保险监管 保险学课件知识介绍.pptVIP

3. 我国再保险监管历程 （1）新中国成立后一直是由中国人民保险公司独家经营国内外保险和再保险业务。 （2）国务院于1985年3月3日颁布了《保险企业管理暂行条例》,其中规定保险企业必须至少将保险经营全部业务的30%向中国人民保险总公司办理再保险,且禁止国内保险公司向国外保险公司分出或者接受保险业务,由人保再保部代行国家再保险公司的职能。 （3）1995年《保险法》颁布,其中包括了对于再保险的相关法律规定。主要包括再保险的定义原则、对再保险业务经营主体的规定、对分出公司自留额的限制、对分出公司分保计划的审查、法定分保的规定、优先分保的规定、对国际再保险业务的限制等。 （4）在2002年10月28日发布的修正案中,对不符合入世承诺的法定分保规定做了相应修改。 第十六章 保险监管 第十六章 保险监管 伴随保险业的组织分化而产生的 外部监督的出现 保险代理人 保险公估人 保险经纪人 行业协会 信用评级机构 独立审计机构 社会媒体 政府 保险监管的产生 广义的保险监管 狭义的保险监管 狭义的保险监管有别于广义的保险监管之处在于监管权和监管手段 第一节 保险监管概述 一、保险监管的概念 （一）保险监管的概念 1、保险监管的概念 保险监管,是指一个国家对本国保险业的监督和管理。 2、保险监管从国家的角度来看,是国家治理一个重要领域,它由两大部分构成 一是治理依据,即国家与政府制定的有关保险的法律法规,是对本国保险业进行监管的法律依据。 二是监管主体,即国家专司保险监管职能的机构或部门,依据法律或行政授权对保险业进行行政管理,以保证保险法规的贯彻执行。 （二） 保险监管的法律依据 保险监管的法律依据是有关保险监管法律法规。保险监管法律法规,又称保险业法,是指调整国家对保险业进行管理过程中所形成的权利与义务关系的一种法律规范。其内容可以分为两部分:一是对保险监管对象的规定;二是对保险监管机构授权的规定。 保险监管法规的基本内容 保险业务许可 保险企业的组织形式 最低偿付能力 保险准备金 再保险安排 保险资金的运用 保险企业的资产评估 会计制度 审计制度 财务报表 破产和清算 保险中介人的管理等法律规定。 保险监管主要有四大基本目标 一是保持社会公众对保险制度体系和机构体系的信任 二是增进社会公众对保险体系的了解和理解 三是保护保险消费者的合法权益 四是减少和打击保险行业的犯罪。 各国共同认同的两个目标 一个是从效率上讲的，防范保险业系统风险，保持一个稳定和有效率的保险市场体系。 另一个是从公平上讲的，保护广大的处于信息劣势的被保险人利益不受损害。 我国《保险法》第134条规定，保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责，遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。 （四）保险监管目标或任务 1、依法原则 一是在制定规章和其他规范性文件时,应当遵守法律、行政法规的 规定,不得与其相抵触; 二是实施行政许可、现场检查和非现场监管、行政处罚等具体行 政行为时,必须以法律和行政法规为依据,没有依据的,不得实施。 2. 公开原则 一是监管立法和政策公开 二是监管执法行为公开,包括公开监管的标准、条件、程序,涉及相对人重大权益的执法行为应当采取公开的形式 三是行政复议的依据、标准、程序应予公开 四是行政信息应当予以公开。这样既有利于保险监督管理的效率,也有利于保险市场的有效竞争。 3. 公正原则 实体公正的要求有:依法监管,不偏私;平等对待相对人,不歧视;合理考虑相关因素,不专断。 程序公正的要求有:处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时,应实行回避制度;不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的 (五) 保险监管的原则 二、保险监管的方式 保险监管方式是指保险监管的方法与形式,它是二者的有机结合的统一体 （一）按照被监管的对象分类 对保险人的监管，是整个保险监管中的重点。 对保险中介人的监管 对被保险人的监管。 对保险人与保险中介人的监管构成了保险监管的主要组成部分。 （二）按照是否在现场监管分类 现场监管 非现场监管。 （三）按照监管的严格程度分类 严格监管模式是对保险经营主体所进行的直接的实体监管,指监管机构对保险公司的设立、高管人员聘用、产品设计开发、销售、核保核赔、投资全过程等进行全面的严格监督。 宽松监管模式的特点是不直接对保险经营主体的经营行为进行干预,仅对其财务状况或偿付能力风险进行监管,以控制和减少偿付能力丧失的可能性。 折中监管模式指以偿付能力为核心,兼及市场行为监管和信息监管。 （四）按照监管内容分