担保业务细化操作指引.ppt

四、项目评审阶段 （一）形成资料 《项目评议会会议决议11》、《项目评审会变更决议通知书12》、《融资担保项目审批表09》。 （二）评审时间 项目评议（评审）流程参见《项目评审流程操作指引》，评议（评审）决议需在评议（评审）会结束后次日出具。 四、项目评审阶段——（三）资料传递 1、行政管理部负责协助担保业务部在上会日期前2天将上会项目全套资料复印件（或电子文档）给上会评委派送，其中《担保项目受理表03》《融资担保项目调查报告07》《补充资料清单10》《风险调查评价报告书08》《融资担保项目审批表09》6份表单的复印件（或电子文档）至少每个评委一份，风险管理部在上会期间至放款前负责全套项目资料原件的保管并在上会时提供项目资料原件备查。 2、不超权限项目 评委表决后形成决策意见，报公司有权人审批。 3、《担保意向书13》原则上必须在完成内部评议（评审）后才能出具 五、落实反担保措施阶段——（一）办理要求 （一）办理要求：担保业务部项目经理按照评议会决策意见、评审会决策意见书的内容落实反担保措施。 1、签订担保服务合同、抵押合同、保证合同、质押合同及我公司根据企业情况专门设计的合同文本；签订合同原则上应在公司签订，项目AB角及见证律师在场。 2、标准抵押质押的登记； （1）收到企业提供的权证资料原件； （2）收到企业签订的办理抵押和质押登记委托书； （3）若已向办理抵押和质押登记有关部门办理递件，以收到的递件回执作为反担保措施落实标志。 五、落实反担保措施阶段——（一）办理要求 3、个人无限连带责任 （1）个人列明财产清单； （2）个人出具财产处置委托授权书。 4、非标准抵押物 以收集齐抵押有关资料原件（如产权证、租赁合同等）并与客户签订我司规定的抵押协议及其他特别约定合同完成为准。 5、落实保费及监管资金和履约保证金：履约保证金需在放款前存入我司银行帐户，监管资金（冻结资金）若与客户约定放款后收取，需与客户签定《冻结协议》，并要求客户出具《冻结申请书》。 五、落实反担保措施阶段——（二）流程要求 1、担保服务合同、抵押合同、保证合同、质押合同等的空白原件由分公司风险管理部保管，落实反担保措施时，由风险管理部法律主审负责提供需要签署的空白合同给项目经理，项目经理在填完合同对外要求企业签署前必须经风险管理部法律主审审核并签名确认。相关法律文书的签署必须落实担保业务部双人面签、风险管理部法律主审复核。风险管理部检查、督促该项目反担保措施的落实。 2、在落实决策条款时确实情况发生变化而担保业务部提出其他解决办法的，可以填写《变更决策意见申请表12》并按照申请变更程序另行审批，但在未全部落实决策意见书条款的情况下已完成放款手续的，不予办理变更手续，并按照相关政策追究有关责任人责任。 六、与银行签署《保证合同》或者出具正式《担保函》阶段 （一）填写资料：《担保意向书13》《出具保证合同审批表14》 （二）流程要求： 1、财务管理部确认担保费已收取； 2、风险管理部检查反担保措施是否落实，并在《出具保证合同审批表14》上反担保措施落实情况栏内签署意见； 3、有权签字人在《出具保证合同审批表14》上签署的审批意见完成； 4、对于反担保措施落实情况表上反馈反担保措施没有落实完毕的项目，原则上不向银行出具《保证合同15》。 七、贷款发放阶段——（一）流程要点 1、对于反担保措施未落实完毕的项目，担保业务部部门经理、项目经理必须在放款前落实： （1）、确保借款人与我司签署的合同文本合法有效和完整； （2）、反担保条件已落实； （3）、冻结资金和履约保证金等已落实：履约保证金已收取；与客户签定的《冻结协议16》一起送达银行，并取得银行回执。若冻结款项得不到银行配合，则要求冻结款划进我司帐户直接监管。 2、对反担保措施已落实，不须我司《同意放款通知书17》通知放款的项目，担保业务部项目经理在配合银行完成放款手续后次日取得银行放款的借据复印件交风险管理部项目主审归档，同时交财务管理部存档。 3、对放款后符合解冻条件的情况，需填写《同意用款通知书申请表17》并根据审批意见出具《同意用款通知书18》。 八、保后监管阶段——（一）填写资料 1、原件资料的整理与归档 2、《担保项目保后常规检查报告19》 3、《项目归档检查情况表20》 4、《解除担保责任通知书21》 * 业务操作细化指引 主讲：陈文副秘书长 广东省信用担保协会业务培训系列讲座 业务操作细化管理： 21张表格管理 项目受理登记 调查方案设计 项目调查 项目评审 落实反担保措施 与银行签署《保证合同》 贷款发放 保后监管 一、项目受理登记阶段－填写资料 1、《客户登记表01》-------（项目受理经理填写）相当于是对 　　　　　　　　　　　　业务的备案 2、《委托担保申请书