基于次动者优势理论国有商业银行产品开发策略.docVIP

基于次动者优势理论国有商业银行产品开发策略 　　 　　次动者优势理论 　　 　　先动者优势理论 　　在公司理论和实务中，普遍认为市场先动者具有很大的优势。Porter认为，先进入市场的企业通过确立开拓者声誉、抢占有利定位、规定行业标准、使用最佳分销渠道、设置买方转换成本和制度壁垒等方式获得先动者优势，从而使后进入市场的企业在动态竞争中处于劣势。 　　Tellis和Golder（1996）发现市场先动者的失败率很高。Tirol和Fudenberg（1985）也证明任何先动者优势都可能会在动态竞争中完全失去。并且Porter也承认了先动者劣势的存在，特别是随着知识经济的到来和竞争向RD投入消耗型转变，科技因素在动态竞争中发挥着越来越大的作用，先动者优势正日益消失。首先，市场细分的细化导致新产品目标市场狭窄，价格优势期缩短，产品生存期减少，这些因素的共同作用致使新产品报酬急剧下降。其次，新产品活动的费用剧增，新产品开发者将不得不承受盈亏平衡点的上升，销售款回收期的延期以及毛利不断下降的压力。第三，产品市场需求的变化，企业家精神的日益退化，生产率水平的起伏不定以及现代技术的复杂趋势等因素导致新产品过程的难度增大和不确定性增加，先动者优势正日益被次动者优势所代替。 　　次动者优势理论 　　次动者优势是指在先动者之后进入市场的企业和组织（次动者）所具有的一种竞争优势，它是后进入战略所具有的一种后发竞争优势。这种优势主要来源于市场先动者在技术创新、市场开拓等过程中产生的正外部效应，使后进入者能以较低的成本享有先动者所开拓的新市场，获得源于先动者的知识溢出等外部效益，从而实现创新成本的节约和经营效率的提高。通过这种优势，后进入者能够在动态竞争中战胜先动者，取得很好的市场表现。 　　次动者优势产生的主要原因 　　获得来自市场先动者的知识外溢，通过低成本模仿和学习，实现高效率的技术创新。通过向先动者学习，在获取较新的信息基础上，减少由于需求不确定造成的生产能力确定方面等存在的风险和企业经营的“试错”成本，有效的控制经营风险和财务风险。以低成本享有先动者所开拓的新市场，减少企业在获取管制批准、教育买方和投资于互补产品等方面的市场开拓成本和营销费用，获取比先动者更大的潜在市场。获得在市场初期不易获得的重要信息流，使企业降低在市场定位方面存在的风险，更好地应对技术突变等引致的专有性投资的低效率等问题，降低企业的转换成本。 　　 　　次动者优势理论的运用基础 　　 　　银行产品的低成本模仿性降低了先动者优势 　　Cronroos（1993）认为银行产品是在使用价值上具有很大的同质性的一种服务，对于消费者来说，购买任何一家银行的产品所获得的效用大体上是相同的，这使得银行产品创新极易被同行竞争者通过人才流动、顾问咨询、贸易报刊等形式实现低成本模仿。此外，“以客户需求为导向”的银行产品开发模式，使具有相似目标市场的银行之间，面对着相同的产品创新概念来源。在这两方面的作用下，导致竞争对手可以轻易地获得先动者银行所开发的技术,使率先行动所带来的成本优势和歧异性优势迅速的失去。 　　银行产品的低专利保护性迫使在产品开发中采用次动者优势理论 　　银行新产品主要包括两种类型：一类是基础专利，如集成电路、计算机等，是网上银行业务得以开展的基础；另一类是从属金融产品，如独立的服务方案，这类金融产品往往在前者的基础上改进而成，而消费者接触更多的是后者。 　　从属金融产品在我国被称为“商业方法类”产品，即指为处理或解决商业经济活动或事务，而藉由人类心智创造的方法或规则。此类产品是否能授予专利，在业界一直争议不断。我国专利法规定，商业方法类产品不受专利法保护。而我国中资银行的专利申请主要集中在“实用新型”、“外观专利”（如点钞机、保险柜）等方面，鲜见其他的金融产品发明专利。 　　目前，我国各个银行的金融产品中，如一卡通、理财宝等，只不过名称不同，而操作方法和规程实质上是基本相同的。因此，国有商业银行完全可以在基础专利的基础之上或者借鉴国外银行金融产品的操作方式，开发有自己特色的从属金融产品，从而获得后发优势。 　　国有商业银行产品开发能力不足是采用次动者优势理论的客观基础 　　国有银行的垄断地位，弱化了其开发新产品、积极开拓新业务领域的动力。首先，四大国有商业银行（中国银行、建设银行、农业银行和工商银行），从资产总额、存款总额和贷款总额上均处于绝对的垄断地位（见表1）。这种垄断虽有规模效益，但由于是在计划经济下形成的垄断，并依赖政策的保护而生存与发展，这造成了我国国有银行金融产品既单一又单薄。其次，我国独立的商业银行体制尚未建立，许多金融产品的创新是基于基层行领导追求政绩的动机而开发的，具有行政性特征。许多创新金融产品不符合市场经济的要