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从国家助学贷款机制检视政府的善治能力 　　摘要：国家助学贷款制度是帮助贫困家庭学生顺利完成学业的好 制度。然而，国家助学贷款工作开展得并不理想，还有相当部分贫困家庭学生未获这项资助 ，贫困学生的资助问题还没有得到根本解决。政府要改革利益机制，实施政府担保；改革投 入机制，发展公民社会；改变管理方法，引入信息技术，实现善治。这样才能改变当前国家 助学贷款的实施困境。 　　关键词：国家助学贷款；机制；政府；善治 　　中图分类号：G467．8文献标志码：A文章编号：1002－0845(2007)02－0010－03 　　 　　一、引言 　　 　　为解决贫困家庭学生上大学的困难，实现“不让一个贫困生因为贫困上不起学”的承诺， 我国政府从1999年开始实施了国家助学贷款制度。这项制度对解决贫困家庭学生考入大学 顺利入学和完成学业起到了积极的作用。 　　然而，国家助学贷款工作开展得并不理想，还有相当部分贫困家庭学生未获这项资助。据教 育部2005年对全国公办普通高等学校资助贫困家庭学生各项政策的实际执行情况的统计结果 显示，到2005年国家累计资助学生153万人。2004至2005学年，全国公办普通高校在校生 总数为1350万人，其中贫困家庭学生约263万人，占在校生总数的19％［1］。在2005 年8月29日教育部召开的新闻发布会上，主管此项工作的教育部副部长张保庆说：“资助困 难高校学生的问题是一个老问题，一个大问题，也是一个到现在还没有得到满意解决的问题 。”他说：“国家助学贷款工作开展了6年，却仍有一些地方政府对此项工作不重视，目前 还有8个省、自治区、直辖市基本没有行动，400多所高校没有落实。”2005年9月4日《中国 教育报》为此发表了一篇题为“八月份国家助学贷款‘卡’哪了”的文章。 　　这么一项好的制度为什么没有得到很好落实?问题出在哪里?本文试图从善治的角度对此问题 进行分析，并在此基础上，提出改进工作的基本思路，以丰富对这一问题的研究。 　　 　　二、目前国家助学贷款机制存在的问题及原因分析 　　 　　国家从2004年6月开始实施国家助学贷款新机制。新机制规定，符合条件的贫困家庭学生可 申请国家助学贷款。学生在校期间产生的贷款利息全部由国家财政补贴，其中部属高校由中 央财政贴息，地方高校由地方财政贴息。还贷方式和期限视借贷学生毕业后的就业情况， 在 学生毕业后1年至2年开始还贷，还贷期限延长至6年。经办银行实行招标方式确定。建立国 家助学贷款风险补偿金机制，按行政隶属关系，由财政和普通高校按贷款当年发生额的一定 比例建立国家助学贷款年风险补偿专项资金，国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和高校 各承担50％。 　　善治是使公共利益最大化的社会管理过程和管理活动。善治的本质特征，就在于它是政府与 公民对公共生活的合作管理，是政治国家与公民社会的良性互动。善治的基本要素包括参与 、法治、责任、效益、公正、稳定、透明、廉洁。下面将根据善治的本质特征和基本要素， 对国家助学贷款机制存在的问题及原因进行分析。 　　 　　1．社会信用体系尚未建立，国家助学贷款存在极大风险 　　国家助学贷款是信用贷款，需要良好的社会信用体系作担保。关于国家助学贷款的偿还机制 ，国家助学贷款新机制规定，学生未按照与经办银行签定的还款协议约定的期限、数额偿还 贷款，经办银行应对其违约还款金额收罚息，并将其违约行为载入金融机构征信系统，金融 机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。按还款计划进入还款期后，连续拖欠还款超过 一年且不与银行主动联系办理有关手续的借款学生，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒 体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等信息。 　　尽管如此，由于社会信用体系尚未建立，信用立法滞后，助学贷款作为国内唯一的无担保贷 款，仍存在着极大的风险。国家助学贷款是信用贷款，期限较长，目前银行难以全面真实掌 握贷款学生的个人信用状况，贷款风险大，贷后管理困难，违约率高。据报道，到2005年年 初，宁夏大学贷款到期45人，违约12人，违约金额9．738万元，占全部到期贷款金额的30 ．62％。西北第二民族学院贷款到期6人，违约6人，违约金额4．68万元，占全部到期贷款 金额的100％。宁夏医学院贷款到期172人，违约32人，违约金额9．1万元，占全部到期贷款 金额的18％［２］。另据报道，截至2005年6月末，济南市国家助学贷款违约率达到3 5％，较年初上升16．6个百分点，其中个别学校违约率达到了76％，不良贷款率为6．6％， 较年初上升1．85个百分点，已高于住房、汽车等消费贷款的不良贷款率［3］。 　　 　　2．没有兼顾到各方利益 　　国家助学贷款的利益相关主体有政府、学校