5金融中介机构业务活动规范.pptVIP

第五章　金融中介机构　　　　业务活动基本规范 主讲 黄孝武 博士 湖北金融研究中心 新华金融保险学院金融理论教研室 主要内容 金融机构活动法律规范 金融机构活动业务规范 金融机构活动国际规范 第一节　金融机构活动法律规范 一、金融机构活动法律规范的内涵 调整对象：金融关系 调控关系 监管关系 经营关系 内部关系 第一节　金融机构活动法律规范 组成要素 主体 参与金融法律关系、享受权利、承担义务的各方当事人，如国家、各类金融中 介机构、单位、公民等。 客体 金融法律关系的主体享受和承担义务所共同指向的目标，主要包括：货币、金银、有价证券等。 第一节　金融机构活动法律规范 内容 金融法律关系主体所享有的经济权利与应当承担的经济义务 第一节　金融机构活动法律规范 二、金融机构活动法律规范的作用 指引作用：授权性指引/义务性指引 教育作用 评价作用 预测作用 强制作用 第一节　金融机构活动法律规范 三、金融机构活动法律规范基本框架 层次上 国际协议与约定 国内法律 国内法规 地方性法规 第一节　金融机构活动法律规范 内容 机构及业务 与宏观调控与监管相关法律规范 与各金融机构相关的法律规范 特定业务,如 票据法,支付结算办法,等 第二节　金融机构活动业务规范 一、基本业务规范 经营对象：货币资金 经营原则： 三性：安全性、流动性和收益性 第二节　金融机构活动业务规范 二、基本业务限定 法定业务、范围 市场准入的基本要求与基本设立条件 组织机构 业务程序 行为规范：诚信、保密、资格认定、禁止性行为 监督管理规范 第三节　金融机构活动国际规范 一、WTO框架下的金融机构规范 WTO框架中的《金融服务协议》 GATT-WTO GATS-FSA FSA的规定 第三节　金融机构活动国际规范 WTO原则的金融服务业中的体现 市场准入 最惠国待遇 国民待遇 透明度 发展中国家更多参与 逐步自由化 第三节　金融机构活动国际规范 二、Basel协议下的金融机构规范 Basel协议 1975年2月，来自比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、卢森堡、荷兰、瑞典、瑞士、英国和美国的代表聚会瑞士巴塞尔，“巴塞尔银行监管委员会”成立。 第三节　金融机构活动国际规范 系列协议 巴塞尔协议（1975） 《银行国外机构的监管原则》（ 1983年5月） 《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》（简称《巴塞尔协议I》）（1988年7月） 《资本协议关于市场风险的补充规定》（ 1996年1月） 《有效银行监管的核心原则》（ 1997年9月） 《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（ 《巴塞尔协议II》）（ 2004年6月） 第三节　金融机构活动国际规范 《巴塞尔协议II》 三大支柱 资本充足性 风险管理 市场纪律 基本规范 银行应建立科学有效的全面风险管理体系 银行不断改进风险管理方法、提高风险管理技术 银行内部风险控制和外部监管应有机结合 银行应充分客观地披露资本和风险的信息 《巴塞尔协议III》 进一步提高资本充足率 截至2015年1月,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%,由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%。 各家银行应设立“资本防护缓冲资金” 总额不得低于银行风险资产的2.5%,该规定将在2016年1月至2019年1月之间分阶段执行。 谢谢！ 欢迎评论或建议！ Tel:Email: xhuang@znufe.edu.cn Add: 430070武箱 * * 金融中介学Financial Intermediaries