全职太太家庭理财规划.docVIP

全职太太的家庭理财规划 　　在美国，女权运动早就改变了女子不如男的状况，可是如今却有愈来愈多的白领女性又选择了回家当主妇。同样，中国的妇女解放曾被认为是计划经济时代的成就之一，然而女性在获得一定的社会地位和经济独立的同时，也失去了自主选择生活方式的能力。一项调查显示，北京有80.75％的职业妇女认为来自于社会竞争、婚姻问题和经济问题造成的压力很大，迫使很多职业女性希望回归全职太太，但同样的经济问题令许多想当全职太太的职业女性裹足不前。当全职太太对家庭经济的影响会怎样? 　　 　　韦太太就是一位非常想当全职太太的女性，今年36岁。她先生38岁，是化工企业科研人员，工作相对稳定。儿子韦大宝，小学三年级。 　　那么韦太太在实现她当全职太太的目标后，家庭经济生活应怎样规划呢? 　　 　　家庭背景 　　 　　韦太太一家身体健康，夫妻双方均有社保。双方老人中有三位健在，一方父母63岁，有社保，有退休金；另一方母亲80岁，无社保且体弱多病。韦太太夫妇在兄弟姐妹中经济状况最为宽裕。 　　韦太太去年在京郊购买了约140平方米三室两厅两卫住房一套，总价50万元，房款已全部付清，正在装修，现租房居住。韦先生年收入15万元，韦家有一年定期存款10万元，另有活期存款10万元用于装修。一家三口均有健康险，保险费约11500元／年。由于刚刚开始考虑理财问题且所知甚少尚未采取其他投资行动。 　　 　　 　　家庭预期消费 　　 　　近期：用于父母及其他近亲的支出约3～4万元／年 　　外出旅游支出约1万元／年； 　　两年内想买汽车，价格预计在5～10万元 　　中期：孩子的高中及大学教育金、留学费用 　　远期：韦太太夫妇的养老费用 　　 　　 　　 　　现状解析 　　 　　从以上数据可以看出韦家的资产负债情况较好，但家庭支出也较多，投资收益不是很理想，投资产品的结构应该调整。 　　按照韦太太现在的经济状况，假设每年的通货膨胀率平均为3．5％，预期每年的资产回报率为5％，预期中学学费每年增长2％，大学学费每年增长6％；韦先生目前的收入一直可以保持到60岁不变生活费用预测到???太太夫妇活到80岁，那么经过测算可得出： 　　①韦太太的教育、养老、旅游、买车(价值5万元左右)的理财目标基本可以实现，为了储备足够的教育、养老基金，韦家在近3年节余的闲余现金会较为紧张，需要动用以前的积蓄，闲余资金紧张的状况会一直延续到韦大宝上大学。 　　②医疗保险不能为他们全部的医疗费用买单，因此他们必须考虑储备医疗基金，大约5～10万元，以备不时之需。 　　③缺乏家庭将来大额开支的基金，例如更换家庭设备、修理房屋等，此部分资金也需适当准备。 　　④韦先生作为家庭唯一的经济支柱，保障不够，应购买足够的保险保障。 　　⑤假设韦家的投资收益不能按期实现，那么韦太太70岁之后的生活会出现困难，并且生活质量会严重下降，对于韦家来讲，医疗基金和70岁之后的生活费用是需要储备的。 　　⑥韦太太希望投资的年收益率最高可达10％、最低超过6％的目标，要实现较有难度。根据中国社会科学院《中国经济形势分析与预测》显示，2005年我国GDP增长率为9．4％左右。2005年除了2月份和3月份CPI高于1年期定期存款利率之外，其余各月的CPI均低于2．25％的存款利率。因此，让资产保持在3％左右的回报，应该是资产保值的目标。根据我国的社会经济状况，年通货膨胀率维持在3％～5％应该是宏观调控的目标。考虑银行存款利息的因素，投资产品的收益率维持在5％左右即可基本保持资产保值增值。在这种经济形式下，结合国内当前的金融市场情况，金融产品的预期收益率设为5％～6％是较为合理的，达到6％以上需要承担较高的风险，而针对养老金、教育基金的投资应以稳健投资为原则，避免高风险的投资。 　　 　　理财规划 　　 　　按照韦家现拥有的资源，从目标的急切性及重要性顺序依次分析。 　　 　　目标分析 　　1．教育基金(考虑通货膨胀和费用增长的因素) 　　①若现在中学教育费用需要36000～72000元，3年后中学教育费用就需要38204～76407元，而现在需要每年为中学费用投资12119～24237元，便可满足需要。 　　②若现在大学教育费用需要40000元，那么9年后大学教育费用则需要85572元，而现在需要每年为大学费用投资9508元，便可满足需要。 　　③若现在留学教育费用为300000元，13年后留学费用可能需要639878元，而现在需要每年为留学的费用投资36125元，目前对于韦家来讲此项显然是无能力储备的了。 　　韦家现在每年还可供投资和储蓄的金额为除去日常支出的46500元，9年共418500元。 　　建议：由于韦家已经储蓄100000元用