全面综合性家庭理财规划报告书16页DOC-理财.doc

理财规划报告书 Personal Financial Analysis Planning Report 理财服务声明尊敬的客户:XX银行理财中心荣幸承接您的委托，为您提供理财规划服务，为提高理财规划水平,依据相关法律法规和行政规章，制定本声明。第一条 对理财业务实行全面、全程管理。理财业务管理，既包括提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。第二条 本理财中心具备与管控个人理财业务相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。第三条 已建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及管理的重大问题，积极主动地与客户沟通。第四条 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。第五条 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。第六条 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。专业胜任说明:本理财中心资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1) 专业认证: 中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师AFP2) 专长: 投资规划、保险规划、福利规划、税务规划等全方位理财规划；跟踪财务计划等。保密条款:本规划报告书将由金融理财师与客户双方保留，充分沟通认可后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司承诺棋下金融理财师相关人员，不得透漏任何有关信息。相关公开事项；1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如理财规划书或理财规划协议。2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，不存在利益或经济关系，如顾问契约和相关咨询服务。3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:本理财中心仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。目录一、摘要二、基本状况介绍三、基本条件假设四、家庭财务报表编制与财务诊断五、客户的理财目标与风险属性界定六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案七、拟定可运行的保险产品配置计划八、拟定可运行的投资产品配置计划九、风险告知、揭露事项与定期检讨的安排十、定期调整的安排一、 摘要理财规划报告书摘要:一.理财规划目的:全面衡量李伟先生的家庭财务及生活，通过投资及合理资产配比获得相应收益，以达到房产、教育、退休等理财目标。二.客户背景:李伟：28岁，在汉口的一家大型民营企业的担任市场营销基层主管的工作；妻子郑红：26岁，在大学任教。去年刚结婚，妻子郑红已经怀孕五个月了。三.资产负债状况: 两人结婚时贷款30万，用于基金投资的资金8万，银行定存15000元。四.收入支出状况: 李伟月薪有4000元左右，养老，住房公积金，医疗，年金按标准记提。妻子郑红工资每月约有3000元，另每年与其它老师们可以接到一两个建教合作案，额外会有约2-3万元的收入，养老8%，住房公积金5%，医疗2%，年金1%按标准记提。家庭月支出：还贷款1912.58元/月，生活费每月需要1500-2000元。其它可能支出每月约为1000元。（电话费200元，交通费400元）年支出：旅游6000元，双方父母养亲支出共8000元，支付期为30年。五.理财目标: 年内预备购车，价值13万元；10年后换车，实价20万，不贷款；孩子的教育及培养规划；养老金计划；换房计划以及保险规划。六.理财目标达成的方案选择: 分别从房产、保险、投资三个方面对客户进行了投资规划设计，让客户明确并接受适合自己的理财方案，并实施执行。七.保险产品配置计划：由于两人均有社会养老保险、医疗保险，基本生活保障已有，但是自己没有对自己家庭所缺乏的部分加以补充。所以出于防范风险、寻求保障的要求，我们建议办理保障性较强的险种：“友邦三口之家保险组合”，包括友邦守护神两全保险及附加重大疾病保险和友邦综合个人意外伤害保险。夫妻二人共