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第三章 保险的种类 第一节 保险的一般分类 宏观角度 一 社会保险 二 政策保险 三 商业保险 社会保障 社会保障是指国家通过立法，积极 动员社会各方面资源， 保证无收入、低收入以及遭受各种 意外灾害的公民能够维持生存， 保障劳动者在年老、失业、患病、 工伤、生育时的基本生活不受影响， 同时根据经济和社会发展状况，逐 步增进公共福利水平，提高国民生 活质量。 第一节 保险的一般分类 宏观角度 一 社会保险 社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。 第一节 保险的一般分类 （一） 社会养老保险 （二）失业保险 （三）医疗社会保险 （四）生育社会保险 （五）工伤社会保险 （六）死亡社会保险 社会基本医疗保险是由国家立法强制推行的医疗保险制度，由单位和职工共同交纳保险费，为参加者提供基本医疗保障。 特征： 1、强制性：缴费、参保的不可选择性 2、互助共济性：资金筹集、费用负担 3、非盈利性：以收定支、收支平衡、结余积累 4、财政兜底： 5、保障基本：覆盖人群、保障范围（基本的药物、治疗、检查、服务） 第一节 保险的一般分类 二 政策保险 政策保险则是政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。 政策保险的种类包括社会政策保险和经济政策保险两大类别。具体项目有：第一，为实施社会保障政策目的而经办的社会保险；第二，为实现国民生活安定的政策目的而经办的国民生活保险；第三，为实现农业增产增收政策目的而经办的农业保险；第四，为实现扶持中小企业发展政策目的而经办的信用保险；第五，为实现促进国际贸易目的而开办的输出保险。 第二节 保险的分类 一 按保险实施的方式划分 （一）自愿保险 自愿保险亦称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。前者如商业保险、营利性保险等；后者如相互保险、合作保险等。自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所成立的合同关系。 第二节 保险的分类 一 按保险实施的方式划分 （二）强制保险 是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力。 第二节 保险的分类 二 按保险经营主体划分 第二节 保险的分类 三 按投保单位划分 （一）团体保险 以集体名义签订保险合同，由保险人向团体内成员提供保险保障。 （二）个人保险 以个人作为投保人和被保险人的保险。 第二节 保险的分类 四 按保险业务承保方式 （一）原保险 投保人与保险人直接订立保险合同形成的保险关系。 第二节 保险的分类 四 按保险业务承保方式 （二）再保险 再保险（reinsurance）也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。 在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人（Original insurer）或分出公司（Ceding company），接受业务的公司称为再保险人（Reinsurer），或分保接受人或分入公司（Ceded company）。 第二节 保险的分类 四 按保险业务承保方式 （三）共同保险 共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。共同保险的各保险人在各自承保金额限度内对被保险人负赔偿责任。 第二节 保险的分类 五 按承保的风险划分 （一）单一风险保险 仅对一种风险提供保障 （二）综合风险保险 （三）一切险 保险人对列举不保风险以外的一切风险都提供保障的保险 第三节 保险的主要险种 一 财产保险 财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失，进行经济补偿的一种保险。财产保险有广义与狭义之分。广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等；狭义的财产保险是以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险。本处所要分析的是狭义的财产保险 。 第三节 保险的主要险种 （一）火灾保险 （普通财产保险） 火灾保险，简称火险，是指保险人对于保险标的因