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第一章　国际汇款业务 1.1发汇交易流程1.1.1业务规定国际收支申报的相关规定：一、国际收支申报范围。汇出汇款，不分境外个人和境内个人，客户均须逐笔申报；汇入汇款，境外个人须逐笔申报，境内个人等值2000美元以上（含）的须逐笔申报。二、入账汇款申报。网点须在入账当日或最迟次日，以电话或短信方式通知收款人，由收款人在收到汇款后的5个工作日内到其外币储蓄账户开户网点进行申报。三、网点应建立“客户入账汇款申报通知登记簿”，并做好通知时间、通知方式、通知次数和经办人员等记录。四、申报凭证上报。网点上报申报单银行留存联和外管局留存联至市州分行，市州分行应按月分别装订成册。装订成册的申报单据应加具封面，列明申报单种类、申报机构名称、月份、装订日期、经办人员等。申报单外管局留存联应于月后8个工作日内，报属地外汇分支局。申报单银行留存备查联的保存期限为5年。发汇业务一般规定一、发汇币种只限于美元（目前暂开美元币种）。二、各类汇款发汇限额或日累计限额如下：邮政汇款－澳大利亚和香港2000美元，俄罗斯1500美元，其他国家1000美元；西联汇款10000美元；银邮汇款现钞汇出10000美元，现汇汇出50000美元。银邮汇款超出该最高限额时，境外个人和能够提供外汇管理政策规定的相关证明材料的境内个人，不受该最高限额的限制。境内个人的相关证明材料包括有交易额的真实性凭证、海关签章的申报单或原存款银行外币现钞提取单据等。相关证明材料应能够证明客户汇款资金来源和汇款用途。 三、账户发汇时，发汇账户必须是邮政储蓄外币活期一本通账户，凭存折和密码办理，发汇手续费可以从本币账户中扣收，收取本币现金或外币现金。使用异地账户发汇收取异地交易手续费。目前只有西联汇款的账户发汇、现金发汇的手续费收取外币现金，其他汇款的手续费均以人民币计收。 四、售汇发汇，用账户进行交易的，发汇账户必须是邮政储蓄本币活期账户，且发汇手续费直接从本币账户中扣收。使用异地账户售汇发汇的直接从账户中扣收人民币异地交易手续费。 五、发汇过程中出现的100美元以下的找零付款，可以通过零星调节交易（发汇交易联动），调节成人民币付款。 六、发汇信息录入，除汇往香港的内部汇款可录入中文外，汇往其他国家的汇款只能录入英文信息。 各业务种类发汇时特殊规定 西联汇款 一、代理西联汇款发汇，收汇人姓名、所在国家为必输项；汇往非洲国家的西联汇款，必须预留测试问题；汇往美国、墨西哥的西联汇款必须提供收汇人所在的州、城市；发汇西联快捷汇款，必须通过查询交易找到收款公司，并提供收款公司账号。 二、收发汇人姓名有正常格式、西班牙格式和公司名称3种形式，正常格式为“名＋姓”，西班牙格式为“名＋父姓＋母姓”。三、西联汇款发汇可以提供电话通知、按址投送、发送附言有偿附加业务。使用“电话通知”服务，则收汇人电话号码为必输项；使用“按址投送”服务，则收汇人地址信息为必输项。发汇时客户选择有偿附加服务，必须查阅通汇国（地区）是否办理相关业务。四、汇款金额在1000美元以下时，部分国家和地区可以选择无证件兑付，但必须预留测试问题。可以通过国家信息查询（720412）FMSEVISFEE MO 或 JSEVISFEE MO 4、账号固定为以N开头后有10位数字组成的号码，后面使用“－”连接发汇人生日，生日格式为月\日\年（××\××\××××）。例： N1234567890-11\15\1977。 5、部门\人：填写发汇人性别，Female（男）或Male（女） 6、地址栏内必须填写清楚，限额40个字符。如地址过长可用缩写例： 楼FL，房间RM。 银邮汇款一、银邮汇款发汇，必须提供收汇人姓名、所在国家收汇银行信息，包括银行所在城市、银行名称等和收汇人开户银行账号等信息。二、如发汇人能够提供收汇银行SWIFT BIC（或CHIPS、ABA代码），汇款会更准确、迅速入账。发汇金额超过5000美元（含）时，原则上应要求汇款人提供境外收款人开户银行的代码（8位或11位），SWIFT代码填写在银邮汇款境外汇款申请书收款人开户银行名称及地址栏内。 三、银邮汇款接收方式只可选择账户。 邮政电子汇款 一、邮政电子汇款，是指两国或地区邮政间办理的国际电子汇款业务，包括邮联汇款、欧洲划拨汇款、系统内部汇款。 二、邮政电子汇款发汇，根据汇款解付情况需要提供收汇人姓名、所在国家、开户银行，账户等信息。现金解付汇款需要提供收汇人详细地址。 三、发汇国际邮政汇款可提供自行通知、投递通知单、发送附言等业务。 四、系统内部汇款仅通汇香港，汇款手续费收取人民币。 五、发往澳大利亚及俄罗斯邮政的汇款，采用电子汇款形式。 六、发往澳大利亚邮政的汇款，收汇人地址不能为邮箱地址。不办理机构到机构的汇款。 七、与澳大利亚邮政之间的发汇汇款，采取发汇人自行通知收汇人取款的形式。