金融控股集团构建组织结构研究启示 2011年三合辑30页.pdfVIP

【编者按】本文主要由三个合辑构成，分别研究了金融控股公司及其 优势、香港主要金融机构研究（花旗集团、汇丰控股）、国内主要金 融机构研究（中信控股、平安保险、光大集团），较为系统的阐释了 西方金融控股公司的组织架构对中国金融控股集团构建及其管控的 借鉴意义。 【关键词】金融 控股 集团管控 汇丰 花旗 中信 平安 光大 目录 【合辑一】金融控股公司及其优势1 【合辑二】花旗集团、汇丰控股研究8 【合辑三】中国金融控股公司的模式选择以及人力资源系统的支撑13 【参考资料】30 【正文】西方金融控股公司组织架构对我国金融控股集团构建启示 【合辑一】金融控股公司及其优势  2010‐10‐12 10:02:25 来源: 金蝶软件（中国）有限公司 作者: 曹芳子  【内容提要】 随着经济全球化、金融全球化，金融混业经营的 格局已初步形成；而金融控股公司由于其经营协同效应、规模经济、 分散风险及其它诸多优势，近年来已逐渐成为全球金融业的流行发展 模式。本文首先从概念内涵、独特优势入手，着重介绍了金融控股公 司组织架构和组织管理模式，同时通过分析国际著名金融控股公司的 不同组织架构，探讨了其特质及适应环境。在阐述其对我国的金融控 股公司的组织架构设计的借鉴意义同时，以我国初具雏型的金融控股   1 公司中信控股和平安保险集团为例，分析我国目前金融控股公司的现 状及问题，并探讨我国金融控股公司的组织架构和经营机制。 【关键字】 金融混业 金融控股公司 组织架构 中信控股 平安保 险集团 一、金融混业经营的模式 混业和分业是两种基本的金融经营模式。两者之间的界限即是否 允许一种金融机构同时从事商业银行、证券、保险、信托等金融子行 业中的两种以上的业务。混业经营的优势在于对各种金融资源整合， 利用不同业务平台联合运作，各种资源的相互关联作用代替其相对独 立与竞争，从而使整体协调效应增强，产生1+12 的效应。混业经营 的实现方式有统一法人的全能银行模式和多级法人模式的金融控股 公司模式。前者以德国、瑞士等欧洲大陆国家为代表，后者以美、英 等国为代表。 多数德国银行是全能银行，可以涉足金融领域的所有金融业务。 银行同时经营商业银行业务和投资银行业务；由银行下设的保险子公 司经营保险业务；银行和产业部门相互投资，银行可以持有企业股份， 允许银行向企业派驻代表；银行通过信贷，又通过资本市场，长期、 高效地向企业提供充足的资金支持。 以美、英为代表的金融控股公司兼备了分业经营和混业经营的优 点，其最主要的特点是集团混业，经营分业。即混业经营存在于集团   2 公司的范围内，而下属的金融子公司则实施分业经营管理。与德国全 能银行模式不同，德国全能银行可以从事所有商业银行和投资银行业 务，通过分支机构从事保险业务，而金融控股公司模式则可以通过证 券分支机构从事证券业务，通过保险公司从事保险业务；德国全能银 行与产业部门保持紧密的长期合作关系，可持有企业股票，而金融控 股公司不允许银行和企业交叉持股。 由于全能银行制不符合我国《商业银行法》关于商业银行在中华 人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不 动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外 这一规定，同时，该条规定中所禁止的行为主体是商业银行，那么由 商业银行的控股公司所属的其他子公司从事证券和保险等其他金融 业务，是不违反该条法律规定的。在这种情况下，美、英金融控股公 司模式不违反我国分业经营的法律规定，能绕过分业与混业之争，能 有效避开我国法律对混业经营的限制。故本文将介绍金融控股公司及 其组织架构设计和借鉴意义。 二、金融控股公司及其优势 国际三大金融监管部门——巴塞尔委员会、国际证券联合会、国 际保险监管协会于 1999 年2 月颁布了名为《对金融控股集团的监管》 的文件，其中对金融控股公司所下的定义为：在同一控制权下，完全 或主