完善我国政策性农业保险体系对策研究.docVIP

完善我国政策性农业保险体系对策研究 　　摘要：根据我国的农业生产特点和保险业发展水平。选择适合的政策性农业保险的发展道路，需要对现有的政策性农业保险体系进行完善。建立差异化的半强制性保险制度，增加农业保险的覆盖面积，最大程度的分散风险。建立“农业保险相互会社”参股的农商合作股份公司创新模式，增加风险评估能力和理赔准确度，减少道德风险的影响。建立多层次的农业再保险体系，应对可能发生的巨灾风险。另外，农商合作股份公司应当注重加强防灾防损和农户的防灾减炙教育工作，发挥风险管理功能，减少逆向选择。 　　关键词：农业保险体系；半强制保险；农商合作；再保险 　　中图分类号：F840.66　文献标识码：A　文章编号：1008-2972(2010)03-0047-05 　　 　　一、引　言 　　 　　农业保险可以有效地分散和转移农户的生产风险，是许多发达国家采用的重要非价格农业保护工具。不同国家在农业保险发展背景、产业政策、具体扶持措施以及采用的农业保险技术等方面存在比较大的差别，从而农业保险的具体发展模式也各不相同。但是，经过多年的理论探讨和实践，对农业保险的属性各国学者已经有了较为一致的认识：农作物保险不具有私人物品的特征，更多趋向于公共物品或准公共物品，政府应该在农业保险的推广和发展上发挥更重要的作用，建立政策性农业保险体系是农业保险发展的必由之路。 　　 　　二、政策性农业保险研究综述 　　 　　(一)国外学者的研究成果 　　政策性农业保险的效应研究是国外学者的研究热点。Barry K.Goodwin等学者对不同生产规模下农业保险赔款的计算分析表明受补偿农户当年的收入可以提高到正常年份的70％，证明了农业保险的收入稳定功能；Jerr),R.Skees等人的实证研究表明农业保险赔款可以带动商业销售额、个人收入和总产量的等比例增加，证明了农业保险的社会福利效应；Goodwin和Smith等学者根据测算得到农民平均支付保费可以得到的赔款比例，分析了国民收入再分配的实现，证明了农业保险的财政政策效应。 　　另外，关于农业保险的市场失灵问题，国外学者也有较多的研究。Chambers等学者的研究表明了农业??险的相关性导致了比较严重的系统性风险，Knight等学者的研究则证明了农业保险中比较明显的道德风险和逆向选择，这些因素共同导致了农业保险完全市场化运作的失败；另外，Goodwin等学者的研究证明了农民的较低收入水平对农业保险购买力的严重制约，”在没有政府补贴效应的情况下将导致农业保险的市场失灵。 　　在关于农业保险的需求分析和合理保障水平的研究方面，国外学者的研究成果也很深入。SaleemShaik、Keith H.Coble和Thomas O.Knight等学者对农作物保险的需求状况进行了研究，结果表明影响保险购买决策的因素分别有初始财富、风险规避系数、产量均值、产量标准差、价格均值、价格标准差、风险发生概率、灌溉比率、以及选择购买收入保险而非数量保险的决策等。而美国农业部的一项全国调查结果表明，没有参加联邦农作物保险的农民之所以不参加保险排序第一位的原因就是保障水平太低。 　　上述研究成果总体上肯定了政策性农业保险的社会福利效应，也通过对农业生产风险的分析阐述了政策性农业保险的市场失灵现象以及原因，特别是对农业保险的需求不足问题进行了细致的研究，提出了保障水平较低在抑制需求方面起到的决定性作用，这些研究成果为我国政策性农业保险的研究提供了很多有借鉴意义的思路。 　　(二)我国学者的研究成果 　　首先，高涛从保费补贴和交易成本等两个方面剖析了政策性农业保险运作效率的影响因素，“认为诸多因素的共同作用决定了保费补贴的激励效果，政府财政补贴的合理有效必须建立在充分分析消费主体意愿的基础上，也证明了政策性补贴对于农业保险的重要意义。 　　吕春生、王道龙等学者从农业保险的三个参与主体，即从农民、政府和保险公司出发，首先分析了农民的文化程度、收入状况、行为选择等因素的影响。其次分析了政府在保险法律法规建设、政策性补贴等方面因素的重要作用，以及保险公司的实际经营状况。阐述了农业保险需求不足和供给乏力的主要原因。 　　王敏俊的研究成果对农业保险的需求不足进行了更进一步的实证分析。更加强调了农民对农业风险认知程度、农民对养老保险的态度等因素的影响，强调了小规模农户在不同风险分散方式间的选择考虑的首要因素是哪种风险对他们的生活影响较大就越倾向于在资金约束的情况下选择分散这种风险的方式，因此养老保险的匮乏在农户心中更加重要，从而影响了农业保险的需求。 　　国内外研究学者在对政策性农业保险体系进行分析时，更多强调了对保险需求和参保意愿的调查研究，以及财政补贴的效应研究，而对我国实际国情下政策性农业保险体系的路径选择和体系