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构建我国清算银行的设想与建议 　　摘要：商业银行为其客户提供银行间的资金转移服务时，最佳方式是所有的银行都在一个清算机构设立账户，资金转移通过该清算账户进行，这将大大提高支付系统的效率。在我国多种清算渠道互不相通的情况下，将基层央行改建为国家清算银行不失为一种低成本、高效率的办法。 　　关键词：效率；央行；清算银行 　　中图分类号：F830.46 　　文献标识码：A 　　文章编号：1003-9031(2007)08-0062-03 　　 　　目前虽然我国商业银行之间的资金清算实现了从手工到电子、从单一渠道到多种渠道的转变，初步建立了以中央银行为主体、商业银行为补充的清算体系。但是由于我国清算体系一直处于建设和改进之中，加上缺乏统一的规划和制度，目前我国清算体系还存在一些问题。如何完善我国支付结算体系，提高支付结算效率，是金融实践部门亟待解决的问题。 　　 　　一、我国清算体系中存在的主要问题 　　 　　(一)我国人民币清算体系中存在的主要问题 　　1.条块分割。目前央行已建立了覆盖全国的清算网络，但国有商业银行为了加快资金汇划速度，各自建设了系统内的资金汇划和清算办法，城市商业银行也建立了自己的清算中心。但现存各商业银行的全国清算网络都是各自独立开发的，设备、软件各不相同，互不兼容，将业务上的条块分割反映到技术手段上。各商业银行自成体系，难以相互合作、形成优势互补的局面并向更高层次发展。 　　2.重复投入。我国最早的电子网络支付清算系统是20世纪90年代初期开通的中央银行电子联行系统。进入90年代后期，随着行业竞争的激烈以及商业银行系统内联行资金及汇划的要求，国有商业银行相继开通了自己的电子汇划系统，使联行业务进入了电子网络时代，资金运行速度大为提高，但同时也带来了重复投入、业务不饱和和浪费严重的问题。 　　3.引发不公平竞争。在多元化银行机构并存的现实条件下，是否拥有完备的自主支付清算系统已成为银行业竞争的重要因素。四大国有商业银行拥有独立的支付清算系统，在银行业中占有绝对垄断地位。央行的大、小额支付系统虽然覆盖了全国多数银行，但还有???多中小银行和信用社没有被纳入到此支付系统中，还只能借助手工清算或借助其他银行进行清算，导致部分中小企业由于结算难而不愿在中小银行开户。 　　 　　(二)我国外币清算体系中存在的主要问题 　　1.不能体现央行主体地位。一是地域和参与主体范围狭窄。目前，央行外币清算仅在上海、天津、武汉、南京、北京、厦门、深圳七个地区运作，会员范围以当地银行为主，尚未吸纳所有银行特别是各商业银行总行参加。二是清算业务范围狭窄。目前，央行外币清算体系中币种以美元和港币为主，业务范围单一。三是操作方式落后。目前，央行外币清算操作方式还以手工为主，清算效率不高，在一定程度上影响了央行清算主导作用的发挥。[1] 　　2.难以监测外币资金动向。当前，外币清算渠道主要有：银行通过外汇管理局外币清算部门进行清算；银行系统内外汇联行清算；银行通过境外代理行进行清算；银行通过中国银行进行清算等。外币清算多渠道并存，使央行对外汇资金监测难度加大，部分外汇清算资金游离于监测视线之外，对国际收支的资金转移在清算上缺乏一道有效的防范屏障，从而不能全面掌握本外币资金流的动向并进行综合分析，难以防范系统性风险。 　　3.清算效率低下。在央行未开办外币清算业务的地区，即使是相邻的两家银行要进行外汇资金划拨也必须通过各自的境外账户行或者通过各自在中国银行的账户进行，不可避免地造成环节多、速度慢。而且在境外代理行账户业务处理过程中还需进行中英文翻译、文电间数码的转换，成本高，同时增加了查询难度，费用支付随之增大，更重要的是直接影响到业务开展的高效性。 　　4.缺乏有效的制度保障。由于现行外币清算系统的不完备及条块分割现状的存在，使约束清算行为的统一法规和规章难以制定和形成，对于经办银行之间的竞争缺乏相应的法规约束，这些都将影响清算秩序的正常进行。各商业银行为解决跨行外币资金清算问题，在境内、境外开立多个账户，造成了资金的分割和信息的不完整，商业银行与无其分支机构地区企业汇划资金时只能借助他行清算渠道，而两者合作往往缺乏稳定的基础，对清算环节出现的纠纷难以妥善解决。值得注意的是，通过境外代理行清算使境外代理行客观上充当了境内银行清算行的职能，有可能造成涉及境内银行外币资金流量和规模等方面的商业机密泄露，而清算外汇资金沉淀在境外，也大大增加了资金风险。[2] 　　 　　二、建立清算银行对解决我国清算体系存在问题的重要性 　　 　　综上所述，最佳方式是所有的银行都在一个清算机构设立账户，实行直接汇兑，以提高支付效率，而这个清算机构便是清算银行。 　　 　　(一)有利于营造公平的竞争环境 　　目前部