银行贷款合同-银行贷款还款计划书.doc

银行贷款合同-银行贷款还款计划书 银行贷款知识及银行贷款还款攻略银行贷款知识及银行贷款还款攻略 一、简介 1. 种类：各类贷款均在合同中约定一种还款方式。 （1）等额本息还款法（均分法）：每月归款金额相同，但本金和利息构成比例每月变化，随供款期数增加，利息逐月减少，本金逐月增加。 （2）等额本金还款法（递减法）：每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中，每月本金相同，随供款期数增加，利息逐月减少。 （3）按月结息，到期还本：每月归还利息，到期一次性归还本金和结余最后一期利息。 （4）按季结息，到期还本：每季归还利息，到期一次性归还本金和结余最后一期利息。 （5）利随本清：到期一次性归还本金和利息。 2. 等额本息还款法与等额本金还款法区别 （1）如果按货币的时间价值计算，二种还款方式所付出的资金成本是一样的。 （2）等额本金还款法，采用了递减还款方式，所以相同期限的贷款，等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法少。 （3）采用何种还款方式，主要取决借款人的还款能力。 （4）等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小，如果目前收入较高，但以后的预期收入不稳定，可采用等额本金还款法。 3. 还款日期的确定： （1）按月结息，到期还本的，从次月起的合同约定日归还利息，本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。 （2）按季结息，到期还本的，每季的约定日归还利息，本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。 （3）每月还本付息的，从次月起的合同约定日（原则上可任意一天）归还本息，最后一期本息按合同约定的到期日期归还。 （4）利随本清的，按合同约定的到期日期归还本金和利息。 （5）特殊情况： 1) 贷款到期遇节假日时不顺延，客户可以到期办理还款手续或提前几日还款。所以为了方便还款，客户在借款时，注意一般不要将到期日约定在节假日。 2) 变更还款帐户需提出申请，经银行同意后，签订还款帐户变更协议，并约定起用日期。 3) 客户可向银行申请变更还款期限。变更时需提出申请，经银行同意后，签订相应变更协议，并重新计算剩余期限的每期还款额。 4) 客户可通过电话银行、网上银行、对帐单、电话银行传真等方式查询还款记录。 二、方式 1. 还款日前在约定的还款帐户中现金存入或转帐存入足够的还款金额，到约定的还款日期由银行自动扣收。 2. 因为还款是由银行到期自动扣收的，而且由于银行已经实现全国联网，所以客户可以通过同城的其他银行网点或异地的银行网点，在还款帐户中存入还款金额，实现跨区域还款。 3. 客户还可以委托第三人在银行无折（卡）存款。 4. 如果客户所在地没有银行网点的，可以通过汇款方式，提前一定的时间将还款金额汇入银行的还款帐户。 5. 依据公司法及支付结算办法规定，公司资金不能偿还个人贷款。但履行担保代偿责任或经公司股东会同意的除外。 三、提前还款与展期 提前还款： 1. 经银行同意后，个人贷款可以部分提前还款或全部提前还款。但按揭贷款利率不因提前还款而调整，按揭贷款期限不因借款人提前归还部份贷款本金而调整。 2. 提前还款流程： （1）提前向贷款经办机构提出申请； （2）在还款账户中存入提前还款金额； （3）经银行同意后，办理提前还款手续，部分提前还款的还须签订相关变更协议； 3. 展期： （1）客户确有合理原因，不能按期还款的，可以申请展期，但须经银行审批同意。 （2）办理展期的流程与借款相同，申请条件比借款严格。展期时须将前段利息结清。 四、组合还款法 组合还款法为一种将贷款本金分阶段偿还，根据借款人的收入成长曲线，而为借款人”量身定做”的还款方式。包括递减还款法、递增还款法及任意还款法。 银行贷款还款综合计算案例1、 银行贷款还款综合计算案例。 李先生于2007年12月申请到400，000元公积金购房贷款，起息日为2007年12月7日，利率5.22%，期限12年，每月等额还款。2008年4月20日，李先生用自己和妻子历年积累的住房公积金余额共44，420元一次冲还了贷款余额。2008年中央行多次下调的存贷款利率，住房公积金利率也多次相应下调，按照贷款合同，该笔贷款在每年的1月1日可以进行一次利率调整，因此从2009年1月1日，该笔贷款使用了3.87%的新利率。2009年4月20日，李先生用自己和妻子一年内年积累的住房公积金余额共15，410元一次冲还了贷款余额。李先生决定在2009年7月7日全部提前偿还贷款。 要求计算以下问题，并列出计算过程，把结果填写表1。 （1）2008年1月7日~4月7日，李先生每月还款金额，及银行贷款余额变化情况； （2）2008年4月20日公积金冲还贷款后，该笔贷款的余额； （3）2008年5月7日李先生还款金额及贷款余额； （4）2008年6月7日~12月7日，李先生