张江IT新人该如何实现梦想[1].pdfVIP

０ 个人理财规划 报告书 国泰君安上海分公司 目录 １ 一、 理财寄予 二、 基本情况 三、 理财目标 四、 目前财务状况 五、 财务分析及预期假设 六、 理财建议 七、 财务规划实施及分析 八、 理财规划结论 一、理财寄语 ２ 尊敬的胡先生： 您好！ 感谢您选择国泰君安http：// 上海分公司延平路营 业部君弘财富俱乐部为你提供个人理财规划服务！非常有幸能成为您 的顾问，我们将竭尽所能为您设计适合您的理财服务规划。理财是一 个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享 受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！ 衷心希望我为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以 一臂之力！ 您的理财顾问：国泰君安上海分公司延平路营业部 2012 年7 月 ３ 二、基本情况 1、个人基本信息 表一 家庭基本信息 家庭成员 年龄 职业 房产与居住情况 健康状况 父母 近50 公务员 自有 健康 胡先生 23 IT 行业 与父母居住 健康 2、风险承受能力及分析 （1）胡先生当前与父母生活在一起，其父母都是公务员，收入有 保障，退休金也比较高，所以胡先生未来的赡养费用负担较小，相反 其父母还可以为其结婚负担一些费用，这也在一定程度上解决了胡先 生未来人生规划的一部分开支。 （2）胡先生刚刚毕业不久，事业还处于起步阶段，因在IT 行业工 作，工资收入相对较高，且公司为其缴纳四金，有一定的个人保障； 生活方面，胡先生刚刚踏入社会，在玩和体验新鲜事物方面有较高的 要求，这也给其造成了较大的生活支出；婚姻方面，胡先生因工作忙 碌，所以5 年之内不考虑结交女朋友，但5 年之后随着年龄的增大， 交友结婚的支出也需要开始考虑；未来规划，胡先生希望能在30 岁 的时候，月收入能超过30000 元，拥有的净资产超过150 万元，拥有 自己的房产和车产，并且能够有足够的能力开办一家属于自己的软件 公司。 ４ （3）通过以上分析，可以看出胡先生目前整体家庭收入较为稳定， 未来 10 年内，需要他承担的费用开支较少。胡先生刚刚毕业，而且 未来也计划在事业上有所开拓，因此一定要有每年在学习和受教育的 开支，同时，从希望自主创业的角度考虑，胡先生属于积极型投资者， 风险承受心理能力较强，而且在30 岁时希望拥有150 万的净资产， 也需要进行适当的高风险投资结构配置。在商业保险方面，由于胡先 生有单位四金缴存，且未来净资产需求较高