金融法5-12-2009.ppt

金融法 金融法 概述 中央银行法 商业银行法 金融监督管理法 外汇及黄金管理法 第一节 概述 一、金融 1、金融的概念： 广义： 指整个货币资金流通体系，即全社会货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理。 　　 分为无偿融通：即财政融通 　　　　有偿融通：即信用融通 财政融通 国家以政治权力为基础，将部分社会资源以税费的名义征收上来用于社会公共需要。 无偿性、强制性、固定性 　 信用融通 社会经济活动主体以市场为基础，以信用为条件，将部分社会资源以货币资金为载体，在相互间流转，调剂余缺，满足生活和生产经营需要。 有偿性、自愿性、任意性 狭义： 指货币资金的信用融通及相关活动。 金融学和金融法上所指的是狭义的金融概念。 金融的重要性 金融与经济的关系：金融对整个国家甚至世界经济有影响。 金融的大众化，影响到社会政治、经济的稳定和安全，要求高度的监管； 金融的专业性和流通性，使金融交易的安全更应受到重视。 二、金融法 1、概念：调整金融关系的法律规范的总称 2、调整对象：金融关系 概念：货币资金融通和信用活动中所发生的社会关系。即在金融调控、监管和金融业务活动中所发生的社会关系。 三、金融体制 1、含义 一般指金融组织体系，即一国金融管理机构和业务机构的法律地位、职责权限、业务范围等，以及由此形成的制度系统。 三、金融体制 2、西方国家的金融体系 以国家金融主管部门为监管中心，以商业银行和证券机构为主体，与信托、保险等其他金融机构并存，以货币、证券和保险等市场为枢纽 3、我国现行金融体系 以中国人民银行和金融监管机构为领导，以商业银行为主体，以政策性银行为补充，多种金融机构并存。 　 第二节 中央银行法 一、概述 二、基本职能 三、性质和法律地位 四、中国人民银行 第二节 中央银行法 一、概述 （一）中央银行的概念 中央银行是在一个国家金融体系中处于最高领导地位的金融管理机构，其负责制定和执行货币政策，通过调节和控制货币流通和信用活动调控国家经济，依法进行金融监管，防范和化解金融风险，从而为实现金融稳定服务的特殊的金融机构，是发行的银行、银行的银行、政府的银行。 （二）、中央银行产生的条件 银行券发行问题：小银行信用欠缺，需要大银行集中统一发行银行券(货币)； 票据交易问题：银行业务的发展需要建立全国统一而有权威的票据结算中心； 最后贷款人问题：社会及银行业需要最后的信用支持； 金融监管问题：金融业的发展及经济对金融的依赖，国家需要对金融业进行必要的规范和监督。 （三）中央银行的特征： 唯一拥有货币发行权； 不以盈利为目的； 不经营普通银行的业务； （四）中央银行法的概念 确立中央银行的地位与职责，调整中央银行在金融调控、组织管理和业务经营活动中形成的社会关系的法律规范总称。 二、中央银行的基本职能： 货币政策职能——发行的银行： 中央银行制定和实施货币政策，利用货币政策工具，对货币与信用进行调节与控制，从而控制社会总需求，进而影响和干预社会经济进程，实现预期货币政策目标。 公共服务职能——银行的银行： 中央银行向政府和银行及其他金融机构，提供资金融通、清算、代理业务等金融服务。 金融监管职能——政府的银行： 中央银行依法利用公权力，对金融机构和金融活动依法进行监督，并根据需要依法进行直接的限制和约束。 三、中央银行的性质与法律地位 （一）法律性质和组织形式 性质：特殊性质的公法人（金融管理机构） 内部组织机构：决策机构、执行机构、监督机构、咨询机构、分支机构等 （二）法律地位：独立性问题 “更为独立的中央银行与低而稳定的通货膨胀密切相关。有独立中央银行的国家，例如，德国、瑞士和美国，往往平均通货膨胀低。中央银行独立性低的国家，例如新西兰和西班牙，往往平均通货膨胀高。”——N.格里高利.曼昆《宏观经济学》 与立法机构、政府及财政的关系 有无隶属关系、责任关系、资金关系、人事任免和职权关系。 与银行等金融机构的关系 ：管理、调控与被管理、被调控 四、中国人民银行 （一）概述 中国人民银行： 1948年12月1日，中国人民银行成立。 《中国人民银行法》： 1995年3月18日八届人大通过。 2003年12月27日十届人大常委会通过《关于修改中国人民银行法的决议》修正 （二）法律性质： 代表国家行使金融调控、监管等职能的政府行政管理机关 。（不以盈利为目的） （三）法律地位：具有相对的独立性 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 行政地位：部级行政机关 相对独立于政府财政 （四）中国人民银行的基本职能（Art 4） 1、发行的银行： 依法制定和执行货币政策； 发行人民币，管理人民币流通； 2、银行的银行： 维护支付、清算系统的正常运行； 负责金融业的统计、调查、分析和预测；