第三章-信用-教学课件.pptVIP

在现代经济中，债权债务关系非常重要的原因： 从现代经济的基本特征来看：现代经济是一种具有扩张性质的经济，决定了信用是经济的基本条件。 从货币形式的发展来看：自金属货币退出流通领域以后，信用货币成为流通中最基本的货币形式。信用货币是在信用的基础上产生的，是一种信用活动。在现代经济社会中，任何人的生活都不可能完全脱离货币，或多或少会与货币发生联系，所以信用就成为一个无所不在的经济关系。 * 商业信用——银行信用 公司信用/社会信用/证券信用 租赁信用表面上看是实物，实际上是一定的货币金额。 瓦格纳法则：政府活动扩张法则 * 【平煤向电厂提供信用——双汇】 * 逆经济周期时，是一些优质企业扩张的有利时机，但缺乏资金，商业信用显然是提供不了的！ * 银行信用是现代经济中重要的信用形式，是在商业信用的基础上发展起来的，并克服了商业信用的局限性。 * * * 分期付款是赊销延期付款的分期化 金额小赊销，逐渐变大分期付款，再大消费贷款！ * 百度“消费贷款” * 提高了生活水平和生产水平！ * 公司信用不是向银行贷款，而是发行股票和债券直接融资方式！ * 国家既可以作为债务人也可以作为债权人，但现代社会，国家一般都是债务人！ 严禁向央行透支在于杜绝货币的财政性发行！ 政府不是盈利性机构，所以杜绝向商业银行贷款！ * 《中华人民共和国预算法》（2014年）2015年1月1日实施！解决了地方政府不能发债的法律约束！ * 发行政府债券为证券投资奠定了基础！ * 经营性租赁是我们一般理解的租赁形式，但是融资性不同，他的特点是租赁期满承租人要获得租赁物的所有权！ 图书馆的空调！华为产品质量不行服务跟进！ * 八、民间个人信用 * 国际信用就是原在一国国内存在的商业信用、银行信用和国家信用，随着国际贸易的发展，而延伸到国外而形成的。 国际开发协会成立于1960年，是世界银行集团成员，也是世界银行的无息贷款（软贷款）和赠款窗口。 国际金融公司是世界银行下属机构之一，是首个将推动私营企业发展作为其主要目标的政府间组织。 银行信贷不一定同特定的进口项目相联系！银行信贷归属于买方信贷但又不属于买方信贷。 国际租赁以金融性租赁为主，比较方便！ * 信用风险：违约风险、爽约风险 经营风险、政策风险等 当直接融资工具尤其是股票产生之后，所有权关系就产生了！ * 不定期信用工具——可转换公司债券，转换之前有期限，转换之后无期限！ * 融资性本票相当于短期债券！ * 商业汇票的出票人和付款人不一致，需要经过付款人的承兑才能生效！ * * 我国现行的银行本票使用方便灵活。单位、个体经济户和个人不管其是否在银行开户，他们之间在同城范围内的所有商品交易、劳务供应以及其他款项的结算都可以使用银行本票。收款单位和个人待银行本票可以办理转账结算，也可以支取现金，同样也可以背书转让。银行本票见票即付，结算迅速。 使用本票有其特定的好处。如果收款人有几个银行卡，没有确定将这笔钱存到什么银行之前就先开张本票放在身上，可随时到银行入帐。还有同城不同的银行之间转帐也要付手续费的，开本票的收费低，只有1元钱的工本费。 * 支票属于商业汇票的一种，不属于银行汇票（不属于银行开立的）。 邮政汇款单有点类似于银行汇票。 * 2万元 * 支票属于商业汇票的一种，不属于银行汇票（不属于银行开立的）。 * 票据在到期之前有两种流通转让方式！ * 票据的期限比较短，考虑期限的话，不能那样简单计算！ * 从第二个五年计划至1978年前，除只准对采购农副产品和制造长期的大型设备可预付定金外，其余一律禁止运用商业信用。 * 三、消费信用 1.概念 消费信用是指银行及非银行金融机构、工商企业向消费者个人提供的、用于满足其消费需求的信用形式，也被称为个人信用。这是一种消费者暂不付款，凭信用获得商品或货币的信用形式。 授信对象——普通消费者 授信目的——为了满足和扩大消费者的消费需求 2.消费信用的形式 商业信用与银行信用在消费品领域的运用：一部分是由工商企业提供的——赊销与分期付款；一部分是由银行等金融机构提供的——直接向消费者发放贷款。 赊销 消费者的零售商对消费者提供的短期个人信用，即延期付款方式销售，到期一次性付清货款。 属于短期商业信用。 分期付款 是由消费者先支付一部分货币（首付款），然后按合同分期摊还本息，或分期摊还本金利息一次计付。 属于中期商业信用，一般1——3年。 消费贷款是银行或其它金融机构以货币形式直接对消费者提供的以消费为目的的贷款，按规定期限偿还本息。属于长期银行信用，住房按揭贷款期限最长不超过30年，实际中20年比较多。 3.作用 对个人来说刺激了消费，调节公众在购买消费品时在时间上和支付能力上的不一致。用未来的钱办现在的事情，平滑一生的消费，效用最大化（边际效应递减：钱多的