保险产品知识入门(初次解除保险的人比较实用).ppt

讲师介绍 课程目标 本课程学习之后，我们能够通过回顾掌握寿险产品五要素、基本条款和常用条款。 产品要素介绍 保险条款介绍 保险责任——保什么 保险金额——保多少 保险费 ——多少钱 保险期限——保多久 投保条件——谁能保 保单分红 生存保障 医疗疾病保障 综合意外保障 身故保险金 豁免保费 保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同时自行约定 保险费 保险金额×保险费率 投保年龄 性 别 其他投保条件 产品要素介绍 保险条款介绍 条款是指保险公司用于规定保险合同双方权利、义务的说明书，是保险合同的重要组成部分。 条款通则是指所有条款中共性的内容，包括 1、基本条款 2、常用条款 ? 投保范围 ? 保险责任 ? 保险期限 ? 保险金额及其给付 保险费及其缴纳方法 …… 自杀条款 年龄误告条款 宽限期条款 中止及复效条款 不丧失现金价值条款 自杀条款 如果被保险人在特定的期间内（通常为签单生效或复效之日起2年）自杀，保险人不负给付保险金责任，只限于退回已缴纳的保费（可以计息或不计息），2年后就不把故意自杀列为除外责任，保险人仍应给付保险金，其原因在于人寿保险的主要目的是向受抚养者提供保障。此外，由于自杀是死亡的原因之一，编制生命表时已考虑了这个因素，保险费的计算正是以生命表为依据。把自杀这一除外责任限制在2年内主要是为了减少逆选择，防范蓄意自杀者购买人寿保险。 年龄误告条款 年龄误告条款：投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，使用本法第十六条第三款，第六款的规定（即保险合同成立两年后，保险人无权解除合同） 宽限期条款 在分期缴费的人寿保险中，如果投保人未按时缴纳第二期及以后各期的保险费时（投保人如未缴纳第一期保险费则寿险合同一般不生效），在宽限期（一般为30天或60天）内保险合同仍然有效，如果发生保险事故，保险人仍予负责，但要从保险金中扣除所欠的保险费。如果宽限期结束后投保人仍然没有缴纳保险费，也无其他约定，则保险合同自宽限期结束的次日起失效。 中止及复效条款 合同中止：人寿保险合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力。一旦在法定或约定的时间内所需要条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。一旦投保人重新具备交纳保险费的能力并且愿意补交合同效力停止期间的保险费及期利息，保险合同效力将恢复。但如果中止期限届满，投保人仍未就复效问题与保险人达成一致意见并补交保费，保险合同中止。我国法律规定，中止期限为二年。 　　对投保人来讲，复效要比重新订立保险合同更为有利。 不丧失现金价值条款 　　所谓不丧失现金价值，就是当保单正式生效并经过一段时间后，投保人因为种种原因，不愿意或者不能继续持续交费，保单此时已经产生的现金价值，不会因此而消失，仍旧属于投保人。在保险实务中，保险公司都会在保险合同中载明现金价值，一般为了简明易读，都会采用表格形式，并且在相关的条款中明确现金价值的计算方法，以及所采用的利率。 　　不再进行交费，一般可以采取一下几种办法： （1）自动垫缴。就是说，投保人因故未能在宽限期内按时交费，可利用保单已产生的现金价值来垫缴所欠保费，使保单继续有效。 （2）退保。根据投保人申请，按照现金价值退还所得即为退保金。 （3）减额交清。将已产生的现金价值转换为一次性趸缴的保费，重新计算出一个新的保额。简单地说，就是不再交费，但是保障相应变低。保险期限与保险责任不发生变化。需要说明的是，即使办理了减额交清，仍旧可以退保，因为保单并不因此而丧失现金价值。 （4）展期保险。即将保单的现金价值作为一次交清的保费，据此数额改变原保单的保险期限，而原保单的保险金额不发生变化。与减额交清相同，办理此手续后，不需要再交纳保费。 课后作业 * 产品知识入门 课程大纲 ? 产品要素 产品要素——保险责任 产品要素——保险金额 产品要素——保险费 定期 终身 产品要素——保险期限 产品要素——投保条件 课程大纲 ? 基本条款 常用条款