评级只针对现在存续的小贷公司-云南小额信贷协会.PPTVIP

2018.3.29 （一）严格遵循相关政策法规 本次修改主要参照《公司法》、《云南省小额贷款公司管理办法》、《云南省小额贷款公司分类评级管理实施细则（试行）》及《云南省小额信贷行业自律服务公约》等法规政策和自律规定。 （二）广泛征求各方意见 为确保分类评级指标更加科学、实用，结合2017年度的评级结果及目前小额贷款公司的实际情况，在广泛征求各州市金融办、小额贷款公司以及行业内专家的意见基础上，最终形成了《云南省小额贷款公司2018年监管分类评级评分表》和《一票否决表》。 （三）主要的修改内容 按照“结构不动，局部优化”的原则，重点对《云南省小贷公司分类评级标准（指标）》中五项二级指标和《一票否决指标》进行修改。 1.公司治理（8分） 重点考核“公司结构、高管履职、经营条件”等指标。增加了“公司结构、经营条件”两项指标。对高管履职中个人信用增加了反扣分项一5分。（比去年减少2分） 2.内部管理（28分） 重点对贷款管理、风险管理和财务管理等指标进行优化，“贷款管理”（10分）、“风险管理”（10分）的“财务管理”（8分）分值。（比去年增加3分） 3.合规经营（24分，反扣分－15分） 重点对关联贷款、贷款投向、最大单户、经营范围、利率执行、信息披露和监管情况）等7个指标分值作了较大的调整。并确定了六个“打负分”，体现了合规经营不得触犯红线的监管要求。对信息披露中信息报送评分标准进行了细化，不止是要按时报送，而且还要求填报数据与实际发生数一致（比去年增加2分） 4.业务经营能力（32分） 保留了三个原二级指标（贷款集中度、净资产收益和税收贡献），修改了一个二级指标，将“业务规模”变更为“资金流动性”，税收贡献为2分。（比去年减少3分） 5.社会信用与行业自律（8分） 增加了一个二级指标（社会责任），将行业自律分值从4分提高到6分。鼓励加入省级行业自律组织并履行会员义务，接受行业自律管理的，普通会员得5分；在此基础上理事单位、监事单位加0.5分，副会长及以上单位加0.5分。（分值与去年保持不变） 6.对《一票否决评分表》的修订 在保持原监管红线五个指标不变的基础上，增加了“拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的”和“违规利用互联网开展小额贷款业务；违规发放现金贷、校园贷、首付贷等行为”二个强化监管的一票否决指标。 十一、往年分类评级中存在的问题 评级只针对现在存续的小贷公司，已被取消经营资格的或者自愿申请退出（已被省金融办批准）的不在评级范围内。 一是个别州（市）金融办将初评工作交由县（区）金融办负责，但未对县（区）金融办的初评结果进行严格审核，仅用抽查材料的方式进行；二是个别州（市）金融办及邀请的中介机构对指标计算方式与省金融办的要求不同，导致评级结果与省级复评出现差异；三是个别州（市）金融办未邀请中介机构进行评级，仅由县区金融办工作人员收集小贷公司的自评结果，导致初评与省级复评存在差异；四是个别州（市）金融办未按照省金融办下发的文件进行评级，未要求小贷公司做财务审计工作。 十二、注意事项 ? 高度重视 ? 及时传达 ? 严格标准 ? 把握好时间节点 ? 及时报送评级结果 云南省小额贷款公司监管分类评级 ·实现差异化管理 ·促进全省小贷公司提高管理水平，增强风险防范意识 ·推动全省小贷公司规范、健康和可持续发展 一、开展监管分类评级工作的目的 ·《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号） ·《云南省小额贷款公司管理办法》（云政办发〔2011〕106号） ·《云南省人民政府金融办公室关于印发云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）的通知》（云金办〔2010〕33号） ·《云南省小额贷款公司内部会计核算办法（暂行）》（云财会〔2014〕64号） ·《关于加强云南省小额贷款公司财务管理的通知》（云财金〔2014〕128号） ·《云南省小额贷款公司监管分类评级管理规则（试行）》（云金办〔2012〕70号） ·《云南省小额贷款公司监管分类评级管理实施细则（试行）（云金办〔2012〕244号） 二、监管分类评级的政策依据 三、2018年进行监管分类评级的工作步骤 ·省金融办下发通知 ·省金融办组织监管人员培训 ·各州市按要求组织成立监管分类评级工作