保险合同 保险学 技术方案.pptVIP

§3保险合同;主要教学内容;§3.1保险合同的概念及特征;一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容;一、保险合同的主体 （当事人、关系人、辅助人） 1、保险合同的当事人：保险人和投保人 《保险法》第10条规定“保险人是指与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”。“投保人是指 与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定负有支付保险费义务的人”。投保人并不 以自然人为限，法人和其它组织也可以成为 投保人。 ;3、保险合同的辅助人（中介人）; 案例分析2-2 某投保企业在财产出险后到保险公司报案，索赔金额为385万元。保险公司接到报案后，确认了此次事故属于保险责任，对此次事故估损为200万元左右，并当即预付赔款50万元。由于当事人双方估损反差甚大且互不让步，在争执不下的情况下，保险公司建议聘请某公估行的专家到现场对损失程度进行分析鉴定，此提议得到投保企业的同意。公估行派三位专家围绕受损财产，对原始单证、账目进行了检查；对损毁的财产的损失程度逐一进行了鉴定，对损失金额进行了评估；剔除了除外责任，区分了保额不足部分等。最后确定全部损失金额为242.5万元,属于财产保险范围内应赔付的损失金额为228.8万元，比投保人的索赔金额少157万元。最后公估行专家制定出一份正式的专业评估报告交双方当事人审核。由于评估报告做得科学、细致、规范，使当事人双方都心悦诚服地予以接受。保险公司对鉴定期间花费的交通费、食宿费、测试费、电报电话费、鉴定费共2.4万元全部承保担下来，使该案得到较为圆满的解决。;二、保险合同的客体。 是保险利益 ，而非保险标的。 保险标的仅是保险利益的载体。; 1、当事人的名称、住所； 2、保险标的 ； 3、保险责任和责任免除； 4、保险期间和责任开始时间 5、保险金额 ； 6、保险费以及支付办法； 7、保险金赔偿或给付办法； 8、违约责任和争议处理； 9、订立合同的年、月、日 ;案 例 分 析 2-3;案 例 分 析2-4;（二）保险合同的形式（即主要单证）;1、投保单(Application);2、保险单（Policy);3、保险凭证（Certificate);4、暂保单（Binder);§3.3 保险合同的订立、生效与履行;一、保险合同的订立（成立）;合同订立或成立以后即生效吗？;案例2-5： 投保人投保10小时被杀，保险公司该不该赔？ 背景资料介绍： 2001年10月5日谢某听取信诚的保险代理人黄某介绍后，与之签署了《信诚人寿(投资连接)保险投保书》，指定其母作为自己的保险受益人，主合同基本保险金额100万元，附加合同(共附加5项)的其中1项为“附加长期意外伤害保险”，基本保险金额200万元。? 2001年10月6日信诚向谢某提交了盖有其总经理李源祥印章的建议书，谢某按信诚的要求及该建议书的规定，缴纳了首期保险费共计11944元。信诚随即安排谢某在当月17日进行体检。10月17日下午，谢某在信诚指定的医院完成了体检。? 2001年10月18日凌晨1时许，谢某与另外三名朋友在天河某酒楼吃夜宵时，不幸被歹徒刺死。 2001年11月13日谢母向信诚方面告知保险事故并提出索赔申请。?　　 2002年1月14日信诚及相关再保险公司经调查后在理赔答复中称，根据主合同，同意赔付主合同保险金100万元；同时信诚认为事故发生时其尚未同意承保(未开出保单)，故拒绝赔付附加合同的保金200万元。 2002年1月15日谢母拿到信诚声称按“通融赔付”支付的100万元。?　　 2002年7月16日谢母将此案诉至天河法院，请求判决信诚支付“信诚附加长期意外伤害保险”保金200万元，以及延迟理赔上述金额所致的利息 。你认为法院该如何处理?;简单分析：;法院认为这份保险合同及其附加合同均已成立、有效，谢某、信诚均应 按约履行 。 由于谢某与信诚的保险代理人共同签署了投保书，投保人谢某和保险人 信诚的权利义务在上面列得清清楚楚，双方对此也达成了一致意见； 加上谢某次日又缴付了首期保费，谢某也应信诚的安排到指定的医院做 了体检，就履行了健康告知义务。也就是说，作为投保人在保险合同成 立后应负的主要义务，谢某已履行。至于信诚需凭他的体检报告、财务 资料作健康和财务审查，这是信诚的内部规定，法律并未对此作强制性 的规定。 因此，法院认为。保险公司应该支付保险金300万元。? ? ;二、保险合同的生效;要求投保人填写投保单的同时交付首期保费，已经成了国际保险业约定俗成的惯例，这对保险公司的展业极为有利，投保人在保险出单前的悔约率便大为降低。但是，这种做法客观上也造成了潜在的风险。从缴纳保费到保单开出之间这段时间，对投保人可能