区域房地产信贷业务健康发展措施分析.docVIP

区域房地产信贷业务健康发展措施分析 　　摘要：随着国家宏观经济的发展和房地产行业的日渐成熟，房地产信贷逐步发展起来。本文就在分析房地产信贷的定义特点与信贷业务组成的基础上，对区域房地产信贷业务健康发展的措施进行总结，以为房地产行业健康有序的发展提供借鉴。 　　关键词：区域；房地产信贷业务；措施；分析 　　Regional real estate credit business healthy development measure analysis 　　Wang Yanchao 1 Yan Shanhua 2 　　1 Agricultural Bank of China Limited Liaoning Dalian Dalian Branch of the 116001 　　2 Dalian Vanke Real Estate Development Company Limited Liaoning Dalian 116021 　　Abstract: with the development of macro economy and real estate industry mature with each passing day, the credit of real estate development. This article in the analysis real estate credit and credit business components based on the regional real estate credit business, for the healthy development of the measures are summed up, think that real estate industry healthy and orderly development of reference. 　　Key words: regional; real estate credit business; measure; analysis 　　 　　 一、房地产信贷的定义与特点 　　 （一）房地产信贷定义概述 　　 从广义上来讲，房地产信贷主要指的是金融机构或银行以房地产作为服务对象，以房地产再生产各个环节为中心，所进行的贷款发放借贷活动。借贷活动的具体实务指的是金融机构或银行通过各类信用手段，将筹集和动员起来的社会支配权和闲散资金对土地及房屋的开发者、经营者及消费者实施让渡，房地产贷款和房地产存款都包含其中。从狭义上来讲，房地产信贷指的是同地产或房产的经营、开发、消费相关的信贷活动，即所谓的房地产贷款。 　　 （二）房地产信贷特点概述 　　 房地产信贷的特点主要包括以下三个方面：第一，银行的主要资产是信贷资产，而银行又是风险交易和风险积聚的挑染场所。对于银行业来讲，信贷风险管理将是永恒的话题，研究信贷风险对于我国房地产行业的发展十分重要；第二，房地产贷款包括房地产开发贷款和房地产消费贷款，分别是以房地产商对商业银行贷款和房地产按揭贷款为主体的；第三，房地产消费贷款具有回收期期长、业务量多且单笔数额不大等特点，二房地产开发贷款则具有风险大、价值波动性大等特点。两者相同点是变现难、流动性差且同经济周期密切相关，此外，在某些条件下两者亦会进行相互的转化。 　　 二、房地产信贷业务组成 　　 房地产信贷业务又分为开发信贷与消费信贷两种。房地产开发贷款指的是同房地产开发经营相关的贷款，房地产贷款对象是注册并具备房地产开发经营权的集体、国有、股份和外资企业。依据开发内容的差异，开发信贷分为四类：住房开发贷款、商业用房开发贷款、土地开发贷款和房地产开发企业流动资金贷款。房地产消费信贷即个人住房贷款，指的是银行采取质押、抵押、信用保证或担保的方式向借款人发放用于消费购房的贷款，以消费房产为依据，可分为三类：个人住房一手楼贷款、个人住房二手楼贷款和个人商业用房贷款。 　　 三、区域房地产信贷业务健康发展的措施分析 　　 （一）强化区域房地产贷款评估 　　 应针对区域特点，选择区域内房地产前景好的项目，来提供贷款支持，避免项目风险、开发商恶意套现风险和销售价格同实际不符风险。贷款评估的基本内容包括：第一，对贷款项目进行评估。通过对开发商业绩和素质评价，市场前景、位置及财务盈亏平衡进行分析，以明确区域房地产项目是否具备择优挑选条件。第二，对期房价格市场进行评估。为了开发商将区域住房高价销售带给银行风险，通过对期房市场价格进行评估的方式，来对贷款成数进行确定，从而使得因开发商提高市场价格造成的市场风险得以降低。此外，通过区域房地产评估，可以有效避免开发商恶意套现，避免形成“经