金融学课件金融抑制与 及深化及监管.ppt

一种能力要想成为核心竞争力，必须是“从客户的角度出发，是有价值并不可替代的；从竞争者的角度出发，是独特并不可模仿的”。 1 、有价值的能力——核心竞争力具有市场价值、能为消费者带来价值创造或价值附加。 案例 索尼的核心竞争力是微型化，它给用户的利益是随身携带。 沃尔玛的核心竞争力是其采购、信息化和强大的物流管理，它给用户的利益是更低的价格。 核心竞争力的识别： （二）混业经营、集中监管体制 混业经营体制是指金融机构可以经营银行、证券、保险和信托在内的全方位金融业务的一种经营体制。与此相应，集中监管体制是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制度。历史上，混业经营、集中监管体制主要以德国、瑞士等国家为代表。 混业经营体制有两种表现形式，一种是全能银行，即银行可以直接经营银行、证券、保险等金融业务；另一种是银行通过投资证券公司、保险公司等，持有股份或控股，间接地从事非银行业务。 另外，在世界上有些国家和地区金融机构的经营模式和监管模式并不是完全对应的。例如韩国金融机构实行的是分业经营模式，而金融监管则是集中监管模式；我国的香港地区则正相反，金融机构实行混业经营模式，金融监管则实行分业监管模式。 我国实行的是分业经营、分业监管模式。 四、我国金融监管的历史演变 中国人民银行成立于1948年12月1日，而一直到1979年，我国基本实行的是由中国人民银行统揽一切金融业务的大一统金融体制，这时候的中国人民银行是名副其实的全能银行，然而随着改革开放，全能银行不仅在业务上成立了四大行、政策性银行、保险公司等，在监管上也形成了当前一行三会的金融监管格局。 1、建国以来到1984年 建国以来到1984年，我国实行的是大一统的金融体制，当时没有监管当局，没有监管对象，也没有监管法律法规。这一阶段金融监管的基本特征是抑制性，表现为对市场准入的抑制、对金融创新的抑制，监管内容主要是对货币发行和金融的高度集中性、计划性进行管理，监管手段以行政手段为主。 　2、从1984 年至1992 年底 从1984年开始，我国形成中央银行、专业银行的二元银行体制，中国人民银行行使中央银行职能，履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。这期间的监管主要围绕市场准入，重点是审批银行新的业务机构。 　　1986年国务院发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，使中国银行业监管向法制化方向迈出了第一步。但直到1993年底，中国的银行监管仍处于探索阶段，还算不上是规范的市场化监管，仍带有鲜明的计划性、行政性金融管理的特点。 1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。证监会的成立迈出了我国金融业分业经营、分业监管的第一步。 　　伴随着经济体制改革的进一步深化和金融业的迅猛发展，1993年12月25日，国务院发布了《关于金融体制改革的决定》，明确了中国人民银行制定并实施货币政策和实施金融监管的两大职能。 3、从1993 年到1998 年 　　 1994年，三家政策性银行成立，这为中国人民银行对商业银行进行市场化监管奠定了基础。这一年在市场化监管方面取得了进展，首次召开了全国金融机构的监管工作会议，也将金融监管作为中国人民银行的重要职能之一提到重要的地位上来。 　　 1995年3月以来，以《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《担保法》的颁布为标志，中国银行业监管进入了一个新的历史时期，开始向法制化、规范化迈进。 　　1996年我国加入国际清算银行并参加巴塞尔委员会，在规范现场检查、境外稽核、加强对商业银行的内部控制指导和推行以风险为基础的贷款分类制度方面，取得了长足的进展。 4、从1998 年到2003 年 　　1997年金融危机以罕见的速度在亚洲迅速蔓延，在这种情况下，1997年11月中央决定召开一次专门讨论金融工作的全国性会议。会议提出，用三年左右的时间，建立适应社会主义市场经济的现代金融组织体系、金融市场体系和金融调控监管体系。这次会议形成的《中共中央国务院关于深化金融改革，整顿金融秩序，防范金融风险的通知》，是指导中国金融业改革发展的纲领性文件。中国的金融体系从1998年起进行了结构性调整。 　　1998年4月，原国务院证券委员会与原中国证监会(副部级)合并为正部级的中国证监会。同年11月，国务院批准设立中国保监会(当时为副部级)，专司对保险业的监管，而中国人民银行主要负责对银行、信托业的监管，这是今天三驾马车结构的雏形。 　　2002年2月中国加入WTO之后不久，中共中央、国务院召开第二次全国金融工作会议，商讨中国金融业如何应对入世的挑战，会议提出金融监管是金融工作的重中之重；银行业全面实行贷款质量五级分类制度；中国人民