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核保手册试题答案 （2004版） 1、核保又称风险选择 或风险评估，是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。保险人对风险个体的 预期死亡率 、 残疾率 、 发病就绪 及其它保险事故预期发生率进行 分类 、 筛选 ，根据 风险程度 决定是否承保及承保条件。 2、核保的目的在于有效地控制承保合同质量，使公司承保合同的保险事故发生率维持在 精算 的范围内，从而确保公司 持续 、 稳健 经营。 3、寿险核保的意义在主要有如下两点： 公平性：维护不同风险不同费率的原则、安全性：控制道德风险，维护寿险公司持续、稳健经营。 4、核保是保险公司的 风险控制关口，一份保险合同的订立必须经过多环节的 风险选择 ，确定合理的承保条件。 5、销售人员在业务拓展过程中所做的工作称为 第一次风险选择 ，在整个核保过程中发挥着不可忽视的作用。 6、销售人员在风险选择中的作用可以表现在以下几个方面： 排除道德风险 、 指导投保方准确填写投保单等投保资料、 完成业务员报告书 。 7、业务员要引导投保人、被保险人做 如实书面告知 ；投保单要由 投保人 亲自填写；必须由 投保人和被保险人 亲笔签字，被保险人为未成年人时应由其 法定监护人 签本人名字；投保单内容不得有 遗漏 。 8、核保人员收集的基本资料，主要内容有： 1投保单 、 2业务员报告书 、 3体检报告、4、财务报告、财务证明资料 、 5生存调查资料 、 6补充问卷 、 7 公司系统已有的有关投保人、被保险人资料 、 8 其他资料，如病历等 。 9、核保人基本风险因素的审核，主要内容有： 1、投保目的 、 2、被保险人、投保人的财务状况、 被保险人健康状况 、 被保险人的职业、生活环境 、 被保险人的生活习惯、嗜好 、 被保险人已购买保险的情况 、被保险人是否亲笔签名等。 10、生存调查：是指：在保险合同成立前后，由公司调查人员收集投保方的各项资料，为核保决定提供依据的风险调查过程。生存调查主要有 保险合同成立前的调查 和 保险事同成立后的调查 。 11、保险利益是指： 投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 12、根据《保险法》第五十二条的规定，投保人对下列人员具有保险利益： 本人 、 配偶 、 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属 。 13、投保人与被保险人之间存在一定的经济利益关系，主要关系类型有： 雇佣关系 、 债权债务人关系 、 其他合法、合理的经济利益关系 。 14、投保高额意外险、定期死亡险时，除审核投保人与被保险之间是否存在保险利益外，还应着重审核 受益人与被保险人的关系。 15、社会福利机构为一些未成年人及残疾人投保生存或健康保险，在征得 被保险人或法定监护人同意后，视为具有保险利益。 16、投保目的是判断投保人选择险种以及与该被保险人的 实际保障需求 是否相一致的重要项目，投保目的主要包括 个人生活保障 和 商业保障 。 17、被保险人从事的职业与其 职业 及 其死亡率 有很大的关系，职业风险主要存在于以下三个方面： 职业意外事故 、 职业生活习惯 、 职业健康危害 。 18、现从事危险职业，且以往因职业病或职业事故病休 2 月以上的，除按职业加费表进行加费外， 累计风险保额 不得超过10万元。 19、凡投保单中告知从事危险职业（该职业意外伤害职业费率在 5 级以上）且累计 风险保额在 30 万元以上的填写《 高风险职业问卷 》，核保人员认为有必要的情况也要填写此问卷。 20、危险职业承保累计风险保额限额规定 保额 职业类别 寿险 意外伤害险 附加住院 医疗 附加意外 医疗 附加日额津贴 附加残疾 五类 30 20 1 1 40元 30 六类 20 20 0.5 0.5 30元 20 特别费率 10 10 0 0 0 10 21、对于某些特殊职业及人群，根据投保资料的具体情况，核保人员有权变动《职业分类表》，上所列的 费率标准 。 22、交费期限及交费方式的选择与保单 持续率 有很大的关系。另外交费期限及交费方式也是考虑是否存在 道德风险 的因素之一。 23、对于交费能力不稳定的客户，可选择 趸交 以减少保单脱落失效的可能。 24、在核保中不能因为客户选择了高保障、低保费、交费期间长的险种及交费方式就认定存在 道德风险 。但如果同时发现保险利益有疑问，投保目的不明确， 保额与被保险人收入不符 ，被保险人财务状况恶化等情况，就应提高警惕，严防 道德风险 。 25、驾驶（此项对于以前的核保规定有较大改变，仅有如下4条规定） 1、对于持有机动车驾驶执照但不经常驾驶的人群