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XX银行理财产品 风险管理工作手册 目 录 第一章 总 则 1.1产品分类介绍1 1.1.1 融资类理财产品1 1.1.2 证券投资类理财产品1 1.1.3 市场交易类理财产品2 1.1.4 其他理财产品3 1.2业务更新中各业务部门的职责拓展4 1.3 《工作手册》的更新4 第二章 理财产品风险管理相关规章制度 2.1外部监管机构的相关规章制度6 2.2XX银行内部的相关规章制度7 第三章 理财产品的通用性风险管理措施 3.1理财客户的风险承受能力评估10 3.1.1对私理财客户的风险承受能力评级10 1 3.1.2对公理财客户的风险承受能力评估11 3.2操作风险的防范12 3.3定期风险分析12 3.4理财业务相关账户的开立13 3.5理财产品对可用额度的影响13 3.6分行的售后监控措施13 第四章 理财产品的针对性风险管理措施 4.1融资类理财产品14 4.1.1 行内资源理财产品14 公司业务部主办产品的主要风险点提示14 个人金融业务部主办产品的主要风险点提示 19 其他风险点说明21 4.1.2 行外资源的理财产品23 主要风险点提示24 其他风险点说明25 4.2证券投资类理财产品26 2 4.2.1 分行提需求、公司业务部主办的证券投资理财产品 26 主要风险点提示26 其他风险说明28 4.2.2 个人金融业务部主办的证券投资类理财产品28 主要风险点提示28 其他风险说明30 4.3市场交易类理财产品32 4.3.1 金融市场部提供资源的理财产品33 主要风险点提示33 其他风险说明35 4.3.2 国际业务部从行外引进的理财产品36 主要风险点提示37 其他风险说明39 4.3.3 个人金融业务部从行外引进的理财产品42 主要风险点提示42 其他风险说明44 4.4其他类理财产品45 4.4.1 交叉型理财产品45 3 4.4.2 非市场交易类的外币结构性存款46 主要风险点提示46 其他风险说明49 第五章 附 则 5.1 解释权51 5.2 更新机制51 附 件 理财业务合作信托公司准入名单52 4 第一章 总 则 1.1产品分类介绍 根据银监会、外管局等外部监管机构要求，以及XX银 行管理部门对理财业务的分类，《工作手册》在紧跟业务需 求的基础上，从风险管理流程的角度将XX银行理财产品分 为融资类、证券投资类、市场交易类，以及融合了各类产品 业务特色的其他类理财产品，共计四类。该分类仅适用于理 财产品风险管理的相关工作，以下逐一阐述。 1.1.1 融资类理财产品 融资类理财产品主要是指将理财资金运用于借款企业 的经营或项目建设中的理财产品，以及依托XX银行票据资 产进行产品设计的理财产品。该类产品大多通过信托公司搭 建融资平台、贷款给实际借款人。主要包括： 1、由分行主办，总行公司业务部依托XX银行客户资源、 与信托公司合作的信贷资产、票据资产类理财产品； 2、由总行个人业务部依托XX银行票据资产发行的票据 类理财产品，以及依托行外资产发行的信托贷款类理财产 品。 1 1.1.2 证券投资类理财产品 证券投资类理财产品主要是指以股票、基金、股权投资、 新股申购等为投资标的的理财产品。主要包括： 1、公司业务部根据主办分行需求发起的、由信托公司 做为受托人的理财产品，主要