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风险为本反洗钱监管制度的构建研究 　　 摘 要：风险为本反洗钱监管是我国反洗钱监管的目标模式。为实现目标模式，促进金融机构主动、有效、全面开展反洗钱工作，中国人民银行需要开展准确的风险评估，保证金融机构具备以风险为本开展反洗钱工作的能力，以及能够对人民银行监管要求作准确应激。因制度激励是监管的本质，监管部门应从制度建设入手达成风险为本反洗钱监管条件，通过自上而下的和自下而上的变迁手段予以推动，全面构建反洗钱制度体系。 　　 关键词：反洗钱；风险为本；制度激励；监管 　　 中图分类号：F832.1 文献标识码：Ａ 文章编号:１００３－９０３１(２０11)12－００49－０4 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.12.13 　　 　　 《中国反洗钱战略（2008―2012）》提出了风险为本反洗钱监管的战略目标，但从当前反洗钱工作实际情况来看，反洗钱监管部门尤其是基层反洗钱监管部门仍多习惯于规则为本的监管方式，被监管机构也缺乏相应的风险管理意识、技术和架构，战略目标实施面临严峻挑战。本文将从制度建设和制度激励的角度探讨战略目标有效实施的可行方法，并结合中国人民银行淮南市中心支行反洗钱监管实践予以说明。 　　 一、风险为本反洗钱监管的内涵与运行条件 　　 （一）风险为本反洗钱监管内涵 　　 以风险为本开展反洗钱工作就是把有限的反洗钱资源合理