全球视野下家庭理财新思路.pptVIP

讲师简介现任财商人生业务总监曾任第一财经《理财宝典》栏目特邀嘉宾新闻晨报《理财配置》专栏特约撰稿人曾应邀为中国建设银行昆明市总行的千万资产VIP客户做财商教育培训 中国经济面临新格局 通货膨胀高企不下 经济增速放缓 股市低迷 楼市限购 2009年全球股市涨跌幅 科学投资法三---尽早投资 Judy 22岁开始投资理财 每月投资1000直到30岁 9年投资资本总共为108,000 65岁时投资回报 投资金额 Judy和Julia是一对长得一模一样的双胞胎。但开始投资的时间不同。。。 Julia 33岁开始投资理财 每月投资1000直到65岁 30年投资资本总共为396,000 Judy Julia 科学投资法四------资产配置理论 资产配置理论1990年获得了诺贝尔经济学奖，是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资。 90%以上的投资组合回报来自资产类别的配置 429,187 100,000 投资者 1 将100,000元投资到某一地区的股票资产，年收益率6% 25年后增值到 ？元 以25年投资复利计算 投资者 2 将100,000元投资到5个不同地区的股票资产，年收益各不相同， 25年后增值到 ？元 -20,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 5种不同投资、每种投资20,000 15% 10% 5% 0% 赔钱 不同地域资产配置的科学性 鸡蛋不要放在一个篮子里，组合投资有奥妙 放眼全球，达到均衡收益 回顾： 近20年各类投资的每年回报率及回报率概况 0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 风险（标准差） (%) 墨西哥 俄罗斯 美国 香港 英国 全球 中国 日本 年回报率（％） 注意：中国自１９９２年始，俄罗斯自１９９５年始 * 葵花宝典讲得好神秘，其实跟我们平常的供楼，供车一样的做法，且更轻松，完全没有压力，不怕被银行收楼，被银行收车， 回答了买基金亏损如何办？这个方法刚好与月供200的操作模式是配合的，且配合得天衣无缝！ * 投资者 1，将100,000元投资到一种年收益率6% 的金融产品上，25年后增值到 429,187元， 但投资者 2，将100,000元投资到5种不同收益率的金融产品上，25年后增值到 962,800元. 这说明分散投资可有效降低整体风险,但不会限制你的投资回报. 全球视野下家庭理财新思路颜丽萍2011.6 目 录 审视未来账单 1. 稳固的家庭理财架构 2. 科学的投资方法 3. 审视未来家庭账单 典型城市中产家庭的人生账单图（国家统计年鉴消费大项） 白领家庭 Mike 的一家 双薪之家 老公 Mike 30岁 老婆 May 28岁 儿子Joe 2岁 家庭月入25000元 月支出12000 有房有车 假设： 1、22岁毕业工作，活到85岁 2、Mike 60岁退休、May55岁 退休 3、每年5%的通胀率 4、按国家统计年鉴居民消费 支出大项来算 5、实际责任开支包括教育费、 钟点工、赡养父母。。。 Mike的人生账单 Mike一家的日常生活账单 衣食费用 200万 房屋还贷 150万 交通费用 100万 养车开支 100万 水电煤、电话、 宽带 50万 退休前生活的日常开支近千万（30-60岁）： 保健美容 20万 文化娱乐 40万 人情、护理、 旅游 140万 Mike还有更大的账单。。。 养老账单 舒适生活 30年 917万 改善住房 房款差额及装修300万 育儿账单 出生、早教、幼儿、小学、初中、高中、大学70-80万 出国留学100万 医疗账单 日常门诊15万住院平均8万 人生7成机会患重疾 花费80万 Mike一家的人生总账 日常开支 800万 住房账单 300万 育儿、教育基金 180万 医疗开销 100万 养老总账