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完善县域法人金融机构考核工作的思考与建议 　　为了鼓励县域法人金融机构将新增存款用于当地贷款,加大县域经济建设信贷投入,进一步增强农村金融服务力度,支持地方经济发展，人民银行会同银监会制定了《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法》（以下简称考核办法），该考核办法执行以来，极大的提高了县域法人金融机构的积极性，经营水平，放贷力度，进一步提升，受到了当地政府的关注与好评，但在执行过程中也面临着一些困难和阻力，急需及时研究解决。以德宏州为例，县域法人金融机构主要是农村信用联社，目前总共有5家。2011年初，人民银行对县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的工作进行了考核，考核过程中发现经济欠发达地区考核不达标现象较为突出，德宏州5家县域法人金融机构在考核中均未达标，面临诸多困难，金融支持地方经济发展的作用???不到有效体现，引起了政府相关部门的高度重视。为此，笔者深入农村信用联社和其主管部门，对县域法人金融机构考核工作中面临的主要困难进行了研究，并提出几点粗浅的看法。 　　一、2010年德宏州农村信用社存贷款变化基本情况 　　至2010年12月31日，全州农村信用社人民币各项存款617，293万元，比年初增加190，608万元，增长44.67%；各项贷款369，333万元，比年初增加61，747万元，增长20.08%；其中，芒市农村信用合作社联社2009年年末人民币各项存款余额为129，391万元，2010年年末存款余额为173，722万元，增长25.52%；2009年年末贷款余额89，291万元，2010年年末贷款余额106，668万元，增长16.29%；瑞丽市农村信用合作社联社2009年年末存款余额为93，669万元；2010年年末存款余额为153，504万元，增长63.39%；2009年年末贷款余额为66，144；2010年年末贷款余额为82，465万元；增长24.67%；陇川农村信用合作社联社2009年年末存款余额为55，186万元；2010年年末存款余额为78，024万元；增长41.14%;2009年年末贷款余额为39，023万元；2010年年末贷款余额为49，015万元；增长25.61%。盈江县农村信用合作社联社2009年年末存款余额为98，418万元；2010年年末存款余额为134，878；增长37.05%；2009年年末贷款余额为74，336万元；2010年年末贷款余额为82，336万元；增长10.76%。梁河县农村信用合作社联社2009年年末存款余额为50，021万元；2010年年末存款余额为77，165万元；增长54.27%;2009年年末贷款余额38，792万元；2010年年末贷款余额为48，849万元；增长25.93%。从各县市农村信用合作社联社的存贷款数据变化情况看，各联社的存贷款业务都处于增长的态势，且增幅都在两位数以上，但按年度新增当地贷款/年度新增可贷资金（比例=70%为达标县域法人金融机构）的考核比例计算，均未达标。 　　二、考核工作面临的主要困难 　　2011年，德宏州5家县域法人金融机构（均为县级农村信用联社）参加考核未达标，影响了考核政策的有效落实，原因主要有以下几点： 　　（一）国家宏观调控货币政策的影响 　　2010年下半年，虽然国家宏观调控货币政策未作明确调整，但实际操作过程中银行信贷政策已发生明显变化。为控制房地产泡沫和通胀预期压力，下半年，央行三次上调银行存款准备金率,银行资金流动性受到限制，银行金融机构信贷规模逐渐紧缩，地方新增贷款势头明显减弱，新增贷款幅度减少，难于达到70%的考核比例标准。 　　（二）上级主管部门的影响 　　2010年，全国银行业金融机构普遍呈现信贷规模总量受控现象，例如云南省农村信用联社对辖内县级联社提出了“信贷规模允许年度中间有所突破，但年终必须控制在新增贷款规模计划内”的要求。为使年度内部考核能够过关，辖内各县域法人金融机构纷纷按此要求对信贷规模进行了压缩控制。2010年，省联社下达德宏县域法人金融机构信贷规模的控制数是“在2009年末的基础上净增62，240万元”，德宏办事处根据实际需要，分别下达盈江县联社8，000万元、梁河县联社10，140万元、陇川县联社10，000万元、瑞丽市联社16，500万元、潞西市联社17，600万元。受信贷规模控制，贷款增长幅度被限制，导致2010年末县域法人金融机构新增贷款增幅不明显，达不到考核指标的要求。同时，为减轻融资成本负担，云南省联社营运管理部门根据各地州县域法人金融机构资金充盈状况与资金投向情况，对全省农村信用社营运资金进行统一调配，以规避风险，达到最佳盈利效果，2010年，仅德宏州5家县级农村信用联社上存省联社资金余额就达1.56亿元。经济欠发达地区银行