卓越理财 细节中闪耀.docVIP

卓越的理财 细节中闪耀 　　“从来不曾远离，从此离你更近。”这句广告词，足以折射出汇丰(中国)现在的心声。今年4月初，转制成为外资法人银行的汇丰银行(中国)有限公司正式成立开业。等待相关业务牌照发放之后，汇丰(中国)就可以向境内居民提供包括存贷款、信用卡、人民币理财产品等一系列人民币金融服务。 　　对于境内居民们来说，外资银行的转制带来更多的是期待。外资银行能否为我们带来更优质的服务，更创新的产品，真正成为“我们身边的银行”?日前，本刊记者对汇丰银行(中国)有限公司上海分行行长兼华东区个人金融理财业务总经理李峰进行了专访。 　　 　　定位侧重财富管理 　　 　　《理财周刊》：汇丰是目前在内地网点数量、规模、投资额最大的外资银行之一，在成功转制为本地注册法人银行之后，汇丰将如何定位未来的个人金融服务? 　　李峰：对于未来的个人金融服务，我们的定位是以财富管理为主，“卓越理财”将是我们主要推广和发展的财富管理品牌。 　　汇丰之所以确立这样的定位，其中的一个原因是我们在内地的网点和资源还比较有限。这几年尽管我们在网点和渠道的铺设上进行了不少投入，建立35家分支行覆盖14个城市，已经成为在内地网络最大的外资银行，但是与中资银行的网点数量还是有着相当大的差距。从这一点出发，我们把财富管理作为了零售业务的主要定位。 　　值得一提的是，“卓越理财”是汇丰在全球的个人财富管理品牌，目前已经在世界37个国家和地区广受欢迎。2002年开始，汇丰就开始在内地推广这一品牌。根据我们的调查，在内地市场上，超过50％的“卓越理财”客户是本地居民。我们非常有信心，在获得经营人民币业务的相关资质许可之后，“卓越理财”将更受内地居民的欢迎。 　　《理财周刊》：汇丰对内地“卓越理财”客户的定位是日均资产余额为等值人民币50万元或以上，能谈谈是如何确立这一标准的吗? 　　李峰：准确地说，我们对“卓越理财”客户的定位标准是同一客户号码下的所有账户保持在月内日均总余额等值人民币50万元或以上。确立这样的资产标准，汇丰也经过了详尽的市场研究和考察。 　　一方面，“卓越理财”所提供的是综合性的金融理财服务，对于客户来说要制定全方位的理财计划，一个必要的前提是具备一定的资产基础；另一方面，我们也借鉴了其他地区和其他银行所制定的客户标准，比如在中资行对于贵宾客户的定位也基本上在这个水准。与汇丰在其他地区和国家的“卓越理财”客户标准相比，我们也适当放低了对内地客户的资产要求。例如在香港地区“卓越理财”客户的资产标准为100万港元，在新加坡“卓越理财”的资产标准为15万美元。 　　 　　温馨服务植根细节 　　 　　《理财周刊》：作为一个兴起不久的市场，财富管理已经成为了各家银行和金融机构的“兵家必争之地”。对于汇丰来说，一方面要和中资银行的高端理财业务同台竞技，一方面也要和其他在内地经营的外资银行竞争。您认为汇丰的竞争力体现在什么地方? 　　李峰：我想这可以从汇丰的服务理念中体现出来。以前在汇丰内部，对于零售银行的界定，我们使用的是RetailBanking(零售银行)，后来我们把这一业务叫做Personal Banking(个人银行)，而现在汇丰对于个人业务的定义是Personal Financial Service(个人金融服务)。“零售银行”概念其实是从银行管理的角度出发，“个人银行”则体现出我们从客户角度着眼的服务意识，而现在我们所要做是为客户们提供全方位的个人金融服务，这种名称上的变革，就意味着我们将不仅仅局限于银行内部所能够提供的产品，而是侧重于为客户打造全方位、多角度的服务。 　　银行业属于服务业，因此我们觉得银行的核心不仅仅是为客户提供产品，更重要的是为客户提供服务。从整体上说，银行产品的可复制性非常强，比如有一家银行推出了富有创新意义的产品，其他的银行可以很快地跟进这个市场。而服务则不同，服务是体现在每一个细节中的，注重为客户提供良好温馨的服务，是我们一贯的理念，也是我们的竞争力所在。 　　《理财周刊》：能谈谈汇丰是如何注重服务的吗? 　　李峰：我们的服务更加注重细节，不仅仅满足于为客户提供服务、解决问题，更重要的是要为客户提供愉悦的体验。在汇丰，专门设置有一套卓越理财服务礼仪，所有的服务都必须严格依照礼仪规范的要求来执行。 　　比如，我们对于理财产品的销售人员设有严格的分层管理。销售人员必须符合一定的资质才可以进行产品的销售，这个资质是以产品的类型来区分的。举个例子来说，在外汇理财产品中，保本型产品和非保本型产品，销售人员需要进行的资质考核就不一样。未来汇丰将有更多的理财产品供投资者选择，包括保险、基金、人民币理财产品等等，在代理销售过程中我们也会严格依据分层的管理，对于汇丰的员工来说，只有他通过了资质考试，熟悉了解