1-风险与保险制度.ppt

2007年12月3日 1 保 险 学刘 涛sailorlt@163.com,杭州电子科技大学财经学院金融研究所 教参资料 1、教材 孙祁详，《保险学第三版》，北京大学出版社，2005年1月 2、参考书 ⑴ 许崇苗、李利，《中国保险法原理与适用》，法律出版社，2006年4月 ⑵ 魏华林、林宝清，《保险学（第二版）》，高等教育出版社，2006年3月 ⑶ 张洪涛、郑功成，《保险学（第二版）》，中国人民大学出版社，2008年2月 ⑷ 粟芳、许谨良，《保险学》，清华大学出版社，2006年4月 考核与要求 1、考核 平时20%+期末闭卷考试80% 2、基本要求 上课保持安静、手机静音 （每次：点名不到扣10分，迟到5分，手机响、说话扣10分；总分100分） 相互尊重、学习靠自觉^_^ 3、课件下载 公共邮箱：insurancehdu02@126.com 密 码： insurance 授课内容 第一篇 保险基础 （风险管理与保险、保险制度、保险合同） 第二篇 保险市场 （市场概述、保险公司和消费者、保险中介、保险监管） 第三篇 人身保险 （人寿保险、年金保险、健康保险） 第四篇 财产保险 （财产损失保险、责任保险、信用与保证保险） 第五篇 保险公司的经营管理 （保险产品定价、核保、索赔和理赔、保险投资、保险公司财务管理、再保险） 第六篇 社会保险 （养老保险、失业保险、疾病保险、生育保险、工伤保险） 第一篇 保险基础 第一章 风险与风险管理 一、风险概述 （一）风险的本质 1、含义 风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。 2、风险的组成要素 ⑴ 风险因素：有形和无形； ⑵ 风险事故； ⑶ 损失 （二）风险的分类 1、按损害对象 人身风险、财产风险、责任风险 2、按起源与影响 基本风险、特定风险 3、按导致的后果 纯粹风险、投机风险 （三）风险的度量 损失发生的不确定性和严重性的大小 1、损失出现的可能性的概率分布已知或可以估算——预期损失额 2、损失出现的可能性的概率分布不知——？ 二、风险管理 （一）概念 风险管理源于美国1929年经济大危机后，20世纪60年代后，随着科技的飞速发展，从单纯转嫁风险的保险管理转向经营管理为中心的全面风险管理。 1983年美国风险与保险管理协会年会上，通过了“101条风险管理准则”作为各国风险管理的一般原则，分12部分：风险识别与衡量、风险控制、风险财务管理、索赔管理、职工福利、退休年金、国际风险管理、行政事物处理、保单条款安排技巧、交流、管理哲学等。 （二）基本方法 1、风险回避 有时不可行、可能带来另一类风险、有代价 2、损失控制 防损和减损 3、损失融资 ⑴ 风险自留：损失预测的准确性和损失补偿的适当安排； ⑵ 风险转移 公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、 购买保险 （三）风险管理的主要环节 建立目标——风险识别——风险估算——选择对付风险的方式（控制法和财务法）——计划实施——检查和评估 （四）风险管理与保险的关系 1、风险是保险存在的前提； 2、都以概率、统计学原理为其分析的基础和方法； 3、保险是风险管理最有效的措施之一； 4、风险管理的内涵比保险复杂、广泛，不仅可对付纯粹风险，也可以对付投机风险。 第一章小结： 1、风险本质及其组成要素； 2、风险分类和风险度量； 3、风险管理的基本方法和主要环节； 4、风险管理与保险的关系 第二章 保险制度 一、保险的本质 （一）什么是保险 1、保险的定义 保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。 2、核心要点 ⑴ 保险的本质特征：经济保障； ⑵ 经济保障的基础：数理预测和合同关系； ⑶ 经济保障的费用：投保人所缴纳的保险费所形成的保险基金； ⑷ 经济保障的结果：风险的转移和损失的共同分担； ⑸ 由经济保障的作用衍生出保险的金融中介功能。 3、保险与赌博 ⑴ 投机风险与纯粹风险； ⑵ 损失的参与性和客观性 （二）可保风险的条件 1、经济上可行； 2、损失发生具有偶然性； 3、损失可被确定和计量； 4、损失的概率分布可被确定； 5、独立、同分布的大量风险标的； 6、特大灾难一般不会发生。 现实中也并非一定要遵循上述定义，如英国劳合社承保某些名人的特殊风险。——辨证理解上述可保风险概念！ 二、保