关于提升海南省农村信用社赢利能力思考.docVIP

关于提升海南省农村信用社赢利能力的思考 　　摘要：笔者通过对五指山市农村信用社盈利状况的调查研究，认为要进一步提升海南省农村信用社的赢利能力，除了加快农村金融体制改革和农村信用社自身业务创新之外，地方政府应在支农政策措施上对农村信用社给予必要的政策扶持和激励机制。 　　关键词：农村信用社；赢利能力；思考 　　中图分类号：F832.35 　　文献标识码：A 　　文章编号：1003-9031(2007)04-0070-03 　　 　　目前海南省农村信用社的盈利水平普遍处在中等偏下的状态，全省农村信用社的赢利能力偏低和盈利空间狭窄已成为严重制约农村信用社改革发展的瓶颈因素。由于目前五指山市农村信用社的盈利状况在全省农村信用社中具有典型的代表性和类比性，故笔者以五指山市农村信用社2000年至2005年近6年的盈利状况作为分析视角，深刻剖析当前制约海南省农村信用社进一步盈利的瓶颈因素和金融障碍，并就如何突破这些瓶颈因素和金融障碍提出相应的对策建议。 　　 　　一、关于五指山市农村信用社赢利能力的分析 　　 　　自2000年以来，五指山市农村信用社紧紧抓住国有商业银行逐步收缩农村金融业务的历史机遇，以存款立社和效益兴社为农村金融工作中心，在支持当地农村经济发展和新农村建设中不断地壮大自我。目前五指山市农村信用社在农村金融领域不断地加大信贷市场的营销力度，大力支持当地“三农”经济发展和新农村建设。不断地拓宽业务发展空间，努力寻找利润增长点。撤并效益差的基层机构网点，全面加强成本控制，使农村信用社的亏损额度逐年下降。与全省农村信用社的盈利水平相比，五指山市农村信用社连续6年呈现减亏的良好态势，市场竞争力迅速增强，赢利能力逐年提高，经济效益明显好转， 　　1．资产规模稳步扩张，赢利能力逐年增强，据统计，五指山市农村信用社自2000年以来，经过6年的滚动发展，其经营实力在不断增强，资产规模稳步扩张，股本金在逐年扩大，资本金实力逐步增强，资产盈利能力逐年提高，资产利润率由2000年的-5.13％上升到2005年的-1.00％，经济效益明显好转。总资产收益状况优良。 　　2．收息措施得力到位，百元贷款实收利息额逐年提高。据统计，五指山市农村信用社自2000年以来，全面强化收贷收息措施，把贷款收息责任落实到各个基层社，落实到岗到人。使农村信用社的信贷资产实收利息额逐年上升。五指山市农村信用社2000年至2005年的6年中，百元贷款实收利息额均大于5元，这充分说明五指山市农村信用社生息资产的生息状况优良，各项贷款收息率较高，收息状况良好。 　　3．全面强化成本控制，加强费用开支管理，工资性支出较为合理，经营管理水平明显提高。据统计数据，五指山市农村信用社自2000年以来，全面强化各个环节的成本管理，严格控制各项费用开支，坚决杜绝各项不合理支出，成本支出得到了有效控制。目前五指山市农村信用社的经营成本主要由利息支出、各项管理费用支出、职工工资性支出和营业税金及附加支出等四个项目构成。 　　4．强化信贷风险管理，信贷资产质量有所提高。五指山市农村信用社自2000年以来，全面加强信贷风险管理，坚决杜绝新增不良贷款，严把贷款质量关，把信贷管理责任和风险监控责任分解到各个基层社和信贷管理部门，层层抓落实，使五指山市农村信用社的信贷资产质量有了明显的好转，不良贷款率上升趋势得到了有效遏制，据统计，目前五指山市农村信用社的不良贷款余额在剔除历史包袱的前提之下，基本上控制在较为合理的比例之内。其不良贷款率总体上呈现出逐年下降趋势。 　　 　　二、制约五指山市农村信用社赢利能力的因素 　　 　　1．负债成本因素。在五指山市农村信用社近6年的负债总额中，高成本负债比重偏大，低成本负债比重偏小，这在一定程度上制约着农村信用社的盈利空间。由于当前五指山市农村信用社的电子化水平相对较低，在金融服务方面尚难以同国有商业银行在吸储方面展开竞争，致使农村信用社难以吸收到相对稳定的企业存款、机关团体存款和财政性存款等低成本资金。资金来源主要依赖高成本的居民储蓄。这显然不利于农村信用社节约经营成本开支，降低利息支出，其负债成本自然会增大，进而降低了农村信用社的赢利能力。 　　2．中间业务因素和税负因素。当前五指山市农村信用社公共金融产品空缺，中间业务规模小、收益低、品种少、服务面太窄，中间业务收入主要是支付结算业务和代理业务手续费收入，制约了进一步拓宽农村信用社的利润空间。目前五指山市农村信用社尚无条件与国有商业银行和邮政储蓄机构开展中间业务竞争，尚无条件开办品种丰富和功能齐全的公共金融产品。而商业银行和邮政储蓄机构能够凭借其覆盖城乡的庞大电脑网络功能、先进的计算机实时处理系统、中国银联共享平台以及结算技术的先进快捷方便等技术优势来促进中间业务的快