阶段 图4-1 电子支付发展的五个不同阶段 网络支付(Net Payment或Internet-Payment) ，也称网络支付与结算，它是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络特别是Internet,以电子信息传递形式来实现流通和支付。 图4-2 美国安全第一网上银行首页 自1995年10月，加拿大皇家银行在美国建立世界上第一家网络银行“安全第一网络银行”(Security First Network Bank, SFNB)以来，网络支付在世界范围内迅速发展。 与传统银行的服务方式明显不同，SFNB没有营业大厅，没有营业网点，却可以开展传统银行的所有银行业务。顾客只要通过一台与Internet相连的计算机，就可以在任何时间、任何地点获得该银行的所有银行业务。 在短短一年时间内，SFNB就吸引了4000多客户，业务遍及美国50个州，并且以每月650速度递增，存款达900万美元。该银行业务量巨大并且急剧增长，但其业务人员仅仅15人。 4.1.2 网络支付的基本功能 认证交易双方、防止支付欺诈。 加密信息流。 数字摘要算法确认支付电子信息的真伪。 保证交易行为和业务的不可抵赖性。 处理网上贸易业务的多边支付问题。 提高支付效率。 4.1.3 网络支付的特点 网络支付方式是在开放的网络系统中以先进的数字流转技术来完成信息的传输，采用数字化的方式进行款项支付的，而传统的交易支付方式则是以传统的通信媒介通过现金流转、票据流转和银行的汇兑等物理实体来完成款项的支付。 网络支付的工作环境基于一个开放的系统平台Internet中，而传统的交易支付方式在较为封闭的系统中运作。 网络支付具有快捷、方便、高效、经济的优势，用户只要有一台能上网的计算机便可以在很短的时间内完成整个支付过程且支付费用降低。 网络支付的安全性相比较现实世界的犯罪行为,网络黑客的计算机犯罪实在是少了很多,所以信息化的网络支付要安全得多。 4.1.4 网络支付的基本构成 电子商务交易主体。 电子交易平台。 安全协议。 网络银行。 认证机构。 法律和诚信体系。 4.1.5 网络支付形式的分类 以网络支付的时间顺序可分为：预支付、即时支付、后支付三类。 按网络支付的主要形式可分为：信用卡、数字现金、电子支票、智能卡、电子钱包等。 4.1.6 网络支付的基本流程 客户接入Internet，通过游览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。 客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。 商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。 4.1.6 网络支付的基本流程（续） 银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求（也可没有）。 银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。 商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。 图4-3 基于Internet平台的网络支付一般流程 4.2 国内外网络支付发展概况 国外网络支付发展概况 Digicash系统 Cyber cash系统 Cyber charge系统