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对中小企业融资问题的建议 　　 摘 要：当前中小企业生产经营总体平稳，但仍面临成本上升、融资成本高等诸多挑战。中小企业当前面临的经营和融资上的困境，既有企业和产业发展自身的原因，也有外部政策环境的因素，因此，须内外兼修破解当前中小企业困局。 　　 关键词：中小企业 融资 建议 内外兼修 　　 中图分类号:F270 文献标识码:A 　　 文章编号:1004-4914（2011）12-270-03 　　 　　 去年以来，我国12次上调了金融机构存款准备金率，大规模回收流动性。一系列紧缩政策使得小企业资金链紧绷、融资成本高企的问题更为凸显。目前，随着信贷政策的收紧，越来越多的小企业主寄希望通过民间融资渠道获取资金，这使得民间借贷利率水涨船高。在一般情况下，民间借贷的利率均比银行的利率水平高，而近期在资金需求日益加大的情况下，现时部分的民间借贷利率已超过基准利率的四倍，演变为高利贷。 　　 当前中小企业生产经营和融资仍面临着以下挑战：一是能源和原材料价格涨幅较大。2011年上半年，工业生产者购进价格同比上涨10.3%，高于同期工业生产者出厂价格涨幅。二是劳动用工成本上涨较快。各省中小企业工资涨幅普遍在10%~30%之间。三是用电紧张问题在局部地区明显加剧。部分省市已有一些中小企业在生产经营过程中被拉闸限电。四是在货币条件回归常态的过程中，信贷需求的满足难以维持前两年的宽松状态，大中小企业获取贷款的难度客观上都会有不同程度的上升。五是部分地区民间借贷利率上升较快，推升了中小企业融资成本。 　　 今年以来，中小企业生产经营和融资困局再度引发社会各界广泛关注。央行就此进行的调研分析显示，当前中小企业生产经营总体平稳，但仍面临成本上升、融资成本高企等诸多挑战。中小企业当前面临的经营和融资上的困境，既有企业和产业发展自身的原因，也有外部政策环境的因素，因此，须内外兼修破解当前中小企业困局。 　　 一、完善多层次的金融服务体系 　　 在政策环境上，央行建议完善多层次的金融服务体系，加快建立存款保险制度，促进中小金融机构健康可持续发展，并从制度设计上确保中小金融机构为中小企业服??。今年6月，央行印发《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》，引导督促金融机构全方位提升金融服务，确保中小企业贷款的合理增长。 　　 数据显示，截至今年6月末，金融机构中小企业人民币贷款余额20.1万亿元，同比增长18.2%。其中，小企业贷款余额9.7万亿元，同比增长25.9%，比各项贷款平均增速高9个百分点；小企业贷款累计新增8659亿元。 　　 此外，央行也建议应加强多部门协调配合，通过财政、税收、民间资金等多方联动，着力推动建立健全中小企业担保体系和风险补偿机制，进一步拓展中小企业融资渠道，建立健全有利于中小企业融资的体制机制和融资环境。 　　 二、规范民间借贷资金 　　 大量的理论和实践证明，解决民间借贷问题的基本出路之一在于改革不合理的压制性管制，通过法律制度的创新将其纳入法律制度的正式安排。这基本上已经成为理论界与实务界共识性的结论。但我们还同时也注意到，民间借贷组织的原始资本来自民间，经营规模越来越大，信誉度偏低，法律风险和市场风险十分突出，如果没有健全和有效的监管制度，民间借贷的风险不仅很难有效控制，而且可能带来系统性的金融风险。因此，从制度体系的角度看，民间借贷监管制度的创新与完善是我国民间借贷制度创新的核心，也是建立我国现代金融制度的一个重要组成部分。 　　 要保护和规范民间借贷市场，尽快制定法律法规，引导民间借贷走向正轨。其次，金融监管部门应切实担负起金融监管职责，制止和规范民间借贷行为，对一些牟取高额暴利的高利贷者坚决予以打击、取缔，以维护社会安定和金融秩序，确保民间资金真正为实体经济服务。 　　 三、政府扶持 　　 国家和地方政府每年都公布一系列政策性拨款、贷款、税收减免等各项政策文件。企业应注意收集这些政策性文件，认真学习，真正领会政府的意图。重点留意与本企业相关的产业政策、科技开发政策，然后对号入座，看看自己的企业可能在什么地方符合国家政策支持的条件。按照政府的意图去投资，考虑所上项目是否符合国家政策，是否可享受到一定的财政融资；按国家政策引导，把握机会，积极主动争取，多向上级主管部门汇报申请，充分准备，才能用足用好政策。相对于大金融机构而言，中小金融机构对中小企业的贷款拥有交易成本低、监控效率高、经营机制灵活、对当地经济情况比较熟悉的优势。我国初步建立了微型金融体系基本框架，政府还要加大力度建立和发展，能更好地为中小企业服务，缓解中小企业资金紧张问题。 　　 四、中小企业应提高自身的质量 　　 企业要一如既往地推动结构调整，逐步改变粗放经营模式，提升企业在国际产业链中的层次和地位，才能突破成本