保险学第二部分.pptVIP

上海金融学院保险学课件 保险学院 第二章 保险概述 第一节 保险的概念 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能 第一节保险的概念 一、保险的定义 （一）经济角度 是分摊意外事故损失的一种财务安排。 第一节保险的概念 一、保险的定义 （二）法律角度 是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。 第一节保险的概念 一、保险的定义 （三）《保险法》 是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第二节 保险的分类 一、按保险的性质分类 商业保险 政策保险 社会保险 第二节 保险的分类 二、按保障范围分类 财产保险 人身保险 第二节 保险的分类 三、按业务承保方式分类 原保险 再保险 重复保险 共同保险 第二节 保险的分类 三、按业务承保方式分类 （一）原保险与再保险的关系 第二节 保险的分类 三、按业务承保方式分类 （二）重复保险与共同保险的关系 保险人之间的关系 保险金额与保险价值的关系 合同的份数 第二节 保险的分类 三、按业务承保方式分类 （三）再保险与共同保险的关系 保险关系 风险的分摊方式 第二节 保险的分类 四、按保险价值确定方式分类 定值保险 不定值保险 第二节 保险的分类 四、按保险价值确定方式分类 （一）定值保险 1、定义 投保时已经确定保险价值，并以此作为保险金额。 保险金额=投保时的保险价值 2、适用 货物运输保险；价值不易确定的财产 第二节 保险的分类 四、按保险价值确定方式分类 （一）定值保险 3、赔款计算 （1）全部损失 赔款=保险金额 （2）部分损失 赔款=保险金额×损失程度 损失程度=（出险时标的完好价值-标的残值）÷出险时标的完好价值 在一笔货物运输保险中，保险公司共承保棉纱300包，每包保险金额500元，装船后发生火灾，损失情况如下： （1）全部损失100包 （2）200包遭受水渍，残值57600元，当地棉纱完好价值每包480元，问：保险公司共计应赔偿多少金额？ 第二节 保险的分类 四、按保险价值确定方式分类 （二）不定值保险 1、定义 投保时在合同中约定保险金额作为损失的最高赔偿限额，在计算损失时以出险时的保险价值为依据。 保险金额的确定 2、适用 第二节 保险的分类 四、按保险价值确定方式分类 （二）不定值保险 3、赔款计算 赔偿金额=损失金额×保障程度 损失金额=损失当时标的完好实际价值-残值 保障程度=保险金额÷损失当时标的完好的实际价值 某厂按投保时的保险财产实际价值100万元投保，保险财产在保险期限内遭受火灾损失，试按下列两种情况以不定值保险方式分别计算赔款 （1）出险时保险财产的实际价值为120万元，残值6万元，应该赔偿多少？ （2）出险时保险财产的实际价值为90万元，残值4.5万元，应该赔偿多少？ 补充 （三）定额保险（人身保险） 1、定义 在理赔时，按规定的金额承担保险金给付。 2、保险金额的确定方式 （1）我国人身险保险金额的确定 需要加能力、法律允许、协商约定 双十原则 （2）国外 生命价值理论（一个人的生命价值是他今后净收入的资本化） 需要法 薪金的一定倍数 第二节 保险的分类 五、按是否足额投保分类 适用不定值保险 足额保险 不足额保险 超额保险 第二节 保险的分类 五、按是否足额投保分类 （一）足额保险 1、保险金额=保险价值（出险时的完好价值） 2、赔款计算 例：企业投保财产保险，保险金额为300万元，在保险期限内发生保险责任范围内的事故，造成损失50万元，出险时标的的实际价值为300万元，保险公司应赔偿多少？ 第二节 保险的分类 五、按是否足额投保分类 （二）不足额保险 1、保险金额小于保险价值（出险时的完好价值） 2、原因 自愿部分投保 对财产价值估计不足 标的物价值上涨 3、赔款计算 例：企业投保财产保险，保险金额为300万元，在保险期限内发生保险责任范围内的事故，造成损失50万元，出险时标的的实际价值为320万元，保险公司应赔偿多少？ 第二节 保险的分类 五、按是否足额投保分类 （三）超额保险 1、保险金额大于保险价值（出险时的完好价值） 2、原因 高估财产价值（善意） 标的物贬值 期望得到高于财产价值的赔偿（恶意） 3、赔款计算 例：企业投保财产保险，保险金额为300万元，在保