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构建依法运作、协同监管的地方金融办运作机制-金融银行论文 构建依法运作、协同监管的地方金融办运作机制 吴维海 （国家发展和改革委员会国际合作中心，北京 100050） 摘 要：经过几十年的金融改革探索与发展，我国各类金融机构不断壮大，金融市场化程度不断提高，自下而上新的金融业态不断涌现，对金融业的监管格局产生了重大影响，改革现有金融监管体制迫在眉睫。本文认为，我国地方金融监管体系主要的改革措施包括：强化地方金融立法，完善央行金融统计与市场监测体系;依法界定地方金融监管职责和风险处置责任;强化中央银行对地方金融机构的政策监管与行业约束;加强对地方融资的规模控制和动态管理;建立健全地方金融管理与运行的法律法规;推动央行与各金融监管机构依法有序、协同监管的运行体系与模式。 关键词 ：金融监管;地方金融办;协同 中图分类号：D922.28文献标识码：Ａ文章编号:１００３－９０３１（2015）08－００60－０2 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.08.14 收稿日期：2015-07-04 作者简介：吴维海（1968-），男，山东潍坊人，管理学博士，现供职于国家发展和改革委员会国际合作中心。 近年来，小额贷款公司、民间资本管理公司、各类交易场所、互联网金融、电子交易平台等区域性金融机构或类金融机构发展较快，为实体经济提供了有力支持，推动了地方经济发展。但是由于缺乏明晰的金融监管体制，地方金融体系建设参差不齐，不利于其自身发展，还可能导致区域性金融风险。为此，迫切需要依法完善地方金融监管体制。 一、当前地方金融监管的主要特征 经过近些年的持续改革与大胆创新，我国各级政府逐步建立了覆盖各领域、运行有效的地方金融监管体系。主要特征表现为： 1.地方金融监管的诞生与发展，适应了特定的环境和实践诉求 地方金融办作为地方金融的监管与协调部门，其产生和改革与中国经济环境紧密相关。中国经济经过几十年改革，在增长方式、运行机制等方面逐步成熟，形成了有中国特色的发展模式和实践经验。“一行三会”的金融监管体制对经济发展起到了积极的推动、引领和支撑作用。随着我国经济体制的持续性、自适应性改革，全球经济金融环境的剧变和系统性影响，国内外冲突、壁垒和矛盾显现，现有金融监管模式暴露出诸多问题和缺陷，如央行权威性不足、“三会”职责与业务分割、地方金融办定位不明，创新型金融业务监管空白等。在新的经济形势下，如何分析与研究地方金融办的职能，优化和进行恰当的行业定位，使地方金融办更好地发挥独特作用，提升金融监管的质量和效率，需要系统研究、科学设计。 2.地方金融监管由零散设立、议事协调，到覆盖全国大部分地区、相对独立的监管与运作模式 地方金融办作为我国金融运行和行业监管的重要组成部分，是我国经济和金融改革的产物，经历了由议事协调，到逐步独立监管的发展历程。本世纪初，国家对金融监管定位为中央集权为主，“一行三会”垂直监管，地方金融办主要承担议事协调机构的职责。如上海金融办成立时的行政关系不属于政府序列，没有行政审批权，主要任务是联系和配合“一行三会”、全国性金融机构在上海的各项工作。随着金融体系改革的深化，地方金融办的职责不断扩大，如北京市金融办在全国首先升级为金融局，下设银行服务处、证券期货服务处、保险与非银行服务处、金融市场处、金融稳定处等处室，分管不同金融领域，并承担部分中央分配的职责。 3.地方金融监管成效显著 近年来，为了规范金融监管，中央政府和各地积极推动金融监管体系改革。2014年《国务院关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》(国发〔2014〕30号)，明确界定了中央和地方金融监管职责和风险处置责任。各地地方金融办在培育金融产业、服务中小企业、支持小额贷款、实现农村土地流转等方面进行了积极尝试。2013年11月22日，全国人大代表、山东省省长郭树清主持召开省政府常务会议，提出“推动地方金融工作职能由当前服务协调为主，加快向服务和监管管理并重转变”。山东省金融办立足区域特征，探索新的服务与监管模式。2013年12月，山东省政府《关于建立健全地方金融监管体制的意见》，构建上下贯通、条块结合、完整覆盖、运行高效的地方金融监管体系，在山东17个市、137个县市、区均明确独立设置金融工作机构，承担地方金融监管职责，加挂地方金融监督管理局牌子。潍坊市金融办2013年12月在全国率先成立地市级地方金融监督管理局。全国各地积极行动，推动了本地的地方金融改革与机构设置工作，并且逐步形成了一定的业务规范和工作机制。 二、当前地方金融监管的问题与改革趋势 中国改革开放以来，金融业承担了全社会风险，改革成本很大一部分由金融业承担，这种模式需要通过金