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中国邮政储蓄银行的市场定位问题研究 　　【摘要】邮政储蓄银行作为第五大国有商业银行,其改革发展不仅直接决定了中国邮政改革发展的成败,同时也势必对中国整个金融体系的发展造成深远影响。如何在确保邮政储蓄银行改革进程的不断稳步推进的前提下,针对自身特点对邮政储蓄银行进行合理的市场定位,同时采取有效策略加快发展,全面提升邮政储蓄银行的市场竞争力,是具有重大现实意义和研究价值的问题。因此,本文通过回顾邮政储蓄银行的发展历程、改革发展的现状、根据邮政储蓄银行自身的特点分析其问题产生的原因、提出了邮政储蓄银行的市场定位的策略分析。 　　【关键词】 邮政储蓄银行 SWOT分析 市场定位 　　 　　2006年12月31日中国银监会批准中国邮政储蓄银行开业,标示着邮政体制及邮政金融改革终于有了一个方向性的重大成果,2007年3月6日中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立,则标志着邮政金融的发展由此揭开了新的历史性的一页。与其他新成立的银行不同,中国邮政储蓄银行在成立之初就已具有相当的规模,邮政金融网络已经是全国唯一完整覆盖城乡二元市场、网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络,中国邮政储蓄银行已成为我国金融体系中一支相当重要的力量。然而作为邮政改革和邮政储蓄自身发展的产物,由于其组建的特殊性,成立之初就不仅面临着改革初期自身体制、机制的重构,也同时面临着来自市场中内外资银行及各类新型金融机构的巨大竞争压力。因此,邮政储蓄银行到底该如何定位,又该采取哪些发展策略,才能保证邮政储蓄银行改革发展的平稳进行,竞争力不断提升,同时如何在中国的金融体系中发挥其重要而独特的作用,就成为具有现实意义和研究价值的问题。 　　1、市场定位理论分析 　　针对商业银行来讲,市场定位是指商业银行根据本身和竞争者各自的现实条件与发展预期,针对客户的各种现实与潜在的市场需求,在细分市场的基础上确立自己所要服务的特定市场,然后根据现实和潜在的市场需求及其变化开发银行的产品和服务,并通过营销策略的实施,强有力地塑造出自己鲜明的个性与形象,并将这种个性与形象生动地传递给客户,使客户真切地感知到本银行??产品和服务比竞争对手的产品和服务更符合需求的差异性优势,从而谋求更大的市场份额和可持续的竞争优势。也就是说,商业银行市场定位就是要根据自身特点,扬长避短,选择、确定“顾客一产品一经营领域”最佳组合,以实现银行资源的最优配置和最佳利用。 　　2.邮政储蓄银行的SWOT分析 　　2.1邮政储蓄优势分析 　　(一)渠道优势 　　商业银行的支付结算业务的开展是以结算网络为基础的。结算网络既包括有形的营业网点又包括无形的信息传输网络。在我国银行业的发展形式来看,结算网络对于商业银行的发展显得尤为重要。而邮政储蓄在这方面具有明显的优势。目前,提供邮政储蓄服务的营业网点3.6万个,汇兑营业网点4.5万个,国际汇款营业网点2万个。其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区,成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。特别是在一些偏远地区,邮政储蓄是当地居民可以获得的唯一金融服务。因此从渠道分析来看,邮政储蓄银行在农村市场具有相对的优势。 　　(二)资金优势 　　邮政储蓄银行在资金来源上具有优势,截止2007年7月,全国邮政储蓄存款余额已达到17086亿元,规模居全国第五位,城乡居民在邮政储蓄机构开立的帐户达到3.5亿,持有邮政储蓄绿卡的用户超过1.4亿户。去年,通过邮政储蓄和汇兑办理的结算金额超过了2.1万亿元。在邮政储蓄投保的客户接近2500万户。占整个银行保险业务的五分之一。目前,邮政储蓄本外币资金资助运用规模已经接近1万亿元。此外,据悉邮政储蓄银行成立以后,也会像中国银行和中国建设银行 一样谋求在境内和境外上市。这会进一步拓宽邮政储蓄的融资渠道,提高其自有资本的数量。邮政储蓄银行资金数量上的优势为其未来的批发业务将提供有利的条件;邮政储蓄银行具有资金运用的质量优势。未来邮政储蓄银行在借鉴国有商业银行大量不良贷款教训的基础上,通过利用在利用邮政在客户信息方面实现共享,在争取客户以及管理信贷风险、业务营销方面保证资金运用的质量。 　　(三)相对的成本优势 　　邮政储蓄业务是在邮政业务的基础上建立起来的,目前由于依托于邮政业务的营业网点和优势,基本上不需要特意为开办储蓄业务另寻营业场所,因此,营业成本相对较低。此外,邮政本身具有公共产品的特性,国家在多方面给与其优惠及扶持政策,邮政储蓄在一定程度上也会享受部分政策优惠及扶持,相对大大降低了其运营成本。在人员成本上,人员工资福利等支出一般都是企业成本中的重要组成部分。由于长期的盈利状况不佳,其员工的收入在当地处于中等水平。而商业银行的员工收入均处于较高水平,成本远远大于邮政储蓄。邮政储蓄银行成立以后,利用其原有的邮政营